Відсотки на депозити в банках України в липні 2024 року
Депозити – найбільш знайомий і зрозумілий для українців інструмент отримання додаткового доходу, перевагами якого є фіксована прибутковість, повна гарантія вкладу, можливість обирати термін вкладу та виплати відсотків, просте та швидке оформлення. Як змінювалися відсотки за вкладами в банках України 2024 року, які процентні ставки за депозитами в українських банках діють на сьогодні та яка ситуація спостерігається на ринку депозитних вкладів, розбиралися разом з Агропросперіс Банком.
Як змінювалися відсотки за депозитами в Україні
Щоб відповісти на це запитання, розглянемо, як змінився український індекс депозитних ставок населення UIRD, який відображає відсоток за депозитами в банках України з найбільшим обсягом вкладів фізичних осіб, та максимальні відсотки на депозит в банках України.
Індекс UIRD, % річних
|
Термін |
на 01.01.2024 |
на 16.07.2024 |
|
12 місяців |
14,32 |
13,03 |
|
6 місяців |
14,52 |
13,13 |
|
3 місяці |
13,68 |
13,18 |
Як бачимо, середні ставки на 6 та 12 місяців за цей час впали на 1,3-1,4 в.п., тоді як для депозитів на 3 місяці така зміна склала лише 0,5 в.п. У результаті дохідність 3-місячних та 12-місячних вкладів практично зрівнялася.
Якщо подивитися на найвищі відсотки за депозитами в Україні, то за останні шість місяців вони зменшилися на 1,5 в.п. – з 18% річних на початку року до 16,5% станом на липень.
Найвищі депозитні відсотки в банках України в липні 2024
Проаналізували, де вкладники можуть знайти найвищі відсотки за депозитами в банках України, та наводимо банки України, відсотки за депозитами в яких є найбільш привабливими:
вклади на 12 місяців
|
Установа |
ставка, річних |
min сума вкладу, грн |
Проценти |
|
Агропросперіс Банк |
15,75 |
15000 |
в кінці строку |
|
Комінвестбанк |
15,75 |
5000 |
щомісячно |
|
Асвіо Банк |
15,5 |
1000 |
щомісячно |
вклади на 6 місяців
|
Установа |
ставка, річних |
min сума вкладу, грн |
Проценти |
|
Кредитвест Банк |
15,5 |
100000 |
в кінці строку |
|
Агропросперіс Банк |
15,25 |
15000 |
в кінці строку |
|
Асвіо Банк |
15,25 |
1000 |
щомісячно |
вклади на 3 місяці
|
Установа |
ставка, річних |
min сума вкладу, грн |
Проценти |
|
Кредитвест Банк |
16 |
100000 |
в кінці строку |
|
Асвіо Банк |
15,75 |
1000 |
щомісячно |
|
Кристалбанк |
15,5 |
1000 |
в кінці строку |
Які зміни відбулися на ринку депозитних вкладів
Обсяг коштів населення в банках
З початку року обсяг банківських вкладів населення зріс на 31,3 млрд грн, досягнувши 1,266 трлн грн станом на 1 червня 2024 року. Дві третини цих вкладів були розміщені в національній валюті і одна третина – в іноземній. 36% коштів зберігалися на строкових депозитах, решта – на поточних рахунках. Найбільш популярними термінами вкладів залишаються 3 та 6 місяців, при цьому кількість нових депозитів терміном понад 6 місяців зростала найбільше.
Облікова ставка НБУ
Протягом першого півріччя 2024 року облікова ставка НБУ знижувалася вже тричі та в підсумку зменшилася на 2 в.п. з 15% у січні до 13% річних на сьогодні. Ставки за депозитними сертифікатами, відповідно, теж знизилася.
Однак, попри досить суттєве зниження облікової ставки, відсотки за депозитами банки України змінювали досить обережно, оскільки Нацбанк стимулював банки активніше залучати строкові вклади іншими методами, зокрема, вимогами до резервування.
Курс долара
У грудні 2023 року НБУ скасував усі обмеження на продаж готівкової валюти для населення. При цьому за перше півріччя вартість долара в обмінниках суттєво зросла – з 38,42 грн/дол. на 1 січня до 41,60 грн/дол. станом на 16 липня.
Побутує думка, що зростання курсу долара знижує привабливість гривневих депозитів. Однак фактичні цифри доводять, що за цей період відсоток депозитів у банках України в національній валюті навпаки збільшився.
Однією з причин є те, що процентна ставка за депозитами в Україні у гривні досі перекриває різницю в курсі валют, тобто їхнє розміщення залишається більш вигідним для вкладника. Друга причина – зростання реальних доходів населення, переважно у вигляді гривневої заробітної плати, які також акумулюються на рахунках в банках.
