Эти вопросы вам зададут в ПриватБанке - подготовьте ответ заранее
Клиентка обратилась в отделение в Киеве и получила неожиданные вопросы о сумме поступлений на карточку, что за этим стоит?
Клиентка ПриватБанка пришла в отделение на улице Академика Заболотного, 48а в Киеве, чтобы обновить персональные данные – и неожиданно получила вопрос о сумме поступлений на карточку. После того, как женщина ответила "бывает 3 тысячи гривен", менеджер сообщила, что устанавливает именно такой предел на переводы. Проверив впоследствии Приват24, клиентка увидела: стандартный месячный лимит переводов по Украине остался 100 000 грн и никуда не исчез. Она расценила ситуацию как дезинформацию и подала жалобу.
Детали инцидента клиентка выложила в отзыве на Минфине. Она требует провести внутреннее расследование по логам профиля, установить, какой менеджер работал с ее данными в тот момент, и принять дисциплинарные меры. Жалобу на поведение персонала женщина уже зафиксировала в чат-боте банка, однако считает ситуацию с ложной информацией о финмониторинге более серьезным нарушением.
Один из комментаторов под комментарием объяснил ситуацию иначе:
"Вас спросили сумму поступлений на счет. Это стандартный вопрос при заполнении анкеты по любому клиенту. Это вопрос от финансового мониторинга. Потому что если менеджер укажет сумму ожидаемых поступлений 3 тысячи, а вам условный ухажор сбросит 20 тысяч гривен, так вам счет заблокируют и будете писать объяснения. Поэтому не делайте из себя жертву манипуляций, вы этот лимит в приложении не видите".
Этот ответ указывает на ключевую вещь: банк при обновлении анкеты клиента фиксирует ожидаемый объем поступлений. Если реальные переводы существенно превысят заявленную сумму, система может обозначить сделки как подозрительные. То есть вопрос "какую максимальную сумму вам пересылают" – не инициатива конкретного менеджера, а часть процедуры актуализации данных.
Что происходит во время анкетирования в отделении
При обновлении данных в отделении банк собирает информацию для финансового мониторинга. Требование уточнить у каждого клиента объем финансовых операций, которые планирует проводить в банке в течение месяца, содержится в постановлении НБУ № 110 от 05.09.2023 года. К перечню типовых вопросов при анкетировании относятся следующие:
- Каков источник ваших доходов (зарплата, предпринимательство, пенсия)?
- Какова ожидаемая максимальная сумма поступлений на карту ежемесячно?
- Какова цель открытия или использования счета?
- Являетесь ли вы публичным лицом или членом семьи публичного лица?
Клиенту предлагается заполнить стандартную анкету-опросник для сбора информации о клиенте и источниках происхождения средств. Банки таким образом выполняют требования законодательства в области противодействия отмыванию средств. Это касается каждого клиента, независимо от суммы операций.
Важный нюанс относительно суммы поступлений: ответ на этот вопрос следует давать с учетом реального оборота, а не минимальных привычных переводов. Превышение лимитов – лишь одно из оснований для финмониторинга. Если цифра в анкете не совпадает с реальными поступлениями, система автоматически обозначит операцию как нетипичную.
Как поступить, если банк направил запрос или заблокировал счет
Финмониторинг в банках Украины – это автоматизированный, а не ручной процесс. Если банк заблокировал счет или направил запрос, адвокат Юрий Бабенко рекомендует не устраивать конфликт, а предоставить четкие документальные объяснения.
Если вы думаете, что банк действовал неправомерно, первым шагом должно быть официальное обращение в банк с требованием предоставить письменное обоснование принятого решения. Далее – жалоба в НБУ, который осуществляет общий надзор за соблюдением правил финансового мониторинга. По жалобе клиента Нацбанк не может вмешаться в решение банка, но может инициировать проверку.
Что следует знать о лимитах и финмониторинге
Чтобы минимизировать риск блокировки счета, адвокат рекомендует регулярно обновлять свои данные в банке. Если вы меняете деятельность или получаете новые источники дохода – вовремя сообщите об этом банку. Обязательно храните документы, подтверждающие ваши операции и их легальность.
С 1 июня 2025 года в соответствии с Меморандумом украинских банков предельные лимиты на карточные переводы и переводы через реквизиты IBAN составляют 100 тыс. грн в месяц. Такие ограничения касаются только переводов физических лиц на счета других контрагентов через карты или IBAN - как в пределах Украины, так и за ее пределы. Лимиты не распространяются на переводы между счетами одного клиента в одном банке или переводы клиентов с подтвержденными доходами или волонтеров.
Следите за нами в Telegram
