НБУ может снять ограничения на карточные переводы: Пышный назвал условие
НБУ сразу объяснял: эти ограничения временные и сами собой не смогут побороть такое явление, как дропы
Государственный банк готов отменить ограничения в 150 000 грн на исходные переводы с карты на карту через один-два месяца. Но для этого банки должны продемонстрировать готовность самостоятельно выявлять рисковых клиентов. Об этом 13 февраля заявил глава НБУ Андрей Пышный в интервью Forbes.
Пышный напомнил, что НБУ сразу объяснял: эти ограничения временные и сами по себе не смогут побороть такое явление, как дропы. Сделать это можно только комплексом мер, в том числе законом о реестре дропов, на принятие которого рассчитывает НБУ. Помимо мер регулятора, банки должны сами совершенствовать свои системы внутреннего контроля и применять риск-ориентированный подход, построенный на принципе «знай своего клиента», отметил Пышный.
«Дропов не было бы, если бы банки должным образом исследовали профиль клиента во время онбординга и принимали во внимание его транзакционную историю», — считает глава НБУ.
С 1 февраля вступил в силу меморандум, подписанный большинством банков, который должен улучшить процедуру оценки клиентов.
«Будем месяц-два смотреть, как будут работать обновленные процессы, — говорит Пышный. — Если они будут эффективными, НБУ, как и обещал, отменит ограничение в 150 000 грн для карточных переводов ».
Ограничения по карточным переводам физлиц
1 октября, в Украине заработало ограничение по p2p-переводам между счетами физлиц. Таким образом, НБУ хочет остановить практику сокрытия фиктивных платежей. Теперь физлицо может перевести с карты на карту не более 150 тыс. грн в месяц в одном банке. Каждый банк в Украине суммирует для каждого физлица все его переводы частным лицам по всем его счетам — гривна/инвалюта, не имеет значения. Как только операции выйдут на этот уровень, следующие проводки в рамках p2p-переводов (по номеру карты платежной системы, выбитой на пластике) будут автоматически заблокированы. Обходить это ограничение теоретически можно, открыв счета в разных банках. Пока НБУ планирует меры, чтобы заткнуть эти щели.
Пока такой лимит не будет применяться для людей, чей ежемесячный официальный доход превышает установленное ограничение. Также под ограничения не подпадают волонтеры, отвечающие определенным критериям:
- физическое лицо официально зарегистрировано как волонтер;
- проведение волонтерских сборов является типичной деятельностью по счетам физического лица-пользователя в предоставлении платежных услуг;
- физическое лицо подала письмо от государственного органа/военной части/благотворительного фонда по сотрудничеству в рамках организации сбора средств;
- физическое лицо предоставило информацию о планируемых суммах и сроках сбора средств с указанием цели такого сбора и последующего использования собранных средств;
- информация из открытых источников, социальных сетей и Интернета подтверждает осуществление физическим лицом-пользователем волонтерской деятельности и цель волонтерского собрания;
- операции по реквизитам IBAN.
Топменеджеры НБУ объясняют ограничение борьбой с «дропами». Это схема, в которой мошенники используют большое количество банковских карт, чтобы скрывать фиктивные платежи, используемые в сером или черном бизнесе. Их объем Нацбанк оценивает в 200 млрд грн в год, а среднюю сумму подобных операций через одну карту-«дропа» - в 2-2,5 млн грн.
Подписывайтесь на нашу Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
Сейчас читают на Информаторе
