ТОПТЕМЫ:

11:29, 05 августа

Вы за границей, а финмониторинг заблокировал карту: план спасения

Ехать за границу только с одной картой – опрометчиво. Лучше иметь как минимум две, а то и три карточки от разных банков

Заблокировали карту за границей Фото - Getty Images

Представьте ситуацию: вы за границей, все ваши деньги на банковской карте. Собираетесь расплатиться в магазине. Но вдруг обнаруживаете, что вы не можете этого сделать. Ваша банковская карта заблокирована. Что делать? Прежде всего, не паниковать. Finance.ua рассказывает, как поступать в такой ситуации.

Срочно свяжитесь с банком и выясните, что произошло

Первое, что должен сделать держатель банковской карты — связаться с банком и выяснить, что произошло и почему заблокировали карточный счет. В настоящее время для этого совсем не обязательно тратить много денег и звонить на банковский телефонный номер (хотя многие банки по-прежнему дают контактный номер для звонков из-за границы). Достаточно написать в Viber или Telegram-чат. Для этого потребуется подключение к Интернету. Если ваш пакет мобильного оператора не разрешает выход в интернет, можно найти бесплатный Wi-Fi и подключиться к нему.

Главное, что необходимо выяснить сразу: что привело к блокировке карты и как ее снять. Причины могут быть разные. Но можно выделить четыре основные причины для блокирования банковских счетов:

Долги и невыполненные обязательства – наличие неуплаченных долгов перед банком и другими кредиторами. К примеру, непогашенные кредиты, невыплаченные алименты на содержание детей или неоплаченные штрафы. В этом случае банк имеет право арестовать средства на счетах для взыскания задолженности на основании документа от исполнительной службы.
Требование правоохранительных органов. По постановлению в рамках уголовного дела банк обязан заблокировать счет клиента в ходе досудебного расследования. Например, если клиент подозревается в мошенничестве или воровстве.
Сомнительные денежные операции. Банк может заблокировать счет, если обнаружит транзакции, вызывающие подозрение в возможном отмывании денег, финансировании терроризма или другой противозаконной деятельности, связанной с движением денег.

Эти основания для блокирования счетов предусмотрены действующим законодательством и банковские учреждения обязаны их соблюдать.

Что такое "сомнительные финансовые операции" и как банк их определяет?

В Постановлении правления НБУ №65 от 19.05.2020 года «Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга» четко определены 73 специальных индикатора подозрительности финансовых операций, включающих множество подпунктов. Если такая операция была, отдел финансового мониторинга банка может дать команду заблокировать карту для выяснения деталей.

Банк может заблокировать вашу банковскую карту просто потому, что вы не предупредили его о том, что будете пользоваться картой за границей. И после первой заграничной транзакции банк признал это подозрительным и с целью возможного предотвращения потери ваших средств заблокировал карту. На самом деле подобная бдительность банка вполне оправдана: не исключено, что мошенникам могли попасть данные вашей карты, и они, выпустив «белый пластик» — карточку с вашими похищенными данными, решили воспользоваться ею за рубежом.

Сообщите банку, в каких странах вы можете находиться

Самый простой, легко решаемый случай — если банк просто отреагировал на заграничную транзакцию и заблокировал вашу карточку, чтобы предотвратить возможное похищение денег мошенниками. В этом случае вы должны прежде всего известить банк, в какой стране сейчас находитесь. Какие страны еще планируете посетить (если будете переезжать в другую страну). Это необходимо для того, чтобы банк заметил эту информацию и в дальнейшем не осуществлял повторные блокировки.

Ранее у многих банков обязательным требованием к клиентам, выезжающим за границу, было предупредить работников банка о выезде с указанием страны и сроке пребывания за границей. С тех пор банковские процедуры изменились: в одних банках это требование осталось, в других нет. Но если вы не предупредили банк о заграничном вояже, будьте готовы к тому, что вашу карту могут заблокировать в неподходящий момент.

Оперативно погасите все долги

Если причиной блокирования счета стало постановление исполнительной службы и счет заблокирован из-за неуплаты алиментов или штрафов, имеет смысл оперативно погасить задолженность. После этого следует подать в исполнительную службу документы, подтверждающие погашение: платежные поручения или мемориальные ордера, взятые в банке). Исполнитель обязан в течение двух рабочих дней вынести определение о снятии ареста и направить его в банк. Если этого нет, напоминайте исполнителю и банку необходимость действий.

Если блокирование счета произошло по требованию правоохранительных органов в рамках расследования уголовного дела, единственное, что может сделать клиент, — всячески содействовать правоохранительным органам. Здесь на скорую разблокировку надеяться не стоит.

Предоставьте в банк необходимые документы для службы финансового мониторинга

В случае, если банк выявит транзакции, которые могут повлечь за собой подозрения в возможном отмывании средств, финансировании терроризма или иной незаконной деятельности, связанной с движением денег (так называемые «сомнительные операции»), необходимо оперативно подать в банк документы, объясняющие характер и назначение этих финансовых операций. Поскольку лично передать документы в отделение невозможно, их следует отправить в банк по электронной почте. Каждый банк индивидуально составляет перечень документов, которые клиент должен предоставить в таких случаях. Универсального набора нет. Если у банка вопрос о сумме поступающих в банк средств, он обязательно потребует от клиента документы, объясняющие происхождение средств и источники доходов.

Это могут быть:

налоговая декларация за прошлый год;
справка о доходах с места работы;
документы о продаже имущества (например, недвижимости или автомобиля);
документ о получении наследства;
документ о выплате финансовой помощи;
договор дарения;
справка из пенсионного фонда.
А также любые другие документы, подтверждающие легальность имеющихся средств.

В случае, если у банка возникли вопросы к поступающим переводам, клиент должен доказать, что эти переводы не связаны с предпринимательской деятельностью.

Возможен вариант, что клиент банка занимается волонтерской деятельностью и закупает за рубежом оборудование для ВСУ.

Всегда имейте при себе карты минимум двух-трех разных банков с деньгами на них.
Ехать за границу только с одной картой — опрометчиво. Лучше иметь как минимум две, а то и три карточки от разных банков. Это может на время спасти, особенно если в каком-либо из банков нет процедуры обязательного уведомления о выезде за границу. Правда, от блокирования карт исполнительной службой или правоохранительными органами это не спасет: в таких случаях обычно блокируются все счета и карты.

Сейчас читают на Информаторе

11:29

Расчеты по антиукраинскому закону: за годы войны Польша заработала на украинцах 576 млрд грн, а потратила в 3 раза меньше