НБУ приказал банкам усилить финмониторинг - названы критерии
Регулятор расширил список признаков фиктивности бизнеса – кто попадет под финмониторинг.
Национальный банк 22 июля разослал банкам новые рекомендации по финансовому мониторингу и теперь под усиленные проверки могут попасть тысячи предпринимателей и компаний. Юрист ранее объяснила, как устроен финмониторинг и за что именно банки блокируют карточки украинцев. Регулятор обнаружил, что часть компаний-резидентов производит операции с признаками так называемых "сверток", и требует от банков более тщательно фильтровать клиентов. Список подозрительных признаков расширили до 12 пунктов и формально под них подпадает значительная часть малого бизнеса.
О новых требованиях говорится в письме Нацбанка №25-0010/65703, на которое ссылается Delo.ua. По данным издания, Национальный банк при осуществлении надзора за банками выявил осуществление компаниями-резидентами финансовых операций, которые дают основания полагать, что их участники используют механизм "сверток" и предоставил банкам рекомендации, как выявлять признаки фиктивности и минимизировать риски противоправного использования банковских услуг.
Регулятор дополнил список признаков так называемых "компаний-оболочек". Банкам советуют обращать внимание на следующие критерии подозрительности:
- Незначительное количество работников без четких критериев "незначительности".
- Небольшой размер уставного капитала.
- Единоличный должностно-учредительный состав, распространенный в малом бизнесе.
- Разногласия в сведениях о конечном бенефициарном владельце.
- Руководители молодого или пожилого возраста без уточнения возрастных границ.
- Часты смены руководителей, владельцев, адресов или названия компании без экономической целесообразности.
- Отсутствие производственных мощностей, складов, транспорта или других активов заявленной деятельности.
- Общие с другими компаниями IP-адреса, телефоны, почта или бухгалтеры без объяснений.
- Взаимодействие с большим количеством вновь созданных компаний-контрагентов.
- Незначительные задекларированные доходы, несмотря на многомиллионные обороты на счетах.
- Открыты уголовные производства по компании или собственнику в сфере хозяйственной деятельности.
- Контрагенты-нерезиденты, являющиеся только посредниками, а не производителями продукции.
Издание отмечает, что теоретически по этим широким и размытым критериям под дополнительные проверки банков могут попасть огромное количество физлиц-предпринимателей и юрлиц.
Банки будут проверять импортеров на фиктивные операции
Отдельно Нацбанк отметил контроль за импортерами. По информации Delo.ua, НБУ в документе четко возлагает на банки выполнение налоговой функции по противодействию минимизации налогообложения и скруткам, а также требует выявлять бизнесменов, причастных к фиктивным импортным операциям, позволяющим выводить капитал из Украины.
Регулятор привел конкретные примеры подозрительного поведения импортеров:
- Перечисление вновь импортерами многомиллионных сумм нерезидентам за уже поставленную продукцию без предварительных предоплат.
- Отсутствие документов о транспортировке, хранении и фактическом движении товара.
- Отсутствие или минимальные привычные платежи на счетах импортеров – за аренду, коммунальные услуги, налоги или зарплату.
- Поступление средств за продукцию, не отвечающую заявленному виду деятельности импортера.
- Несоответствие содержания приходных и расходных операций по счетам импортеров или их контрагентов.
Такие рекомендации фактически означают, что банки усилят мониторинг операций клиентов и будут чаще запрашивать дополнительные документы или объяснения по поводу источников средств и характера сделок.
Что следует знать о финансовом мониторинге в банках
Ранее информатор сообщал, что финмониторинг в банках Украины существенно отличается от европейской практики. В Украине этот процесс нередко превращается в длительные проверки с активной коммуникацией между клиентом и банком, в то время как у ЕС подход имеет другие акценты.
Также мы писали, что когда банк посылает запрос о финмониторинге, получить его могут как бизнес и ФЛП, так и обычные физлица. Адвокат тогда дал конкретные советы, как правильно соответствовать банку во избежание блокировки счета.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
