НБУ отменил ограничения карточных переводов, но крупнейшие банки планируют их усиливать
Крупнейшие коммерческие банки с 1 февраля 2025 г. ввели новые правила карточных переводов, а с 1 июня 2025 г. ожидаются новые изменения в правилах карточных переводов: лимит для клиентов среднего и низкого риска снизится со 150 тыс. рублей. грн/мес. до 100 тыс. грн/мес., тогда как для высокорисковых клиентов он останется на уровне 50 тыс. грн/мес
Национальный банк Украины 1 апреля решил не продлевать действие ограничений по переводам с карты на карту в размере 150 тысяч гривен. Остался вопрос, поддержат ли это решение крупнейшие украинские банки, подписавшие в декабре 2024 года меморандум об усиленном финансовом мониторинге. На этот вопрос Информатора 2 апреля ответила Анна Довгальская, заместитель председателя правления ГЛОБУС БАНКА.
“Варто сказати, що обмеження НБУ на карткові перекази, що діяли до 1 квітня, були тимчасовими та саме тому напередодні було дуже багато “сенсаційних” новин про те, що буцімто дія карткових обмежень скасовується. Однак варто нагадати, що ⅔ комбанків, серед яких найпотужніші, уклали Меморандум про запровадження нових карткових обмежень задля запобігання зловживань та протизаконні діяльності через механізм p2p-переказів. І дія цього Меморандуму лишається чинною. Згідно з ним, комбанки з 1 лютого 2025 року запровадили нові правила карткових переказів. А з 1 червня 2025 року очікуються нові зміни в правилах карткових переказів: ліміт для клієнтів середнього та низького ризику знизиться зі 150 тис. грн / міс. до 100 тис. грн / міс., тоді як для високоризикових клієнтів він залишиться на рівні 50 тыс. грн/мес”, - отметила Анна Довгальская.
Чтобы избежать неудобств из-за новых лимитов, она советует клиентам обратить внимание на следующее:
- Заблаговременно позаботиться о подтверждении доходов (ОК5, ОК7, налоговые декларации, зарплатные выписки и т.п.). Это позволит банку при необходимости пересмотреть предел.
- Оптимизировать количество счетов лучше закрыть ненужные, чем распылять средства.
- Автоматизировать платежи через мобильный банкинг (коммунальные услуги, подписки и т.д.).
- Использовать цифровые платежные сервисы (Действие, электронный кабинет налогоплательщика).
"На мой взгляд, количество граждан, которых могут затронуть новые карточные ограничения вряд ли превысит 5%. При этом, если гражданин имеет официальный доход, что значительно превышает введенные лимиты на переводы, ему следует обратиться в свой банк с подтверждающими документами. Банк может сделать исключение из-за всех документов. в, введут собственные лимиты на карточные переводы, и вероятнее всего они будут соразмерны лимитам подписателей Меморандума.
Что об этом говорят в НБУ
Ограничения стимулировали решение о минимизации использования платежной инфраструктуры в незаконной деятельности. В ходе их действия было достигнуть следующих изменений:
- принят закон от "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины по усовершенствованию функций Нацбанка по государственному регулированию рынков финансовых услуг" на основе законопроекта № 11043, которым предусмотрено увеличение суммы штрафов к нарушителям платежного законодательства;
- разработан и подписан при координации банковских ассоциаций Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, к которому присоединилось абсолютное большинство банков, обслуживающих розничных клиентов, и предоставлятели платежных услуг, имеющих лицензию на ведение расчетных счетов розничных клиентов;
- банки и небанковские предоставлятели платежных услуг продолжают улучшать работу систем мониторинга платежных операций в соответствии с требованиями и рекомендациями НБУ;
- правоохранители работают по выявлению и прекращению преступных схем. К примеру, Бюро экономической безопасности недавно разоблачило сеть, насчитывающую более четырех тысяч человек-дропов;
- НБУ наработал концепцию реестра лиц, нуждающихся в усиленном контроле платежных операций. Предложение будет направлено соответствующему комитету Верховной Рады Украины для дальнейшего рассмотрения в апреле.
Отмечается, что обнаружившийся в 2024-м аномальный всплеск переводов уже снизился. Тенденция к стремительному росту количества открытых платежных карт, которая фиксировалась в сентябре-октябре прошлого года, также прекратилась – она была краткосрочной.
"Национальный банк и дальше будет мониторить ситуацию и будет работать над другими инициативами, которые усилит эффективность борьбы с преступными схемами с участием дропов, а также при необходимости принять дополнительные меры в соответствии со своим регуляторным мандатом", - добавили в сообщении.
Что известно о Меморандуме, который подписали банки
Крупнейшие украинские банки в декабре 2024 года подписали Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Согласно Меморандуму, предоставлятели платежных услуг обязуются осуществлять переводы клиентов с учетом внедренного в банке риск-ориентированного подхода.
Согласно меморандуму, банки не будут устанавливать лимиты на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в частности, зарплатных клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также волонтеров, идентифицированных поставщиком платежных услуг согласно требованиям постановления Правления НБУ от 24.02.2022 Если документально подтвержденного дохода нет, то банки обязуются установить лимиты (распространяться на переводы по реквизитам IBAN) на операции: с 01.02.2025 – для клиентов «высокого» уровня риска устанавливать лимит в сумме до 50 тыс. грн/мес; для клиентов «среднего» и «низкого» уровней риска – согласно лимитам и срокам поэтапной реализации:
- с 01.02.2025 – в сумме до 150 тыс. грн/мес;
- с 01.06.2025 – в сумме до 100 тыс. грн/мес.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
