Проценты на депозиты в банках Украины в июле 2024 года
Депозиты – наиболее знакомый и понятный украинцам инструмент получения дополнительного дохода, преимуществами которого является фиксированная доходность, полная гарантия вклада, возможность выбирать срок вклада и выплаты процентов, простое и быстрое оформление. Как изменялись проценты по вкладам в банках Украины 2024 года, какие процентные ставки по депозитам в украинских банках действуют на сегодняшний день и какая ситуация наблюдается на рынке депозитных вкладов, разбирались вместе с Агропросперис Банком.
Как изменялись проценты по депозитам в Украине
Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим, как изменился украинский индекс депозитных ставок населения UIRD, отражающий процент по депозитам в банках Украины с наибольшим объемом вкладов физических лиц и максимальные проценты на депозит в банках Украины.
Индекс UIRD, % годовых
|
|
на 01.01.2024 |
на 16.07.2024 |
|
12 месяцев |
14,32 |
13,03 |
|
6 месяцев |
14,52 |
13,13 |
|
3 месяца |
13,68 |
13,18 |
Как видим, средние ставки на 6 и 12 месяцев за это время упали на 1,3-1,4 п.п., тогда как для депозитов на 3 месяца такое изменение составило лишь 0,5 п.п. В результате доходность 3-месячных и 12-месячных вкладов практически сравнялась.
Если посмотреть на самые высокие проценты по депозитам в Украине, то за последние шесть месяцев они снизились на 1,5 п.п. – с 18% годовых в начале года до 16,5% по состоянию на июль.
Самые высокие депозитные проценты в банках Украины в июле 2024 г.
Проанализировали, где вкладчики могут найти самые высокие проценты по депозитам в банках Украины, и приводим банки Украины, проценты по депозитам в которых наиболее привлекательны:
вклады на 12 месяцев
|
Учреждение |
ставка, годовых |
min сумма вклада, грн |
Проценты |
|
Агропросперис Банк |
15,75 |
15000 |
в конце срока |
|
Коминвестбанк |
15,75 |
5000 |
ежемесячно |
|
Асвио Банк |
15,5 |
1000 |
ежемесячно |
вклады на 6 месяцев
|
Учреждение |
ставка, годовых |
min сумма вклада, грн |
Проценты |
|
Кредитвест Банк |
15,5 |
100000 |
в конце срока |
|
Агропросперис Банк |
15,25 |
15000 |
в конце срока |
|
Асвио Банк |
15,25 |
1000 |
ежемесячно |
вклады на 3 месяца
|
Учреждение |
ставка, годовых |
min сумма вклада, грн |
Проценты |
|
Кредитвест Банк |
16 |
100 000 |
в конце срока |
|
Асвио Банк |
15,75 |
1000 |
ежемесячно |
|
Кристалбанк |
15,5 |
1000 |
в конце срока |
Какие изменения произошли на рынке депозитных вкладов
Объем средств населения в банках
С начала года объем банковских вкладов населения вырос на 31,3 млрд грн, достигнув 1,266 трлн грн по состоянию на 1 июня 2024 года. Две трети этих вкладов были размещены в национальной валюте и треть – в иностранной. 36% средств хранились на срочных депозитах, остальные – на текущих счетах. Наиболее популярными сроками вкладов остаются 3 и 6 месяцев, при этом количество новых депозитов сроком более 6 месяцев росло больше всего.
Учетная ставка НБУ
В течение первого полугодия 2024 учетная ставка НБУ снижалась уже трижды и в итоге уменьшилась на 2 п.п. с 15% в январе до 13% годовых на сегодняшний день. Ставка по депозитным сертификатам, соответственно, тоже снизилась.
Однако, несмотря на существенное снижение учетной ставки, проценты по депозитам банки Украины меняли достаточно осторожно, поскольку Нацбанк стимулировал банки активнее привлекать срочные вклады другими методами, в частности, требованиями к резервированию.
Курс доллара
В декабре 2023 года НБУ упразднил все ограничения на продажу наличной валюты для населения. При этом за первое полугодие стоимость доллара в обменниках существенно выросла – с 38,42 грн/долл. на 1 января – до 41,60 грн/долл. по состоянию на 16 июля.
Существует мнение, что рост курса доллара снижает привлекательность гривневых депозитов. Однако фактические цифры доказывают, что за этот период процент депозитов в банках Украины в национальной валюте увеличился наоборот.
Одной из причин является то, что процентная ставка по депозитам в Украине в гривне по-прежнему перекрывает разницу в курсе валют, то есть их размещение остается более выгодным для вкладчика. Вторая причина – рост реальных доходов населения, преимущественно в виде гривневой заработной платы, которые также аккумулируются на счетах в банках.
