Дія допоможе вам захиститись від шахрайських кредитів на ваше ім’я
Якщо фінансова установа надсилає запит до бюро кредитних історій для оцінки платоспроможності потенційного позичальника, «Дія» миттєво надсилає пуш-повідомлення про запит кредитної історії
Оформлення шахрайських кредитів у мікрофінансових організаціях (МФО) на чужі персональні дані є однією з найпоширеніших проблем у сфері фінансової безпеки. Завдяки спрощеній процедурі дистанційної верифікації, яку пропонують деякі кредитори, зловмисники можуть використати чужі паспорти, ідентифікаційні коди або зламані особисті кабінети. Для повного контролю за власною фінансовою репутацією важливо розуміти системні механізми перевірки та алгоритм дій у разі виявлення незаконних зобов'язань. Про це розповідає юрист АО «ВІННЕР ПАРТНЕРС» Анастасія Руденко.
“Основний інструмент для моніторингу - це кредитна історія, що акумулюється в спеціалізованих бюро. В Україні діє кілька таких організацій, проте абсолютна більшість мікрофінансових установ та банків передає дані до Українського бюро кредитних історій (УБКІ), а також до Першого всеукраїнського бюро кредитних історій (ПВБКІ) та Міжнародного бюро кредитних історій (МБКІ). Згідно із законодавством України, кожен громадянин має право безкоштовно отримати свій кредитний звіт один раз на рік у кожному з цих бюро. Найзручніше зробити це через офіційний портал або мобільний застосунок УБКІ, авторизувавшись за допомогою Дія.Підпису чи BankID, або ж скориставшись вбудованими функціями перевірки кредитного рейтингу в мобільних додатках банків (наприклад, Приват24 чи Monobank). У сформованому звіті буде відображено перелік усіх відкритих та закритих договорів, дати їх укладення, суми заборгованості, а також назви фінансових установ, які запитували інформацію про вашу фінансову історію”, - розповідає Анастасія Руденко.
Окрім прямої перевірки звіту, існують додаткові індикатори, які свідчать про спробу або факт проведення шахрайських дій. По-перше, системні сповіщення у мобільному застосунку «Дія». Якщо фінансова установа надсилає запит до бюро для оцінки платоспроможності потенційного позичальника, «Дія» миттєво надсилає пуш-повідомлення про запит кредитної історії. Якщо ви не подавали жодних заявок на позику, таке сповіщення є прямим сигналом про використання ваших даних. По-друге, поява сповіщень у месенджерах чи SMS із кодами підтвердження від невідомих МФО, а також раптові дзвінки від колекторських компаній чи менеджерів кредиторів з вимогами погасити прострочену заборгованість.
Що робити, якщо шахраї взяли кредит на ваше ім’я
Якщо під час перевірки ви виявили чужий кредит, необхідно негайно вжити юридичних заходів для скасування незаконного боргу:
- Звернення до МФО, де було оформлено позику, із письмовою вимогою надати копію кредитного договору, довідку про заборгованість та реквізити рахунку, на який перераховувалися кошти. У цій же заяві слід офіційно повідомити установу, що ви угоду не підписували, кошти не отримували та стали жертвою шахрайства, зажадавши проведення внутрішнього розслідування та анулювання боргу.
- Подання заяви до Національної поліції України або Кіберполіції про вчинення кримінального правопорушення за статтею «Шахрайство» (ст. 190 КК України) для отримання витягу з Єдиного реєстру досудових розслідувань (ЄРДР).
- Направлення скарги до Національного банку України як регулятора фінансового ринку, додавши копії звернень до МФО та поліції, що змушує кредитора прискорити процес внутрішньої перевірки та виключити неправдивий запис із вашої кредитної історії.
Читайте нас у Facebook
