ТОПТЕМИ:

08:13

Ці питання вам поставлять у ПриватБанку - підготуйте відповідь заздалегідь

Клієнтка звернулася до відділення у Києві й отримала несподівані запитання про суму надходжень на картку, що за цим стоїть?

Ольга Палій Редактор

Владлена Мачульська Журналіст

ПриватБанк відділення Київ — Питання банку про надходження - що означають

Клієнтка ПриватБанку прийшла до відділення на вулиці Академіка Заболотного, 48а в Києві, щоб оновити персональні дані - і несподівано отримала запитання про суму надходжень на картку. Після того, як жінка відповіла "буває 3 тисячі гривень", менеджер повідомила, що встановлює саме такий ліміт на перекази. Перевіривши згодом застосунок Приват24, клієнтка побачила: стандартний місячний ліміт переказів по Україні залишився 100 000 грн і нікуди не зник. Вона розцінила ситуацію як дезінформацію і подала скаргу.

Деталі інциденту клієнтка виклала у відгуці на Мінфіні. Вона вимагає провести внутрішнє розслідування за логами профілю, встановити, який менеджер працював з її даними в той момент, і вжити дисциплінарних заходів. Скаргу на поведінку персоналу жінка вже зафіксувала у чат-боті банку, проте вважає ситуацію з хибною інформацією про фінмоніторинг значно серйознішим порушенням.

Один із коментаторів під дописом пояснив ситуацію інакше:

"Вас спитали суму надходжень на рахунок. Це стандартне питання при заповненні анкети по будь-якому клієнту. Це питання від фінансового моніторингу. Бо якщо менеджер вкаже суму очікуваних надходжень 3 тисячі, а вам умовний ухажор скине 20 тисяч гривень, то вам рахунок заблокують і будете писати пояснення. Тому не робіть із себе жертву маніпуляцій, ви цей ліміт в застосунку не бачите".

Ця відповідь вказує на ключову річ: банк під час оновлення анкети клієнта фіксує очікуваний обсяг надходжень. Якщо реальні перекази суттєво перевищать заявлену суму, система може позначити операції як підозрілі. Тобто питання "яку максимальну суму вам пересилають" - не ініціатива конкретного менеджера, а частина процедури актуалізації даних.

Що відбувається під час анкетування у відділенні

Під час оновлення даних у відділенні банк збирає інформацію для фінансового моніторингу. Вимога уточнити у кожного клієнта обсяг фінансових операцій, які той планує проводити у банку протягом місяця, міститься у постанові НБУ № 110 від 05.09.2023 року. До переліку типових питань під час анкетування належать такі:

Яке джерело ваших доходів (зарплата, підприємництво, пенсія)?
Яка очікувана максимальна сума надходжень на картку щомісяця?
Яка мета відкриття або використання рахунку?
Чи є ви публічною особою або членом родини публічної особи?

Клієнту пропонується заповнити стандартну анкету-опитувальник для збору інформації про клієнта та джерела походження коштів. Банки таким чином виконують вимоги законодавства у сфері протидії відмиванню коштів. Це стосується кожного клієнта незалежно від суми операцій.

Важливий нюанс щодо суми надходжень: відповідь на це питання потрібно давати з урахуванням реального обороту, а не мінімальних звичних переказів. Перевищення лімітів - лише одна з підстав для фінмоніторингу. Якщо цифра у вашій анкеті не збігається з реальними надходженнями, система автоматично позначить операцію як нетипову.

Як діяти, якщо банк надіслав запит або заблокував рахунок

Фінмоніторинг у банках України - це автоматизований, а не ручний процес. Якщо банк заблокував рахунок або надіслав запит, адвокат Юрій Бабенко рекомендує не влаштовувати конфлікт, а надати чіткі документальні пояснення.

Якщо ви вважаєте, що банк діяв неправомірно, першим кроком має бути офіційне звернення до банку з вимогою надати письмове обґрунтування прийнятого рішення. Далі - скарга до НБУ, який здійснює загальний нагляд за дотриманням правил фінансового моніторингу. За скаргою клієнта Нацбанк не може втрутитися в рішення банку, але може ініціювати перевірку.

Що варто знати про ліміти та фінмоніторинг

Щоб мінімізувати ризик блокування рахунку, адвокат рекомендує регулярно оновлювати свої дані у банку. Якщо ви змінюєте діяльність або отримуєте нові джерела доходу - вчасно повідомте про це банк. Обов'язково зберігайте документи, що підтверджують ваші фінансові операції та їх легальність.

З 1 червня 2025 року відповідно до Меморандуму українських банків граничні ліміти на карткові перекази та перекази через реквізити IBAN становлять 100 тис. грн на місяць. Такі обмеження стосуються лише переказів фізичних осіб на рахунки інших контрагентів через картки або IBAN - як в межах України, так і за її межі. Ліміти не поширюються на перекази між рахунками одного клієнта в одному банку або на перекази клієнтів із підтвердженими доходами чи волонтерів.

Зараз читають на Інформаторі

08:13

Ці питання вам поставлять у ПриватБанку - підготуйте відповідь заздалегідь