Финмониторинг банка направил запрос: адвокат дает советы успешного ответа.
Если не платите налоги, это основная причина блокировки счета и передачи данных в налоговую. Легализуйтесь как можно скорее
Если финмониторинг банка направил запрос о ваших финансовых операциях – не паникуйте. Есть четкий алгоритм подготовки ответа. Адвокат Богдан Янкив называет 4 шага успешного прохождения финмониторинга.
Шаг 1: Объясните свой статус и источник дохода
- Предоставьте справку с места работы о размере зарплаты
- Покажите трудовой договор или трудовую книжку
- Логично объясните, почему зарплата может поступать на другую карту
ФЛП (предприниматель):
- Укажите группу ЕН и виды деятельности (КВЭД)
- Объясните, что продаете или какие услуги предоставляете
- Покажите выписку из ЕГР ФЛП
Владелец юридического лица:
- Объясните, что получаете дивиденды или зарплату директора
- Предоставьте выписку из ЕГР о владении долями/акциями
- Покажите решение о выплате дивидендов
Фрилансер без ФЛП: Самая рискованная категория! Официально должны декларировать доход как физлицо и платить 18% НДФЛ + 5% ВЗ. Адвокат рекомендует открыть ФЛП.
Студент/пенсионер:
- Объясните источник (помощь родственников, стипендия, пенсия, подработка)
- Будьте готовы к дополнительным вопросам, если суммы большие
Шаг 2: Опишите бизнес-модель и способ привлечения клиентов
Социальные сети:
- Ссылки на Instagram, Facebook, TikTok, Telegram-канал
- Количество подписчиков
- Примеры постов с товарами/услугами
Физическое помещение:
- Адрес магазина, офиса, мастерской
- Фото помещения
- Договор аренды
Онлайн-платформи:
- Prom.ua, Rozetka, OLX – ссылки на аккаунт
- Собственный сайт
- Маркетплейси
Способ привлечения клиентов: реклама в соцсетях, сарафанное радио, рекомендации постоянных клиентов, реклама в Google/Facebook.
Шаг 3: Подтвердите уплату налогов
Для ФЛП:
- Квитанции об уплате единого налога
- Квитанции об уплате ЕСВ
- Копию последней налоговой декларации (если 3 группа)
- Скриншот из электронного кабинета ГНС об отсутствии долгов
Для наемного работника:
- Справка о доходах от работодателя
- Налоговая декларация за прошлый год (если подавали)
Для владельца бизнеса:
- Налоговая отчетность ООО
- Документы о выплате дивидендов и уплате налога с них
"Если не платите налоги – это основная причина блокировки счета и передачи данных в налоговую. Легализуйтесь как можно быстрее, советует Богдан Янкив.
Шаг 4: Убедите банк в законности деятельности
Что написать в письме в банк: "Подтверждаю, что все мои доходы легальны и задекларированы. Я уплачиваю налоги в соответствии с законодательством Украины. Не намерен нарушать законодательство о предотвращении отмывания средств. Готов предоставить какие-либо дополнительные документы по запросу банка. Понимаю необходимость соблюдения правил финансового мониторинга".
Ловушки финмониторинга: как их избежать
Банковские алгоритмы ищут аномалии. Адвокат Богдан Янкив разбирает типовые ловушки и как не попасть под блокирование счетов.
- Внезапное увеличение оборота: год назад получали 20 000 грн/мес, сейчас вдруг начали получать 80 000 грн – банк спросит почему. Обновите анкету в банке до того, как начнете получать больше. Подготовьте пояснения: новый проект, повышение зарплаты, запуск бизнеса.
- Несоответствие возраста и суммы: вам 21 год, вы студент, но ежемесячно обращаете 200 000 грн – явное несоответствие. Легализуйте доход через ФЛП. Обновите профиль в банке: укажите, что вы предприниматель, ожидаемый оборот отвечает реальности.
- Структура, характерная для дропа: деньги приходят от 10-20 разных людей в течение дня, вечером все снимаете наличными или переводите на криптобиржу. Если это реальный бизнес – оформите ФЛП, ведите прозрачный учет, платите налоги. Если это схема – прекратите, пока не поздно.
- Пенсионер-миллионер: вам 67 лет, на пенсии, но ежемесячно проходит 500 000 грн – банк точно спросит. Подготовьте объяснения: продажа недвижимости, помощь от детей, подработка как консультант. Документально подтвердите источники.
Как сообщал Информатор, со 2 февраля 2026 г. заработал электронный кабинет для субъектов первичного финансового мониторинга – часть масштабных изменений в финансовой системе Украины. Адвокат Богдан Янкив разбирает финансовый мониторинг 2026: что такое е-кабинет для СПФМ и как он работает, почему усилили контроль за переводами, которые дает присоединение к SEPA, и главное – что это значит для обычных граждан и предпринимателей в повседневной жизни. Из-за усиления финмониторинга адвокат советует украинцам не передавать свои банковские карты, документы или доступы к мобильным приложениям третьим лицам.
Следите за нами в Telegram
