Клієнт не зобов'язаний доводити свою невинуватість фінмоніторингу банку - рішення Верховного Суду
ВС захистив клієнтів банків: рішення про "неприйнятний ризик" треба довести доказами.
Верховний Суд ухвалив рішення у справі № 757/5609/24, яким заборонив банкам блокувати рахунки клієнтів, посилаючись лише на власний висновок про "неприйнятно високий ризик". Фінмоніторинг у банківській системі й далі викликає суперечки, а нова постанова суду посилює позицію клієнтів у спорах із фінустановами. Ситуацію проаналізував юрист Михайло Ортинський. За його словами, головний висновок постанови - банк зобов'язаний документально доводити законність блокування, а не просто посилатися на своє внутрішнє рішення.
У цій справі позиція банку в суді першої інстанції зводилася до того, що установа є суб'єктом первинного фінмоніторингу і самостійно ухвалила рішення про "неприйнятно високий ризик" клієнта. Юрист Михайло Ортинський зазначив, що суд першої інстанції спершу погодився з такою логікою, зобов'язавши позивача доводити свою "неризиковість". Проте апеляція, а згодом і Верховний Суд категорично відкинули такий підхід.
"Клієнт не зобов'язаний доводити відсутність порушень зі свого боку. Згідно з принципом змагальності, саме банк повинен обґрунтувати свої підозри та документально довести законність блокування рахунку", - пояснив юрист Михайло Ортинський.
Верховний Суд також послався на рішення Європейського суду з прав людини у справах "Бендерський проти України" та "J.K. and others v. Sweden", наголосивши, що в цивільних справах докази мають формувати висновок, який видається вірогіднішим за протилежний. За такого стандарту заяви банку без документального підтвердження визнаються недостатніми. Суд оцінює докази банку на загальних підставах, і відмова надати внутрішні документи, методологію оцінки ризиків та аналіз конкретних операцій клієнта автоматично веде до програшу банку в суді.
Юрист звернув увагу на кілька ключових обставин рішення:
- клієнт не мусить доводити відсутність порушень - тягар доказування лежить на банку;
- заяви банку без документального підтвердження не відповідають стандарту доведення в цивільних справах;
- відмова надати суду внутрішні документи й методологію оцінки ризиків веде до програшу банку;
- право банку відмовитися від договору за статтею 1075 Цивільного кодексу України законодавчо закріплене, але підлягає жорсткому судовому контролю.
"Банк не може обмежитися лише посиланням на власне рішення про високий рівень ризику. Він має довести законність такого рішення та підтвердити його конкретними доказами", - зазначив юрист Михайло Ортинський.
Водночас Верховний Суд не позбавив банки права самостійно оцінювати ризики клієнтів. Таке рішення має бути обґрунтованим і підтвердженим доказами, а не ґрунтуватися лише на формальних висновках банку.
Як банки визначають ризикових клієнтів
Процедура фінансового моніторингу в українських банках складається з автоматизованого аналізу транзакцій і подальшої ручної перевірки фахівцями комплаєнсу. Система відстежує сотні ризик-індикаторів - від статусу публічного діяча до зв'язків з офшорними юрисдикціями, і якщо виявляє відхилення, операцію призупиняють для детальнішого вивчення.
Саме на цьому етапі клієнти найчастіше стикаються з блокуванням карток без зрозумілого пояснення причин. Постанова Верховного Суду дає таким клієнтам додатковий аргумент у судовому спорі - банк більше не може обмежитися формальним посиланням на внутрішнє рішення про високий ризик, а мусить підтвердити його документально.
Раніше Інформатор повідомляв, що юристка пояснила, як влаштований фінмоніторинг в Україні та за якими критеріями банки блокують картки клієнтів. Серед типових причин - невідповідність доходів і витрат, підозра в нелегальній діяльності, відмова надати документи чи спроби дробити платежі, щоб уникнути контролю. Також ми писали, що фінмоніторинг у банках ЄС і України має суттєві відмінності: якщо в Європі перевірки частіше відбуваються ще на етапі відкриття рахунку, то в Україні контроль зазвичай настає вже після проведення операції, супроводжуючись запитами документів і тривалим діалогом з клієнтом.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
