Фінмоніторинг ПриватБанку заблокував картку через криптовалюту - рішення суду шокувало
Банк може заблокувати рахунок лише через те, що клієнт працює з криптовалютою, і суди підтверджують правомірність таких дій
Адвокат Богдан Янків звернув увагу тих, хто займається криптовалютними операціями, на рішення Харківського апеляційний суду у справі № 638/441/25. Суддя прийшов до висновку, що банк має право заблокувати рахунки клієнта через операції з криптовалютою, якщо той не може пояснити економічну суть і походження коштів.
Суть справи
Клієнт ПриватБанку обмінював криптовалюту через буржу Binance. У вересні 2024 року фінмоніторинг ПриватБанку заблокував його рахунки та відключив доступ до «Приват24». Справа в тому, що на рахунок клієнта надійшли гроші від особи зі статусом потерпілого у кримінальному провадженні про шахрайство. Зловмисники через фішингове посилання вкрали гроші з її рахунків і перерахували їх, зокрема, на картку цього клієнта.
Клієнт стверджував, що кошти надійшли в рамках продажу криптовалюти на Binance, але підтвердити відповідність даних відправника і його облікового запису на біржі не зміг. Банк встановив клієнту «неприйнятно високий рівень ризику» і розірвав договір банківського обслуговування. Кошти з рахунків повернули.
Чоловік звернувся до суду з вимогою зняти обмеження, відшкодувати збитки і спростувати інформацію з листа банку. Він наполягав, що не порушував законодавства, а блокування незаконне. Але суд цю позицію не підтримав тому що клієнт не надав жодних документів, які б підтверджували економічну суть операцій.
Коментар адвоката
“Банк є суб’єктом первинного фінансового моніторингу відповідно до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів» (Закон № 361-ІХ). Це означає, що він зобов’язаний застосовувати ризик-орієнтований підхід і самостійно оцінювати ризики по кожному клієнту. Якщо банк встановлює «неприйнятно високий рівень ризику» — він зобов’язаний відмовитися від підтримання ділових відносин, у тому числі шляхом розірвання договору і закриття рахунків (ч. 1 ст. 15 Закону № 361-ІХ). Це не право на розсуд — це обов’язок. При цьому критерії «неприйнятно високого ризику» банк визначає самостійно у своїх внутрішніх документах. Операції з криптовалютою, за якими неможливо перевірити контрагентів і встановити реальне походження коштів, автоматично потрапляють у зону підвищеного ризику”, - каже Богдан Янків.
Адвокат звертає увагу на те, що ця справа показує, що банк може заблокувати рахунок лише через те, що клієнт працює з криптовалютою. І суди підтверджують правомірність таких дій. Через те, що криптовалюта в Україні не має повноцінного законодавчого регулювання, операції з нею є зоною підвищеного ризику з точки зору фінансового моніторингу.
Як повідомляв Інформатор, якщо фінмоніторинг банку надіслав запит щодо ваших фінансових операцій – не панікуйте. Є чіткий алгоритм підготовки відповіді. Адвокат Богдан Янків називає 4 кроки успішного проходження фінмоніторингу. Якщо не платите податки, це основна причина блокування рахунку і передачі даних до податкової. Легалізуйтеся якнайшвидше.
Читайте нас у Facebook
Зараз читають на Інформаторі
