Що має робити ФОП, коли фінмоніторинг банку запитує документи: поради аудитора

Не ігноруйте запит банку, відсутність відповіді може призвести до блокування рахунку

Аудитор Руслан Солнцев
Аудитор Руслан Солнцев

Аудитор Руслан Солнцев розповів, що у травні один із його клієнтів отримав обʼємний запит від банку. Треба буо надати великий пакет документів. Експерт зазначив, що така ситуація є довольно типовою і розповів, як діяти в такій ситуації.

Як зазначає аудитор, банк посилався на Закон № 361-IX і просив до 01.06.2025 надати: 

  • Декларацію ФОП за 2024 (з квитанцією №2)
  • За можливості — декларацію за І кв. 2025
  • Договори з контрагентами
  • Документи про витрати (рахунки, акти, накладні)
  • Інформацію про Р2Р-перекази
  • Виписку по рахунку в іншому банку

Руслан Солнцев описав типову ситуації, з якими звертаються до нього підприємці: ФОП відкрив рахунок в одному банку, а частину коштів перераховує на інший власний рахунок (не ФОП). Банк запитує джерела походження коштів, документи та виписку по рахунку в іншому банку.

“Банк вважає це підозрілою фінансовою поведінкою. Варто дати пояснення з правовим обґрунтуванням, підтвердження джерела доходів, декларацією”, - зазначає аудитор.

Руслан Солнцев надав практичні рекомендації:

1. Не ігноруйте. Відсутність відповіді може призвести до блокування рахунку. 

2. Підтвердіть отримання — коротко повідомте, що працюєте над відповіддю: «Дякую за запит. Наразі готую відповідь з документами. Планую надати протягом 3 робочих днів». 

3. Підготуйте пакет документів: 

  • Декларації з квитанціями
  • Договори, акти, інвойси
  • Виписка по рахунку
  • Пояснення (сутність діяльності, наявність працівників)

4. Не погоджуйтесь на все одразу. Частину документів банки часто просять «про всяк випадок». Якщо це не пов’язано з вашими ризиковими операціями — вказуйте, що діяльність не підлягає ліцензуванню/достатньо кведу + декларації. 

5. Якщо сумніваєтесь — залучіть фахівця. Краще витратити 30 хвилин на консультацію, ніж мати справу з блокуванням рахунку.

“Фінмоніторинг — це не вирок. Це частина банківської реальності у 2024-2025 роках. Якщо діяти спокійно, чітко та в межах правового поля — усе вирішується конструктивно”, - підсумував аудитор.

Що таке фінмоніторинг

Фінансовий моніторинг – це діяльність із виявлення незаконно отриманих доходів та запобігання фінансуванню тероризму. Національний банк встановлює до банків та небанківських установ вимоги щодо протидії відмиванню незаконно отриманих доходів та перевіряє їх дотримання. 

В Україні діє закон “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”, згідно з яким в Україні створено систему фінансового моніторингу. Крім того, існує Положення про здійснення фінансового моніторингу суб’єктами первинного фінансового моніторингу, відповідна Постанова НБУ та низка інших нормативних актів

Підписуйтесь на наш Telegram-канал, щоб не пропустити важливих новин. Підписатися на канал у Viber можна тут.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:

Головна Актуально Україна на часі Youtube