ТОПТЕМЫ:

07:33

Военный взял 1,23 млн грн льготного кредита под 3%, а после увольнения Ощадбанк поднял ставку до 7% - что решил суд

Мужчина отметил, что согласно ч. 3 ст. 1056-1 ГК Украины фиксированная процентная ставка неизменна на протяжении всего срока кредитного договора

Владлена Мачульская Журналист

Мужчина брал кредитные средства на приобретение жилой недвижимости в сумме 1 230 400 гривен под 3%. Однако впоследствии его уволили в отставку по состоянию здоровья, а Ощадбанк поднял ставку до 7%. Об этом идет речь в решении Ивано-Франковского городского суда Ивано-Франковской области, опубликованном 27 марта 2026 года.

27.12.2022 года между мужчиной и АО «Ощадбанк» был заключен договор потребительского кредита на приобретение недвижимости № 12/2022-0151. Указанный договор заключен в соответствии с государственной программой поддержки военнослужащих. Кроме того, 27.12.2022 года им был заключен с банком ипотечный договор, по условиям которого он передал банку в залог приобретенное им за кредитные средства жилье. По условиям кредитного договора банк предоставил ему кредитные средства на приобретение жилой недвижимости в сумме 1 230 400 гривен на условиях платности, срочности и возврата. Согласно п. 2.5.1.1. базовая фиксированная процентная ставка за использование кредита составляет 7 % годовых. Однако согласно подпункту 2.5.1.1. п. 2.5. данного кредитного договора для него, как военнослужащего, она снижена до 3% годовых. Указанная процентная ставка фиксированной (п. 2.4.2 договора). По условиям установленным 2.5.1.2. вторая часть начисленных процентов в размере так называемой компенсационной части процентов, которая рассчитывается как разница между базовой процентной ставкой и компенсационной процентной ставкой уплачивается Фондом развития предпринимательства в связи с предоставлением заемщику компенсации погашается путем списания банком средств со счета экскроу в порядках и на условиях определенных договором между банком и Фондом развития предпринимательства или с текущего счета заемщика в случаях на условиях и сроки, определенные этим договором. 31.12.2024 года он был уволен в отставку по состоянию здоровья, на основании решения ВЛК ВМУ СБУ в УСБУ в Сумской области, а 10.04.2025 года была установлена ІІІ группа инвалидности, причина которой заболевания, связанные с прохождением военной службы. Со дня его увольнения с военной службы банк начал применять к нему годовую процентную ставку по кредиту в размере 7%. На его обращение в частное акционерное общество «Украинская финансовая жилищная компания» получил ответ от 27.12.2024 года о том, что он больше не имеет права на кредитование жилья под 3% годовых, поскольку ему установлена ІІІ группа инвалидности, а право на продление такого кредитования имеют военнослужащие, которым после увольнения по состоянию здоровья была установлена I или II группа инвалидности. Однако такая трактовка законодательства сделана на основании условий обеспечения частным акционерным обществом «Украинская финансовая жилищная компания» доступного ипотечного кредитования граждан Украины, что утверждены постановлением Кабинета министров Украины от 2 августа 2022 г. № 856 в редакции по состоянию на 27.12.2024 года, то есть по состоянию на день предоставления ему ответа, а не на день получения им кредита. Фактически, после заключения им кредитного договора, были внесены изменения в указанные условия, и установлено, что правом на получение кредита в случае увольнения под 3 % годовых продолжают пользоваться лица уволенные со службы, которым установленна I или II группа инвалидности. В предыдущей редакции условий такого положения не было.

Карта Сбербанка, фото: Информатор — Карта Ощадбанка, фото: Информатор

Частное акционерное общество «Украинская финансовая жилищная компания» не является стороной заключенного между мужчиной и банком кредитного договора, а взаиморасчеты и правила возмещения разницы между стоимостью кредитования для других граждан Украины и военнослужащих в размере 4% годовых урегулировано отраслевым соглашением между ними, не являющимся частью данного соглашения сделки. Подпунктами 3.2.2.2. установлено, что в случае, если на счете эскроу Фонда развития предпринимательства есть сумма компенсации, то она уплачивается Фондом. Вместе с тем, подпунктами 3.3.2.3, 3.3.2.4., 3.3.2.5. и 3.3.2.6 пункта 3.3.2 установлено, что в случае, если в течение срока кредитования заемщик потеряет право на получение компенсации или в течение срока кредитования произойдет приостановление предоставления Фондом компенсации или отсутствия средств на счете эскроу Фонда развития предпринимательства или недостаточности таких средств, то в таком случае разница в размере 4 % платить заемщик. Пунктом 3.3.3 заключенного кредитного договора установлены случаи, когда он обязан самостоятельно доплачивать до 7% годовых за пользование кредитным договором, в частности, в случае отсутствия на счетах Фонда средств в объеме, необходимом для уплаты 4%. (подпункт 4) принятие законодательных актов или внесение изменений в действующие, исключающие осуществление фондом выплат в пользу заемщика. Он считает подпункты 3.3.2.3, 3.3.2.4., 3.3.2.5. и 3.3.2.6 пункта 3.3.2, пункт 3.3.3 такими, которые должны быть признаны недействительными в судебном порядке, поскольку при фиксированной процентной ставке размер процентной ставки не может оговариваться и определяться условиями наличия или отсутствия средств у государства по поводу выполнения им своих обязательств по другому договору, заключенному между кредитором, что государство в лице Фонд развития предпринимательства не является стороной кредитного договора, заключенного между ним и банком. Также размер процентной ставки не может оговариваться условием наличия или отсутствия у него определенного статуса, как заемщика, поскольку такое условие создает дискриминационные и неравные условия в отношении других заемщиков, в том числе и имеющих соответствующий статус. Обращает внимание суда, что согласно ч. 3 в. 10561 ГК Украины фиксированная процентная ставка является неизменной на протяжении всего срока кредитного договора. Установленный договором размер фиксированной процентной ставки не может быть увеличен кредитодателем в одностороннем порядке. Условие договора о праве кредитодателя изменять размер фиксированной процентной ставки в одностороннем порядке ничтожно. Обращает также внимание суда на то, что на день заключения договора он не мог предусмотреть обстоятельства того, что со временем изменится законодательство, а он будет уволен со службы и предоставлено именно III группу инвалидности, при этом,что указанное увольнение произошло не по его инициативе. Вместе с тем, изменение действующего законодательства после заключения кредитного договора в отношении лиц, имеющих право на получение льготного кредитования, не может быть основанием для изменения процентной ставки с 3% до 7%, поскольку в соответствии с Конституцией Украины законы и нормативно-правовые акты, нарушающие правовое положение лица, не имеют обратного действия во времени. На основании указанных обстоятельств просил суд: признать недействительными подпункты 3.3.2.3, 3.3.2.4, 3.3.2.5. и 3.3.2.6 пункта 3.3.2, пункт 3.3.3 договора потребительского кредита на приобретение недвижимости № 12/2022-0151 от 27.12.2022 года, заключенный между Ощадбанком и ним; обязать Ощадбнак провести перерасчет задолженности по договору потребительского кредита на приобретение недвижимости №12/2022-0151 от 27.12.2022 года, заключенный между ними и ним с учетом недействительности подпунктов 3.3.2.3, 3.3.2.4.,. и 3.3.2.6 пункта 3.3.2, пункта 3.3.3 договора потребительского кредита, начиная со дня увеличения процентной ставки по кредиту с 3% годовых до 7%.

Представитель АО «Государственный ощадный банк Украины» подал отзыв на иск, в котором об удовлетворении иска возразил ссылаясь на то, что 31.12.2024 года мужчина уволен в отставку по состоянию здоровья на основании решения ВЛК ВМУ СБУ в Сумской области. 10.04.2025 года ему была установлена ІІІ группа инвалидности, причинами которой связаны с прохождением военной службы. Проверка принадлежности заемщика к категориям граждан, определенных в подпунктах 1-4 пункта 3 этих условий, производится уполномоченным субъектом ежеквартально и предшествует выставлению счета в уплату месячных платежей заемщиком. Предоставление компенсации прекращается в случае, когда уполномоченный субъект не получил в течение 90 дней с предельной даты, указанной в кредитном договоре, подтверждение принадлежности заемщика к категориям лиц, определенных в подпунктах 1-4 пункта 3 этих условий, или в случае перехода заемщика в другие категории лиц, определенных в пункте 3 этих условий. При этом, в случае перехода заемщика в другие категории лиц, чем определенные в подпунктах 1-4 пункта 3 этих условий, и возврат в течение 30 календарных дней в одну из категорий, определенных в подпунктах 1-4 пункта 3 этих условий, выплата компенсации не прекращается. Для категорий заемщиков, определенных в подпунктах 1 и 2 пункта 3 этих условий, в период военного положения и в течение 90 дней со дня его прекращения или отмены компенсации возобновляется с месяца, когда уполномоченным субъектом было получено подтверждение принадлежности заемщика к категориям граждан, определенных в подпунктах 1 и 2 пункта 3 этих условий. Для проведения указанной проверки получение информации о принадлежности заемщика соответствующей категории может осуществляться, в частности, средствами Единого государственного вебпортала электронных услуг путем электронного информационного взаимодействия информационно-коммуникационных систем. После увольнения из рядов военнослужащих органов СБУ он перестал относиться к категориям граждан Украины определенных пунктом 3 условий обеспечения частным акционерным обществом «Украинская финансовая жилищная компания» доступного ипотечного кредитования граждан Украины, утвержденных постановлением Кабинета министров Украины от 2 августа 2022 года №856 (с изменениями), а наличие ІІІ группы инвалидности не является основанием для продления льготного финансирования в размере 3% процентной ставки. На основании изложенного, просил суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Каково было решение суда?

Суд отказал мужчине в удовлетворении иска. У Ощадбанка имелись основания для изменения процентной ставки с 3% до 7%, поскольку имелась справка выданная Управлением Службы Безопасности Украины в Сумской области от 02.01.2025 года об его увольнении с 31.12.2024 года с занимаемой должности.

"У ответчика имелись основания для изменения процентной ставки с 3% до 7%, поскольку была имеющаяся справка выдана Управлением Службы Безопасности Украины в Сумской области от 02.01.2025 года об увольнении истца с 31.12.2024 года с занимаемой должности. Вышеуказанные истцом пункты договора не противоречат условиям, а их отмена не изменяет такие условия и приводит к установлению для истца сниженной процентной ставки кредитования, что делает выбнный истцом способ защиты этой части неэффективным. Относительно требования иска об обязательствах Ощадбанка провести перерасчет задолженности по договору потребительского кредита, то Ощадбанк вообще не отвечает за установление льготного кредитования, то есть является ненадлежащим ответчиком по делу. Следует учитывать, что не ответчиком определяются условия получения пониженной процентной ставки кредитования, а состоялся механизм компенсации частным акционерным обществом «Украинская финансовая жилищная компания» ответчику части базовой процентной ставки (4%), на что ответчик не влияет. АО «Украинская финансовая жилищная компания» не является стороной заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, а взаиморасчеты и правила возмещения разницы между стоимостью кредитования для других граждан Украины и военнослужащих в размере 4% годовых урегулированы отраслевым соглашением между ними, что не является частью данного кредитного договора. 18.03.2026 года истец подавал в суд ходатайство о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица - АО «Украинская финансовая жилищная компания», однако такое ходатайство было подано после начала рассмотрения дела по существу (первое судебное заседание по делу состоялось 26.02.2026 года), то есть ходатайство без рассмотрения (ст. 126 ГПК Украины). В этом случае проблема истца заключается в наличии законодательных изменений в постановлении КМУ № 710 от 04.07.2023 года, которым утверждены новые условия обеспечения АО "Украинская финансовая жилищная компания" доступного ипотечного кредитования граждан Украины, которыми изменена льготная категория лиц «с лиц с инвалидностью вследствие войны», на «лиц с инвалидностью I или II группы вследствие войны». На момент рассмотрения дела указанное постановление действует. Учитывая пределы исковых требований, состав участников дела, а также наличие вышеуказанного механизма обжалования постановлений Кабинета министров Украины, суд по этому делу не имеет права давать оценку доводам истца об ухудшении указанным постановлением его правового положения как основание для применения предыдущей его редакции. Истец, в случае несогласия с постановлением, может воспользоваться правом его обжалования в определенном законодательством порядке. Таким образом, суд приходит к выводу о безосновательности и необоснованности исковых требований, заявленных к ответчику акционерного общества «Государственный ощадный банк Украины», что является основанием для отказа в иске", - подчеркнул суд.

Сейчас читают на Информаторе

08:12

Дрон попал в многоквартирный дом в Одессе: повреждены несколько этажей, есть пострадавшие