Финмониторинг в банке – как устроенная процедура и за что могут заблокировать карту, пояснил адвокат.
Юрист объяснил, как устроен банковский контроль и почему приостанавливают сделки клиентов.
Каждая банковская транзакция проходит через многоуровневую систему контроля, где автоматизированные алгоритмы совмещаются с работой специалистов-аналитиков. Финмониторинг - это не решение отдельного работника банка, а четко регламентированная процедура, определяющая, заблокируют ли карту клиента и сообщат ли об операции государственные органы. О механизме такого контроля рассказал управляющий партнер адвокатского объединения EvrikaLaw Андрей Шабельников, также возглавляющий Комитет НААУ по вопросам инвестиционной деятельности и приватизации.
О том, как работает процедура финансового мониторинга в украинских банках, рассказал 24 Канала Андрей Шабельников. По его словам, это не решение отдельного банковского работника, а система, в которой программные алгоритмы сочетаются с экспертизой специалистов. Процедура состоит из двух ключевых этапов:
- Каждая транзакция проходит через автоматизированные ИТ-системы, анализирующие ее по сотням рисков-индикаторов, в частности: статус публичного деятеля (PEP) у одного из участников; сложная или запутанная структура собственности компании; связь с оффшорными юрисдикциями; несоответствие заявленной денежной деятельности клиента.
- Если система обнаруживает отклонения, операцию с денежными средствами автоматически приостанавливают для дальнейшей "ручной" проверки, и к работе присоединяется профильный отдел комплаенса.
Финансовые аналитики подробно изучают экономическую сущность транзакции, могут запросить у клиента договоры и первичную документацию, а также проверяют законность происхождения средств. Именно по результатам такого анализа ответственный работник банка по финмониторингу решает: провести платеж, заморозить активы или сообщить соответствующие государственные органы.
"Это независимая руководящая должность, а кандидатуру такого специалиста обязательно согласовывает Национальный банк Украины", - отметил управляющий партнер адвокатского объединения EvrikaLaw Андрей Шабельников.
В то же время, даже самая тщательная система контроля имеет уязвимые места, если к незаконным схемам привлечен топменеджмент финучреждения. Отдельные должностные лица способны согласовывать рисковые операции вопреки выводам комплаенс-подразделения. Они также могут выстраивать платежи так, чтобы они не вызывали реакции автоматизированных систем, таких как дробление сумм.
Скандал в Сенс Банке обострил тему финансового контроля
Тему финансового контроля в банках подняли не случайно. Украинский регулятор назначил внеплановые проверки, чтобы установить, могли ли в государственном "Смысле Банка" обходить или выключать механизмы финмониторинга. Речь идет о скандале с средствами на залог за эксминистра энергетики Германа Галущенко в размере 150 миллионов гривен.
Премьер-министр Сергей Корецкий заявил, что Минфин уже получил задачу активизировать процесс продажи финучреждения. Ситуация показала, что даже в государственном банке теоретически возможно обхождение внутренних процедур контроля, если причастно к этому руководство.
Ранее Информатор сообщал, что финмониторинг в банках ЕС и Украины имеет существенные отличия: если в Европе контроль чаще смещен на этап открытия счета и проводится автоматически, то в Украине он чаще проявляется в виде проверок после проведения операции, запросов документов и длительного диалога с клиентом. По данным НБУ, в 2025 году украинцы подали десятки тысяч обращений по блокированию или аресту счетов.
Также мы писали о том, что делать, если банк направил запрос о финмониторинге. Адвокат Дмитрий Гарный составил список из 17 практических советов для клиентов, среди которых - не игнорировать запрос, готовить детальный ответ по существу операции и не пытаться перейти в другой банк вместо решения проблемы.
Следите за нами в Telegram
