Банки потребуют больше документов - в Раде рассматривают усиление финмониторинга для клиентов
Законопроект №14327 в Верховной Раде предусматривает новые требования к клиентам финучреждений - подтверждение адреса проживания и источников доходов
В Верховной Раде рассматривается законопроект, который существенно усложнит процедуру открытия банковского счета для миллионов украинцев. Ранее похожую идею уже обсуждали в контексте усиления финмониторинга и реестра банковских счетов, когда Кабмин подавал пакет законопроектов по SEPA. Если документ №14327 будет одобрен, паспорта или приложения "Дие" для идентификации уже может не хватить. Новые нормы могут затронуть каждого, кто пользуется банковскими услугами.
Законопроект №14327 находится на рассмотрении профильного комитета Верховной Рады. Документ предусматривает обязательное подтверждение фактического местожительства клиента. Для этого банки получат право потребовать договор аренды жилья или актуальные квитанции об оплате коммунальных услуг.
Кроме адреса учреждения смогут проверять источники доходов клиентов. Для подтверждения достаточности средств банк вправе запросить налоговую декларацию, справку о заработной плате, трудовом договоре или выписке с других счетов.
Если клиент откажется предоставлять документы, банк будет вправе отказать в открытии счета или ограничить проведение отдельных финансовых операций. Законопроект также допускает применение дополнительных ограничительных мер. Окончательное решение по принятию документа пока не принято.
Почему законопроект вызвал споры
Комитет Верховной Рады по финансам, налоговой и таможенной политике отказался одобрять правительственный законопроект №14327. Он предполагает существенное ужесточение правил финансового надзора и создание реестра банковских счетов физических лиц. По решению комитета, предложенную Кабмином редакцию не рассматривали, а поручили разработать новый проект закона.
Законопроект также предусматривает создание реестра счетов и индивидуальных банковских сейфов физических лиц, который будет администрироваться Минфином. Реестр будет содержать только IBAN, фамилию владельца и название банка - без остатков средств или даты открытия. Доступ в реестр будут иметь только определенные госорганы через защищенные каналы при расследовании тяжких преступлений.
Параллельно появился альтернативный законопроект
В Верховной Раде зарегистрирован альтернативный законопроект №14327-1, цель которого – также обеспечить присоединение Украины к SEPA. Документ сохраняет концепцию базового законопроекта, но усиливает ее институционально - в частности, через прозрачный конкурс на должность руководителя Госфинмониторинга. Альтернативный вариант предлагает сначала "перезагрузить" работу Госфинмониторинга, а новые нормы вводить только после вступления Украины в ЕС.
Документ также вводит новое понятие – "разоблачитель в сфере предотвращения и противодействия легализации доходов". Такие лица получат трудовой иммунитет: работодатель не сможет увольнять их за сообщения о подозрительных финансовых операциях. В то же время, эксперты Главного научно-экспертного управления Верховной Рады указали на ряд противоречий в законопроекте.
Что означает SEPA для украинцев
Реформа финансового надзора неразрывно связана с большей задачей – присоединением Украины к единой европейской платежной зоне. Присоединение к SEPA позволит осуществлять трансграничные платежи в евро значительно быстрее – от нескольких минут до одного дня – и дешевле. По оценкам экспертов, бизнес и граждане смогут экономить от 70 до 100 млн. евро в год на комиссиях за переводы.
Банковский финансовый надзор в Украине – как это работает сейчас
Законодательные дискуссии вокруг SEPA – не первый шаг к реформированию финансового надзора в Украине. Правительство одобрило пакет проектов изменений в законодательные акты о присоединении к Единой зоне платежей в евро. Согласно ему, украинцы и бизнес получат возможность осуществлять международные переводы в евро быстро, без лишних комиссий и по единым правилам. Детальнее о том, как формировалась эта инициатива, - в материале об усилении финмониторинга и реестре счетов.
В Верховной Раде зарегистрирован альтернативный законопроект №14327-1, призванный привести национальное законодательство в соответствие с требованиями ЕС и критериями Европейского платежного совета. Документ сохраняет концепцию базового законопроекта, но усиливает ее институционально – через прозрачный конкурс на должность руководителя Госфинмониторинга и расширение инструментов надзора. Подробности – в материале об альтернативном законопроекте о SEPA.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
