ТОПТЕМЫ:

09:25

Как пользоваться криптовалютой и не бояться финмониторинга, объяснили адвокаты

В целом, в Украине криптовалюта рассматривается как виртуальный актив, а не как законное платежное средство

Финмониторинг — Адвокаты рассказали, как пользоваться криптовалютой и не бояться финмониторинга

Развитие рынка криптовалют повлекло за собой активное использование цифровых активов физическими и юридическими лицами как инструментом инвестирования, сохранения средств и осуществления расчетов. В то же время, государство со своей стороны постепенно интегрирует операции с криптовалютами в систему финансового контроля с целью противодействия отмыванию доходов, финансированию терроризма и уклонению от налогообложения. В связи с чем у пользователей криптовалюты возникает много вопросов по законному пользованию криптоактивами без возникновения нежелательных последствий. Детальнее об этом Информатору рассказал управляющий партнер адвокатского объединения EvrikaLaw, председатель комитета Национальной ассоциации адвокатов по вопросам инвестиционной деятельности и приватизации Андрей Шабельников.

В целом, в Украине криптовалюта рассматривается как виртуальный актив, а не как законное платежное средство. Следовательно, можно сделать вывод, что операции с ней не запрещены, при этом к таким операциям применяются нормы законодательства по финансовому мониторингу, налоговому праву и правилам банковского комплаенса.

"Иными словами, финансовые учреждения обязаны проверять происхождение средств клиентов независимо от того, идет ли речь о криптоактивах", - отметил Шабельников.

Относительно того, что именно проверяет финансовый мониторинг, следует обратить внимание, что финмониторинг не контролирует сам факт владения криптовалютой. Следовательно, предметом проверки может быть:

источник происхождения средств, за которые могла быть приобретена криптовалюта;
экономическое содержание операции;
соответствие финансовой активности доходам лица;
подозрительные или нетипичные для лица транзакции.

Кроме этого во время проверок часто возникают вопросы:

операций вывода криптовалюты в гривну или другую валюту;
больших регулярных переводов;
получение средств от неизвестных контрагентов.

Говоря о законных способах использования криптовалюты без рисков, можно отметить следующее:

Подтверждение происхождения средств: (Пользователь должен иметь документы, которые могут подтвердить источник активов. К примеру, это может быть: справка о доходах, договоре, истории покупки криптовалюты, выписки).
Использование «легальных» криптобирж: (Также рекомендуется пользоваться платформами, которые имеют прозрачную историю транзакций, сотрудничают с банками, проходят процедуру KYC – обязательная процедура идентификации и проверки личности клиента финансовыми учреждениями, криптобиржами и другими компаниями, работающими с финансами).
Налоговое декларирование доходов: (В случае если криптовалюта приносит прибыль, то такой доход должен подлежать налогообложению. Поэтому именно недекларирование, а не использование криптовалюты, чаще всего становится причиной проблем с банками и проверками, что могут проводиться).
Прозрачное финансовое поведение: (Финансовые учреждения обращают внимание на подозрительные большие поступления без объяснения, «дробления платежей». При этом регулярность и логичность финансовой деятельности значительно снижает риски проверок и последующих мер, таких как блокировка).
Хранение истории операций: (Также рекомендуется хранить скриншоты транзакций, историю «торговли», подтверждение переводов. Это всегда будет дополнительной гарантией и доказательством принадлежности поступлений).

При этом с юридической точки зрения рисковыми действиями являются:

использование в пределах определенных транзакций других банковских карт;
прием средств через собственный счет за так называемое «вознаграждение»;
попытки каким-либо образом скрыть происхождение активов;
осуществление операций через сомнительные P2P-схемы без должного документирования.

"Финансовый мониторинг не направлен на запрет использования криптовалюты, его целью в первую очередь является обеспечение прозрачности финансовой системы. Следовательно, пользователю не следует избегать финмониторинга, а наоборот строить свою криптовалютную деятельность таким образом, чтобы в случае проверки он мог легко объяснить «экономическую природу» каждой операции. При этом именно правовая определенность и финансовая прозрачность являются наиболее эффективным способом пользоваться криптовалютой без страха перед органами контроля", - добавил Шабельников.

По словам юриста международного корпоративного права и финтеха ЮК «Приходько и партнеры» Даниила Винника, финансовый мониторинг в большинстве случаев интересует не само наличие у вас криптовалюты. Банки, биржи и другие финансовые учреждения обычно оценивают другое: происхождение средств, характер сделок, экономический смысл транзакций, связь между поступлением средств и вашей деятельностью, а также общую прозрачность поведения клиента.

Правила безопасного пользования криптовалютой

Прозрачное происхождение средств. Если вы приобретаете крипту за официально полученный доход, желательно иметь подтверждающие документы: справки о зарплате, налоговых декларациях, договорах, инвойсах, актах, банковских выписках, подтверждение продажи имущества или другие документы в зависимости от конкретной ситуации. Если вы получили доход от операций с криптоактивами, важно сохранять и подтверждение этих операций: историю торгов, выписки из биржи, адреса кошельков, TXID транзакций, скриншоты кабинетов, переписку с платформой, если она имеет значение.
Пользоваться проверенными и понятными сервисами. На практике больше всего проблем возникает не из-за самого факта взаимодействия с криптой, а из-за использования сомнительных площадок, неформальных обменников или хаотических P2P-операций с неизвестными лицами. Для банка либо биржи это смотрится как завышенный риск: средства проходят через непонятных контрагентов, источник актива тяжело проверить, а цепь транзакций смотрится непрозрачно. Поэтому более безопасный подход – работать с известными платформами, проходить KYC там, где это нужно, и не воспринимать верификацию как личное оскорбление. Мир финансов давно утратил способность верить на слово.
Не смешивайте все в один финансовый котел. Если человек получает зарплату на банковскую карту, ведет предпринимательскую деятельность, время от времени покупает криптовалюту, а затем получает переводы от третьих лиц без понятного назначения, для финансового учреждения это может выглядеть хаотично. Чем сложнее и менее структурированно выглядит движение средств, тем выше риск дополнительных проверок, остановки платежей или запроса документов. Поэтому лучше разделять личные средства, бизнес-операции и операции с криптоактивами. По крайней мере, настолько, чтобы потом вы сами могли спокойно объяснить логику движения денег. Если даже вам это трудно сделать, финмониторингу будет еще труднее – а там уже начинаются лишние приключения, которых никто не заказывал.

"Отдельно стоит сказать о P2P-операциях. Именно они часто создают иллюзию скорости, удобства и «анонимности». Но с юридической и комплаенс-точки зрения это одна из наиболее чувствительных зон. Если вы регулярно получаете или отправляете средства большого количества неизвестных физических лиц, банк может расценить это как рисковую модель поведения. Особенно если переводы носят нетипичный характер, повторяются часто, идут на большие суммы или не сопровождаются понятными пояснениями. Это не означает, что P2P операции автоматически запрещены или незаконны. Но это значит, что они нуждаются в особой осторожности, а в случае значительных сумм и готовности объяснить их природу", - объяснил Винник.

Еще один важный момент – документируйте все заранее, а не тогда, когда счет уже заблокирован. Это одна из самых распространенных ошибок. Человек годами производит операции, не сохраняет подтверждение, не фиксирует договоренности, не загружает историю транзакций, не делает резервные копии, а когда банк или биржа запрашивают source of funds или объяснение происхождения активов, начинается лихорадочный поиск скриншотов в Telegram трехлетней давности. Такой подход плохо работает. Гораздо безопаснее иметь собственный архив: папку с договорами, инвойсами, банковскими выписками, выписками с бирж, историей купли-продажи, подтверждением вывода средств, налоговыми документами, а также кратким описанием крупных операций.

Кроме того, следует помнить, что финмониторинг часто оценивает не один отдельный платеж, а общую картину поведения клиента. Например, если человек долгое время не декларирует существенную экономическую активность, но производит значительные операции через крипту; если регулярно использует посторонние карты, чужие аккаунты, непонятные назначения платежей; если невозможно установить логическую связь между уровнем доходов и масштабом движения активов, это создает риски независимо от того, были ли сами средства «плохими».

"Пользоваться криптовалютой без лишнего страха перед финмониторингом вполне реально. Для этого не нужны какие-то секретные схемы — наоборот, они как раз и создают проблемы. Нужны прозрачное происхождение средств, понятная структура операций, использование надежных платформ, осторожность с P2P и привычка хранить документы. Крипта больше не существует в логике "никто ничего не видит". Сегодня она все больше встраивается в обычную финансовую систему. А это значит, что выигрывает не тот, кто пытается быть невидимым, а тот, кто может спокойно и последовательно объяснить каждое существенное движение своих средств. Другими словами, бояться следует не финмониторинга как такового, а отсутствия порядка в собственных финансах. Если с документами, логикой операций и источником средств все в порядке, причин для паники гораздо меньше", - резюмировал Винник.

Украина вошла в топ-10 мира за использованием криптовалют

Согласно The 2025 Geography of Crypto Report от Chainalysis Украина занимает восьмое место среди всех стран мира за использованием виртуальных активов. Если перечислить этот индекс с учетом численности населения, то окажется, что Украина вместе со странами Восточной Европы входит в тройку лидеров. Именно поэтому важно, чтобы в нашей стране заработало законодательное регулирование рынка виртуальных активов и Национальный банк вовлекается в процесс его создания. Об этом рассказал заместитель главы НБУ Алексей Шабан во время выступления на CRYPTO DAY 2026, прошедшем в рамках Третьего Киевского международного форума по киберустойчивости.

"Мы участвуем в работе над законодательным урегулированием обращения виртуальных активов в Украине, делаем это в контакте с участниками рынка, сотрудничаем с МВФ, тщательно изучаем опыт регуляторов других стран, в частности, Великобритании, Германии, Польши", - говорил Шабан.

Он добавил, что НБУ анализирует и технологические решения, предоставляемые международными компаниями для мониторинга операций с виртуальными активами, предотвращения рисков. Регулятор понимает, что недостаточно иметь только регулирование рынка, требуются также действенные механизмы для наблюдения за ним. Поэтому в вопросах надзора, требований к участникам рынка, финансового мониторинга ориентируется на европейские нормы, в частности, евродирективы MiCA. Практика показывает, что в странах, четко соблюдающих требования MiCA, развитие рынка виртуальных активов происходит более быстрыми темпами.

"Мы надеемся, что через несколько лет Украина станет частью ЕС и переход должен происходить гармонично", - акцентировал Шабан.

Кроме того, Шабан напомнил, что для Национального банка принципиально, чтобы:

виртуальные активы (кроме токенов электронных денег) не были средством платежа в Украине;
было четкое определение условий обмена виртуальных активов на валютные ценности и существовал запрет на анонимные виртуальные активы. В частности, чтобы виртуальные активы не стали инструментом для вывода капитала из Украины или обхода международных санкций, в том числе страной-агрессором.

Сейчас читают на Информаторе

10:45

Часть регионов без света после российских атак: вводят графики ограничения