Приготовьтесь! С 1 февраля будут уменьшены лимиты на карточные переводы
С 1 февраля при отсутствии документально подтвержденного дохода банки будут устанавливать лимиты на операции: для клиентов «высокого» уровня риска – в сумме до 50 тыс. грн/мес, а для клиентов «среднего» и «низкого» уровней риска – в сумме до 150 тыс. грн. грн/мес
Крупнейшие украинские банки в декабре 2024 подписали Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Согласно Меморандуму, предоставлятели платежных услуг обязуются осуществлять переводы клиентов с учетом внедренного в банке риск-ориентированного подхода.
Согласно меморандуму, банки не будут устанавливать лимиты на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в частности, зарплатных клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также волонтеров, идентифицированных поставщиком платежных услуг согласно требованиям постановления Правления НБУ от 24.02.2022 №18. Если документально подтвержденного дохода нет, то банки обязуются установить лимиты (распространяться на переводы по реквизитам IBAN) на операции: с 01.02.2025 – для клиентов «высокого» уровня риска устанавливать лимит в сумме до 50 тыс. грн. грн/мес; для клиентов «среднего» и «низкого» уровней риска – согласно лимитам и срокам поэтапной реализации:
- с 01.02.2025 – в сумме до 150 тыс. грн/мес;
- с 01.06.2025 – в сумме до 100 тыс. грн/мес.
Лимиты не будут включать операции по переводу средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке. При наличии документально подтвержденных доходов клиента, превышающих установленный дату лимит, банки будут осуществлять переводы внутри подтвержденного дохода.
Банки-участники введут ограничение на количество счетов, открытых в одной валюте для одного клиента, на уровне не более трех счетов для клиентов без документально подтвержденных источников доходов. Это не касается депозитных, кредитных счетов и счетов, открытых для использования клиентами программ государственной поддержки (есть Восстановление, Национальный Кэшбэк и другие).
Подтверждение доходов
Документальное доказательство доходов предугадывает в т.Ч. получение документов/информации в электронной форме, в частности, сформированные клиентом справки ОК5 и ОК7, налоговая декларация, зарплатные ведомости, подтверждение зачислений от государственных органов, и подтвержденные доходы членов семей, подтверждение волонтерской деятельности.
Группы риска
Согласно документу, банки введут прозрачные правила, начиная с надлежащей проверки клиентов, и проведение переводов для клиентов – физических лиц, а также для клиентов – физических лиц предпринимателей, с дифференциацией в зависимости от риск-профиля клиента и запланированного обращения по счету. Банки-участники будут применять дифференцированный набор мер по надлежащему изучению клиентов при установлении деловых отношений и в процессе дальнейшего обслуживания:
- по результатам выявления критерия или совокупности критериев, указывающих на "высокий" риск клиента, проходят усиленные меры надлежащей проверки в каждом конкретном случае;
- по результатам выявления критерия или совокупности критериев, указывающих на "низкий" риск клиента, вводятся упрощенные меры надлежащей проверки (без документального подтверждения доходов), в частности, с плановым оборотом по счетам.
Внедрение упрощенного метода осуществляется каждым банком самостоятельно в соответствии с собственными политиками.
Проверка ФЛП
Банки договорились, что для вновь ФЛП (до 6 мес) с суммой годового дохода согласно 1 группе налогообложения (высокий риск) вводят углубленное изучение его бизнес деятельности при установлении деловых отношений (суть, масштаб и вид деятельности клиента, вид услуг/продуктов, за которыми клиент обращается в банк, объем финансовых операций, которые планирует проводить клиент в банке в течение месяца и т.п.) и усиленный мониторинг операций по счету в соответствии с суммы среднемесячного дохода/месяц по 1 группе налогообложения. Для ФЛП на общей системе налогообложения или упрощенной системе 2-3-й группы будет происходить изучение клиента в соответствии с собственным риск-ориентированным подходом.
Подписывайтесь на нашу Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
Сейчас читают на Информаторе
