Що має робити ФОП, коли фінмоніторинг банку запитує документи: поради аудитора
Не ігноруйте запит банку, відсутність відповіді може призвести до блокування рахунку
Аудитор Руслан Солнцев розповів, що у травні один із його клієнтів отримав обʼємний запит від банку. Треба буо надати великий пакет документів. Експерт зазначив, що така ситуація є довольно типовою і розповів, як діяти в такій ситуації.
Як зазначає аудитор, банк посилався на Закон № 361-IX і просив до 01.06.2025 надати:
- Декларацію ФОП за 2024 (з квитанцією №2)
- За можливості — декларацію за І кв. 2025
- Договори з контрагентами
- Документи про витрати (рахунки, акти, накладні)
- Інформацію про Р2Р-перекази
- Виписку по рахунку в іншому банку
Руслан Солнцев описав типову ситуації, з якими звертаються до нього підприємці: ФОП відкрив рахунок в одному банку, а частину коштів перераховує на інший власний рахунок (не ФОП). Банк запитує джерела походження коштів, документи та виписку по рахунку в іншому банку.
“Банк вважає це підозрілою фінансовою поведінкою. Варто дати пояснення з правовим обґрунтуванням, підтвердження джерела доходів, декларацією”, - зазначає аудитор.
Руслан Солнцев надав практичні рекомендації:
1. Не ігноруйте. Відсутність відповіді може призвести до блокування рахунку.
2. Підтвердіть отримання — коротко повідомте, що працюєте над відповіддю: «Дякую за запит. Наразі готую відповідь з документами. Планую надати протягом 3 робочих днів».
3. Підготуйте пакет документів:
- Декларації з квитанціями
- Договори, акти, інвойси
- Виписка по рахунку
- Пояснення (сутність діяльності, наявність працівників)
4. Не погоджуйтесь на все одразу. Частину документів банки часто просять «про всяк випадок». Якщо це не пов’язано з вашими ризиковими операціями — вказуйте, що діяльність не підлягає ліцензуванню/достатньо кведу + декларації.
5. Якщо сумніваєтесь — залучіть фахівця. Краще витратити 30 хвилин на консультацію, ніж мати справу з блокуванням рахунку.
“Фінмоніторинг — це не вирок. Це частина банківської реальності у 2024-2025 роках. Якщо діяти спокійно, чітко та в межах правового поля — усе вирішується конструктивно”, - підсумував аудитор.
Що таке фінмоніторинг
Фінансовий моніторинг – це діяльність із виявлення незаконно отриманих доходів та запобігання фінансуванню тероризму. Національний банк встановлює до банків та небанківських установ вимоги щодо протидії відмиванню незаконно отриманих доходів та перевіряє їх дотримання.
В Україні діє закон “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”, згідно з яким в Україні створено систему фінансового моніторингу. Крім того, існує Положення про здійснення фінансового моніторингу суб’єктами первинного фінансового моніторингу, відповідна Постанова НБУ та низка інших нормативних актів.
Підписуйтесь на наш Telegram-канал, щоб не пропустити важливих новин. Підписатися на канал у Viber можна тут.
Зараз читають на Інформаторі
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
- IBAN не допоможе: з 1 червня банки посилять обмеження на карткові перекази
- Чи має ФОП платити податки з декретних виплат у 2025 році, пояснює юрист
- ПриватБанк заблокував рахунок киянина за отримання 19 тисяч гривень від продажу валюти на Binance - що вирішив суд
- Повернення боргу, подарунок, продаж власних речей: як не потрапити під фінмоніторинг
