Что должен делать ФЛП, когда финмониторинг банка запрашивает документы: советы аудитора

Не игнорируйте запрос банка, отсутствие ответа может привести к блокированию счета

Аудитор Руслан Солнцев
Аудитор Руслан Солнцев

Аудитор Руслан Солнцев рассказал, что в мае один из его клиентов получил объемный запрос от банка. Нужно предоставить большой пакет документов. Эксперт отметил, что такая ситуация довольно типична и рассказал, как действовать в такой ситуации.

Как отмечает аудитор, банк ссылался на Закон № 361-IX и просил до 01.06.2025 предоставить: 

  • Декларацию ФЛП за 2024 год (с квитанцией №2)
  • По возможности – декларацию за I кв. 2025
  • Договоры с контрагентами
  • Документы о расходах (счета, акты, накладные)
  • Информацию о Р2Р-переводах
  • Выписку по счету в другом банке

Руслан Солнцев описал типичную ситуацию, с которой обращаются к нему предприниматели: ФЛП открыл счет в одном банке, а часть средств перечисляет на другой собственный счет (не ФЛП). Банк запрашивает источники происхождения денежных средств, документы и выписку по счету в другом банке.

"Банк считает это подозрительным финансовым поведением. Следует дать объяснение с правовым обоснованием, подтверждением источника доходов, декларацией", - отмечает аудитор.

Руслан Солнцев дал практические рекомендации:

1. Не игнорируйте. Отсутствие ответа может привести к блокировке счета. 

2. Подтвердите получение — коротко сообщите, что работаете над ответом: «Спасибо за запрос. Пока готовлю ответ с документами. Планирую предоставить в течение 3 рабочих дней». 

3. Подготовьте пакет документов: 

  • Декларации с квитанциями
  • Договоры, акты, инвойсы
  • Выписка по счету
  • Объяснение (сущность деятельности, наличие работников)

4. Не соглашайтесь на все сразу. Часть документов банки часто просят «на всякий случай». Если это не связано с вашими рисковыми операциями, указывайте, что деятельность не подлежит лицензированию/достаточно кведу + декларации. 

5. Если сомневаетесь – привлеките специалиста. Лучше потратить 30 минут на консультацию, чем иметь дело с блокировкой счета.

"Финмониторинг – это не приговор. Это часть банковской реальности в 2024-2025 годах. Если действовать спокойно, четко и в рамках правового поля – все решается конструктивно", - подытожил аудитор.

Что такое финмониторинг

Финансовый мониторинг – это деятельность по выявлению незаконно полученных доходов и предотвращению финансирования терроризма. Национальный банк устанавливает к банкам и небанковским учреждениям требования по противодействию отмыванию незаконно полученных доходов и проверяет их соблюдение. 

В Украине действует закон " О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", согласно которому в Украине создана система финансового мониторинга. Кроме того, существует Положение об осуществлении финансового мониторинга  субъектами первичного финансового мониторинга, соответствующее Постановление НБУ  и ряд других нормативных актов

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Главная Актуально Україна на часі Youtube