Банки вимагатимуть більше документів - у Раді розглядають посилення фінмоніторингу для клієнтів
Законопроєкт №14327 у Верховній Раді передбачає нові вимоги до клієнтів фінустанов - підтвердження адреси проживання та джерел доходів
У Верховній Раді розглядають законопроєкт, який суттєво ускладнить процедуру відкриття банківського рахунку для мільйонів українців. Раніше схожу ідею вже обговорювали в контексті посилення фінмоніторингу і реєстру банківських рахунків, коли Кабмін подавав пакет законопроєктів щодо SEPA. Якщо документ №14327 буде ухвалено, паспорта чи застосунку "Дія" для ідентифікації вже може не вистачити. Нові норми можуть зачепити кожного, хто користується банківськими послугами.
Законопроєкт №14327 перебуває на розгляді профільного комітету Верховної Ради. Документ передбачає обов'язкове підтвердження фактичного місця проживання клієнта. Для цього банки отримають право вимагати договір оренди житла або актуальні квитанції про оплату комунальних послуг.
Окрім адреси, установи зможуть перевіряти джерела доходів клієнтів. Для підтвердження достатності коштів банк вправі запросити податкову декларацію, довідку про заробітну плату, трудовий договір або виписки з інших рахунків.
Якщо клієнт відмовиться надавати документи, банк матиме право відмовити у відкритті рахунку або обмежити проведення окремих фінансових операцій. Законопроєкт також допускає застосування додаткових обмежувальних заходів. Остаточне рішення щодо ухвалення документа поки не прийнято.
Чому законопроєкт викликав суперечки
Комітет Верховної Ради з питань фінансів, податкової та митної політики відмовився схвалювати урядовий законопроєкт №14327. Він передбачає суттєве посилення правил фінансового нагляду та створення реєстру банківських рахунків фізичних осіб. За рішенням комітету, запропоновану Кабміном редакцію не розглядали, а натомість доручили розробити новий проєкт закону.
Законопроєкт також передбачає створення реєстру рахунків та індивідуальних банківських сейфів фізичних осіб, що адмініструватиметься Мінфіном. Реєстр міститиме лише IBAN, прізвище власника та назву банку - без залишків коштів чи дати відкриття. Доступ до реєстру матимуть лише визначені держоргани через захищені канали під час розслідування тяжких злочинів.
Паралельно з'явився альтернативний законопроєкт
У Верховній Раді зареєстровано альтернативний законопроєкт №14327-1, мета якого - також забезпечити приєднання України до SEPA. Документ зберігає концепцію базового законопроєкту, але посилює її інституційно - зокрема через прозорий конкурс на посаду керівника Держфінмоніторингу. Альтернативний варіант пропонує спочатку "перезавантажити" роботу Держфінмоніторингу, а нові норми вводити лише після вступу України до ЄС.
Документ також вводить нове поняття - "викривач у сфері запобігання та протидії легалізації доходів". Такі особи отримають трудовий імунітет: роботодавець не зможе звільняти їх за повідомлення про підозрілі фінансові операції. Водночас експерти Головного науково-експертного управління Верховної Ради вказали на низку суперечностей у законопроєкті.
Що означає SEPA для українців
Реформа фінансового нагляду нерозривно пов'язана з більшим завданням - приєднанням України до єдиної європейської платіжної зони. Приєднання до SEPA дозволить здійснювати транскордонні платежі в євро значно швидше - від кількох хвилин до одного дня - та дешевше. За оцінками експертів, бізнес та громадяни зможуть економити від 70 до 100 млн євро на рік на комісіях за перекази.
Банківський фінансовий нагляд в Україні - як це працює зараз
Законодавчі дискусії навколо SEPA - не перший крок до реформування фінансового нагляду в Україні. Уряд схвалив пакет проєктів змін до законодавчих актів щодо приєднання до Єдиної зони платежів у євро. Згідно з ним українці та бізнес отримають можливість здійснювати міжнародні перекази у євро швидко, без зайвих комісій та за єдиними правилами. Детальніше про те, як формувалась ця ініціатива, - у матеріалі про посилення фінмоніторингу та реєстр рахунків.
У Верховній Раді зареєстровано альтернативний законопроєкт №14327-1, який має на меті привести національне законодавство у відповідність до вимог ЄС та критеріїв Європейської платіжної ради. Документ зберігає концепцію базового законопроєкту, але посилює її інституційно - через прозорий конкурс на посаду керівника Держфінмоніторингу та розширення інструментів нагляду. Подробиці - в матеріалі про альтернативний законопроєкт про SEPA.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
