Финмониторинг может заблокировать карту пенсионеру - названы причины
Банки усиливают контроль за переводами: какие операции украинцев могут вызвать подозрение.
Банки могут заблокировать карту пенсионера даже из-за небольшой суммы, если переводы выглядят нетипичными для его привычной финансовой картины. Юристка Юлия Староконь объяснила, как устроен финмониторинг и за что именно финансовые учреждения блокируют карточки клиентов. По словам юриста, распродажа овощей из огорода, сбор денег на лекарства или передача карты внуку теперь также могут привлечь внимание банка. Главная проблема возникает тогда, когда клиент не может сразу объяснить происхождение средств и предоставить подтверждающие документы.
Сам факт перевода денег еще не означает автоматическую блокировку – банк оценивает частоту операций, характер переводов, отправителей и то, куда средства двигаются дальше. Универсальной "безопасной суммы" в 5 тысяч гривен, ниже которой вроде бы ничего не проверяют, не существует - финмониторинг может заинтересоваться и небольшим, но нетипичным для клиента переводом.
"Ограничение прав клиента по распоряжению денежными средствами на счете не допускается, кроме случаев, установленных законом, или ограничение права распоряжения счетом по решению суда, а также в случаях остановки финансовых операций, предусмотренных законодательством о финансовом мониторинге", - отмечено в статье 1074 Гражданского кодекса Украины.
Юрист Юлия Староконь объяснила, что финмониторинг в Украине делится на два уровня. По ее словам, перечень подпадающих под контроль операций охватывает несколько категорий:
- большие транзакции на сумму от 400 000 грн. или эквивалент в иностранной валюте;
- частые переводы между физическими лицами, если суммы не соответствуют уровню доходов;
- регулярные поступления от многих разных людей;
- операции с наличными деньгами – частые внесения и снятия крупных сумм;
- переводы за границу, особенно в страны с высоким риском;
- операции с криптовалютой
Заблокировать карту банк может, если признает сделки клиента подозрительными. Основные причины – несоответствие доходов и расходов, подозрение в нелегальной деятельности, запрос от государственных органов, отказ предоставить документы или попытка избежать мониторинга из-за дробления крупных платежей на мелкие суммы. Если карточку все же заблокировали, юрист советует сразу связаться с банком, выяснить причину и предоставить документы - справки о доходах, договорах, чеках или налоговых декларациях. Если банк отказывается разблокировать счет, следует проконсультироваться с адвокатом, а при неправомерных действиях финучреждения – обратиться в суд.
Чем лимиты отличаются от финмониторинга
Вокруг темы возникло немало неразберихи, поскольку люди смешивают несколько разных понятий. Финансовый мониторинг – это постоянно действующая законодательная процедура, не зависящая от ни одного будущего решения. Отдельно существуют ориентировочные лимиты на переводы, о которых банки договорились еще весной 2025 года – примерно 100 тысяч гривен в месяц для обычных клиентов.
Национальный банк тем временем разработал проект с перечнем из 16 признаков, по которым банковская система может заподозрить проблему со средствами клиента. Большинство этих признаков касается бизнеса, однако некоторые могут затронуть и обычных людей:
- на карту поступают десятки переводов от незнакомцев;
- деньги мгновенно переводятся дальше, не задерживаясь на счете;
- личная карточка фактически работает как касса для посторонних расчетов.
Чтобы обезопасить себя, следует хранить документы, подтверждающие происхождение денег, и не передавать свою карточку другим людям, даже родственникам.
Ранее Информатор сообщал, что банк направил запрос о финмониторинге, и адвокат Дмитрий Гарный сформулировал 17 практических советов, как клиенту правильно отвечать на такой запрос, чтобы не потерять банковское обслуживание.
Также мы писали, при каких условиях, кроме финмониторинга, банк может заблокировать карточку - в частности, через решение суда, исполнительное производство или риск мошенничества, при этом саму карточку и счет закон рассматривает отдельно.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
