Фінмоніторинг банку прислав запит: адвокат дає поради успішної відповіді
Якщо не платите податки, це основна причина блокування рахунку і передачі даних до податкової. Легалізуйтеся якнайшвидше
Якщо фінмоніторинг банку надіслав запит щодо ваших фінансових операцій – не панікуйте. Є чіткий алгоритм підготовки відповіді. Адвокат Богдан Янків називає 4 кроки успішного проходження фінмоніторингу.
Крок 1: Поясніть свій статус і джерела доходу
- Надайте довідку з місця роботи про розмір зарплати
- Покажіть трудовий договір або трудову книжку
- Логічно поясніть, чому зарплата може надходити на іншу картку
ФОП (підприємець):
- Вкажіть групу ЄП та види діяльності (КВЕД)
- Поясніть, що продаєте або які послуги надаєте
- Покажіть виписку з ЄДР ФОП
Власник юридичної особи:
- Поясніть, що отримуєте дивіденди або зарплату директора
- Надайте виписку з ЄДР про володіння частками/акціями
- Покажіть рішення про виплату дивідендів
Фрілансер без ФОП: Найризикованіша категорія! Офіційно маєте декларувати дохід як фізособа та платити 18% ПДФО + 5% ВЗ. Адвокат рекомендує відкрити ФОП.
Студент/пенсіонер:
- Поясніть джерело (допомога родичів, стипендія, пенсія, підробіток)
- Будьте готові до додаткових питань, якщо суми великі
Крок 2: Опишіть бізнес-модель і спосіб залучення клієнтів
Соціальні мережі:
- Посилання на Instagram, Facebook, TikTok, Telegram-канал
- Кількість підписників
- Приклади постів з товарами/послугами
Фізичне приміщення:
- Адреса магазину, офісу, майстерні
- Фото приміщення
- Договір оренди
Онлайн-платформи:
- Prom.ua, Rozetka, OLX – посилання на акаунт
- Власний сайт
- Маркетплейси
Спосіб залучення клієнтів: реклама в соцмережах, сарафанне радіо, рекомендації постійних клієнтів, реклама в Google/Facebook.
Крок 3: Підтвердіть сплату податків
Для ФОП:
- Квитанції про сплату єдиного податку
- Квитанції про сплату ЄСВ
- Копію останньої податкової декларації (якщо 3 група)
- Скріншот з електронного кабінету ДПС про відсутність боргів
Для найманого працівника:
- Довідка про доходи від роботодавця
- Податкова декларація за минулий рік (якщо подавали)
Для власника бізнесу:
- Податкова звітність ТОВ
- Документи про виплату дивідендів та сплату податку з них
"Якщо не платите податки - це основна причина блокування рахунку і передачі даних до податкової. Легалізуйтеся якнайшвидше, радить Богдан Янків.
Крок 4: Запевніть банк у законності діяльності
Що написати в листі до банку: “Підтверджую, що всі мої доходи легальні та задекларовані. Я сплачую податки відповідно до законодавства України. Не маю наміру порушувати законодавство про запобігання відмиванню коштів. Готовий надати будь-які додаткові документи на запит банку. Розумію необхідність дотримання правил фінансового моніторингу”.
Пастки фінмоніторингу: як їх уникнути
Банківські алгоритми шукають аномалії. Адвокат Богдан Янків розбирає типові “пастки” та як не потрапити під блокування рахунків.
- Раптове збільшення обороту: рік тому отримували 20 000 грн/міс, зараз раптом почали отримувати 80 000 грн – банк запитає чому. Оновіть анкету в банку до того, як почнете отримувати більше. Підготуйте пояснення: новий проєкт, підвищення зарплати, запуск бізнесу.
- Невідповідність віку та суми: вам 21 рік, ви студент, але щомісяця обертаєте 200 000 грн – явна невідповідність. Легалізуйте дохід через ФОП. Оновіть профіль у банку: вкажіть, що ви підприємець, очікуваний оборот відповідає реальності.
- Структура, характерна для дропа: гроші приходять від 10-20 різних людей протягом дня, ввечері все знімаєте готівкою або переводите на криптобіржу. Якщо це реальний бізнес – оформіть ФОП, ведіть прозорий облік, платіть податки. Якщо це схема – припиніть, поки не пізно.
- Пенсіонер-мільйонер: вам 67 років, на пенсії, але щомісяця проходить 500 000 грн – банк точно запитає. Підготуйте пояснення: продаж нерухомості, допомога від дітей, підробіток як консультант. Документально підтвердіть джерела.
Як повідомляв Інформатор, з 2 лютого 2026 року запрацював електронний кабінет для суб’єктів первинного фінансового моніторингу – частина масштабних змін у фінансовій системі України. Адвокат Богдан Янків розбирає фінансовий моніторинг 2026: що таке е-кабінет для СПФМ і як він працює, чому посилили контроль за переказами, що дає приєднання до SEPA, та головне – що це означає для звичайних громадян і підприємців у повсякденному житті. Через посилення фінмоніторингу адвокат радить українцям не передавати свої банківські картки, документи або доступи до мобільних застосунків третім особам.
Слідкуйте за нами у Telegram
