НБУ призвал банки изменить подход к финмониторингу клиентов
Регулятор объяснил, почему сбор документов больше не гарантирует прохождение проверки в банке.
Система финансового мониторинга в банках должна отказаться от формального подхода и перейти к содержательному анализу операций клиентов. Об этом заявила директор Департамента финансового мониторинга НБУ Анна Липская во время мероприятия Radio NV. Финмониторинг в банках по-прежнему вызвал много вопросов со стороны клиентов, а теперь регулятор официально признал недостатки в его работе. По словам Липской, перестройка системы связана с внедрением риск-ориентированного подхода и продолжается уже некоторое время. Однозначной даты завершения процесса нет, так как он обхватывает всю банковскую систему страны.
О перестройке подходов к финансовому мониторингу директор профильного департамента НБУ Анна Липская рассказала в эфире Radio NV. Она подчеркнула, что собрать большое количество документов от клиента недостаточно - банк должен понимать суть его деятельности и финансовые возможности.
"Система финансового мониторинга должна перестроиться. Был ли это быстрый или простой процесс? Однозначно нет", - сказала директор Департамента финансового мониторинга НБУ Анна Липская.
По словам представительницы НБУ, законодательство для введения риск-ориентированного подхода уже разработано, и сейчас идет его имплементация. Впрочем, она признала, что на сегодняшний день этот процесс не завершен полностью и имеет отдельные недостатки.
"Необходимо знать своего клиента, понимать специфику его деятельности и финансовые возможности, а также то, соответствует ли та или иная транзакция, осуществляемая клиентом, его финансовым возможностям и деятельности", - пояснила Липская.
Директор департамента отметила, что такой глубокий анализ особенно важен в условиях войны, ведь значительная часть сделок в Украине связана с оборонным сектором и закупками за государственные средства. Она также описала, как именно НБУ выявляет формальный подход банков во время надзорных мер. По словам Липской, регулятор видит разницу между двумя моделями работы финучреждений:
- банк собирает много документов, но не производит никакого реального анализа и не выясняет конечных бенефициарных владельцев клиента;
- банк спрашивает относительно немногие документы, зато готовит качественный и обоснованный аналитический вывод по операции.
"Границы ответственности банка не ограничиваются только сбором определенных документов. Банк должен запрашивать те документы, которые действительно необходимы ему для проведения анализа, а затем осуществлять такой анализ", - заявила Липская.
Как банки проверяют операции клиентов
Механизм финансового мониторинга в банках состоит из нескольких последовательных этапов. Сначала каждую транзакцию проверяют автоматизированные ИТ-системы, а уже потом, если обнаружено отклонение, к делу приобщаются специалисты комплаенса. Среди основных факторов, принимающих во внимание алгоритмы банка:
- статус публичного деятеля (PEP) у одного из участников сделки;
- сложная или запутанная структура собственности компании;
- связь с оффшорными юрисдикциями;
- несоответствие сделки заявленной финансовой деятельности клиента.
Если система фиксирует подозрительные признаки, операцию приостанавливают, а финансовые аналитики изучают экономическую сущность транзакции и могут запросить у клиента договоры или первичную документацию. Именно по итогам такого анализа ответственный работник банка принимает решение – провести платеж, заморозить активы или уведомить государственные органы.
Ранее Информатор сообщал, что клиент не обязан доказывать свою невиновность перед финмониторингом банка. Верховный Суд по делу №757/5609/24 запретил финучреждениям блокировать счета, ссылаясь лишь на собственное заключение о "неприемлемо высоком риске", и возложил бремя доказывания законности блокирования именно на банк.
Также мы писали, какие шаги следует сделать клиенту, если банк направил запрос в рамках финмониторинга. Юрист Михаил Ортинский объяснил, что своевременный и прозрачный ответ на запрос существенно повышает шансы клиента отстоять свою позицию в суде, в то время как игнорирование запроса дает банку законное основание расторгнуть договор.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
