Что должен делать ФЛП, когда финмониторинг банка запрашивает документы: советы аудитора
Не игнорируйте запрос банка, отсутствие ответа может привести к блокированию счета
Аудитор Руслан Солнцев рассказал, что в мае один из его клиентов получил объемный запрос от банка. Нужно предоставить большой пакет документов. Эксперт отметил, что такая ситуация довольно типична и рассказал, как действовать в такой ситуации.
Как отмечает аудитор, банк ссылался на Закон № 361-IX и просил до 01.06.2025 предоставить:
- Декларацию ФЛП за 2024 год (с квитанцией №2)
- По возможности – декларацию за I кв. 2025
- Договоры с контрагентами
- Документы о расходах (счета, акты, накладные)
- Информацию о Р2Р-переводах
- Выписку по счету в другом банке
Руслан Солнцев описал типичную ситуацию, с которой обращаются к нему предприниматели: ФЛП открыл счет в одном банке, а часть средств перечисляет на другой собственный счет (не ФЛП). Банк запрашивает источники происхождения денежных средств, документы и выписку по счету в другом банке.
"Банк считает это подозрительным финансовым поведением. Следует дать объяснение с правовым обоснованием, подтверждением источника доходов, декларацией", - отмечает аудитор.
Руслан Солнцев дал практические рекомендации:
1. Не игнорируйте. Отсутствие ответа может привести к блокировке счета.
2. Подтвердите получение — коротко сообщите, что работаете над ответом: «Спасибо за запрос. Пока готовлю ответ с документами. Планирую предоставить в течение 3 рабочих дней».
3. Подготовьте пакет документов:
- Декларации с квитанциями
- Договоры, акты, инвойсы
- Выписка по счету
- Объяснение (сущность деятельности, наличие работников)
4. Не соглашайтесь на все сразу. Часть документов банки часто просят «на всякий случай». Если это не связано с вашими рисковыми операциями, указывайте, что деятельность не подлежит лицензированию/достаточно кведу + декларации.
5. Если сомневаетесь – привлеките специалиста. Лучше потратить 30 минут на консультацию, чем иметь дело с блокировкой счета.
"Финмониторинг – это не приговор. Это часть банковской реальности в 2024-2025 годах. Если действовать спокойно, четко и в рамках правового поля – все решается конструктивно", - подытожил аудитор.
Что такое финмониторинг
Финансовый мониторинг – это деятельность по выявлению незаконно полученных доходов и предотвращению финансирования терроризма. Национальный банк устанавливает к банкам и небанковским учреждениям требования по противодействию отмыванию незаконно полученных доходов и проверяет их соблюдение.
В Украине действует закон " О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", согласно которому в Украине создана система финансового мониторинга. Кроме того, существует Положение об осуществлении финансового мониторинга субъектами первичного финансового мониторинга, соответствующее Постановление НБУ и ряд других нормативных актов.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
- IBAN не поможет: с 1 июня банки усилят ограничения на карточные переводы
- Должен ли ФЛП платить налоги с декретных выплат в 2025 году, объясняет юрист
- ПриватБанк заблокировал счет киевлянина за получение 19 тысяч гривен от продажи валюты на Binance – что решил суд
- Возврат долга, подарок, продажа собственных вещей: как не попасть под финмониторинг
