Финмониторинг ПриватБанка заблокировал карту из-за криптовалюты - решение суда шокировало
Банк может заблокировать счет только потому, что клиент работает с криптовалютой, и суды подтверждают правомерность таких действий.
Адвокат Богдан Янкив обратил внимание тех, кто занимается криптовалютными операциями, на решение Харьковского апелляционного суда по делу № 638/441/25. Судья пришел к выводу, что банк имеет право заблокировать счета клиента из-за операций с криптовалютой, если тот не может объяснить экономическую сущность и происхождение средств.
Суть дела
Клиент ПриватБанка обменивал криптовалюту из-за буржи Binance. В сентябре 2024 года финмониторинг ПриватБанка заблокировал его счета и отключил доступ к «Приват24». Дело в том, что на счет клиента поступили деньги от лица со статусом потерпевшего в уголовном производстве о мошенничестве. Злоумышленники из-за фишинговой ссылки украли деньги с ее счетов и перечислили их, в частности, на карту этого клиента.
Клиент утверждал, что средства поступили в рамках продажи криптовалюты на Binance, но подтвердить соответствие данных отправителя и его аккаунта на бирже не смог. Банк установил клиенту «неприемлемый уровень риска» и расторг договор банковского обслуживания. Средства со счетов вернули.
Мужчина обратился в суд с требованием снять ограничения, возместить ущерб и опровергнуть информацию из письма банка. Он настаивал, что не нарушал законодательство, а блокировка незаконна. Но суд эту позицию не поддержал потому, что клиент не предоставил никаких документов, подтверждающих экономическую сущность операций.
Комментарий юриста
"Банк является субъектом первичного финансового мониторинга в соответствии с Законом Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов" (Закон № 361-ІХ). Это означает, что он обязан применять риск-ориентированный подход и самостоятельно оценивать риски по каждому клиенту. Если банк устанавливает "неприемлемый риск". отношений, в том числе путем расторжения договора и закрытия счетов (ч. 1 ст. 15 Закона № 361-ІХ). Это не право на усмотрение — это обязанность. говорит Богдан Янкив.
Адвокат обращает внимание на то, что это дело показывает, что банк может заблокировать счет только потому, что клиент работает с криптовалютой. И суды подтверждают правомерность таких действий. Из-за того, что криптовалюта в Украине не имеет полноценного законодательного регулирования, сделки с ней являются зоной повышенного риска с точки зрения финансового мониторинга.
Как сообщал Информатор, если финмониторинг банка направил запрос о ваших финансовых операциях – не паникуйте. Есть четкий алгоритм подготовки ответа. Адвокат Богдан Янкив называет 4 шага успешного прохождения финмониторинга. Если не платите налоги, это основная причина блокировки счета и передачи данных в налоговую. Легализуйтесь как можно скорее.
Читайте нас в Facebook
Сейчас читают на Информаторе
