Банки готовят новые ограничения карточных переводов, IBAN не поможет
Прогнозируется поэтапное снижение месячного лимита операций, после превышения которого при отсутствии подтвержденных доходов будет проводиться усиленный финмониторинг в том числе и по переводам IBAN
Украинские банки в ближайшее время могут подписать общий меморандум, предусматривающий введение унифицированных рыночных практик и подходов к надлежащей проверке клиентов и мониторинга финансовых операций по счетам клиентов. Об этом 9 декабря пишет Интерфакс-Украина со ссылкой на участников рынка.
Прогнозируется поэтапное понижение месячного лимита операций, после превышения которого при отсутствии подтвержденных доходов будет проводиться усиленный финмониторинг. Сначала может быть введен предел 150 тыс. грн в месяц с 1 января 2025 года, а с 1 июля он будет снижен до 100 тыс. грн. грн в месяц.
Речь идет не только о переводах с карты на карту - P2P-операции, которые Нацбанк Украины уже ограничил 150 тыс. грн в месяц не в одном банке, но и о переводах IBAN. По его словам, первый месяц нацбанковских ограничений показал, что объем P2P-операций снизился на 5,2 млрд грн, однако одновременно переводы IBAN выросли на 4 млрд грн.
Обе банковские ассоциации – НАБУ и АУБ – участвуют в этой инициативе, уже около половины банков предварительно одобрили такую инициативу. Предполагается, что к меморандуму присоединится подавляющее большинство банков, и он может заменить соответствующую регуляцию Национального банка, действие которой истекает 1 апреля следующего года.
Ограничение карточных переводов в Украине
1 октября, в Украине заработало ограничение по p2p-переводам между счетами физлиц. Таким образом, НБУ хочет остановить практику сокрытия фиктивных платежей. Теперь физлицо может перевести с карты на карту не более 150 тыс. грн в месяц в одном банке. Каждый банк в Украине суммирует для каждого физлица все его переводы частным лицам по всем его счетам — гривна/инвалюта, не имеет значения. Как только операции выйдут на этот уровень, следующие проводки в рамках p2p-переводов (по номеру карты платежной системы, выбитой на пластике) будут автоматически заблокированы. Обходить это ограничение теоретически можно, открыв счета в разных банках. Пока НБУ планирует меры, чтобы заткнуть эти щели.
Пока такой лимит не будет применяться для людей, чей ежемесячный официальный доход превышает установленное ограничение. Также под ограничения не подпадают волонтеры, которые отвечают определенным критериям:
- физическое лицо официально зарегистрировано как волонтер;
- проведение волонтерских сборов является типичной деятельностью по счетам физического лица-пользователя в предоставлении платежных услуг;
- физическое лицо подала письмо от государственного органа/военной части/благотворительного фонда по сотрудничеству в рамках организации сбора средств;
- физическое лицо предоставило информацию о планируемых суммах и сроках сбора средств с указанием цели такого сбора и последующего использования собранных средств;
- информация из открытых источников, социальных сетей и Интернета подтверждает осуществление физическим лицом-пользователем волонтерской деятельности и цель волонтерского собрания;
- операции по реквизитам IBAN.
Топменеджеры НБУ объясняют ограничение борьбой с «дропами». Это схема, в которой мошенники используют большое количество банковских карт, чтобы скрывать фиктивные платежи, используемые в сером или черном бизнесе. Их объем Нацбанк оценивает в 200 млрд грн в год, а среднюю сумму подобных операций через одну карту-«дропа» - в 2-2,5 млн грн.
Планы НБУ по новым ограничениям
Одним ограничением в 150 тыс. грн Национальный банк не ограничится, поскольку люди легко могут обходить его новый лимит, десятками открывая карточки в разных банках, которых в Украине 62. Регулятор уже публично анонсировал создание карточного реестра. Из ответов Нацбанка для «Минфина» стало понятно, что в реестр планируется внести всех держателей карточных счетов, которые могут быть идентифицированы по налоговому коду (ИНН). Относительно каждого физлица будут указываться все его банковские счета, но без указания сумм размещенных на них средств.
«Реестр будет включать комбинацию данных о личности клиента и электронном платежном средстве (карте), и какой банк добавил эту информацию в реестр. Не предполагается, что в реестр будет включена информация о других клиентах или остатках средств на счетах», — говорится в эксклюзивных ответах Национального банка «Минфина».
Если человек уже открыл 10 счетов в 10 разных банках и пришел к 11-му, то этот банк №11 уже это будет знать. И на месте будет решать, считать ли нового потенциального клиента рисковым и открывать ли ему счет. Пока финансисты не дают точного ответа по этому поводу, ссылаясь на персональную оценку в каждом отдельном случае, но неофициально многие признают, что вряд ли захотят получить нового клиента с таким багажом даже после предоставления необходимого пакета документов и подтверждения официальных доходов. Пока реестр еще не создан, но в Нацбанке уже начали работу над соответствующим законопроектом для него и уточнили, что планируют его завершить до конца 2024 года.
IBAN, как альтернатива p2p-переводам
Пока же в банках продолжают объяснять людям пользование IBAN-платежами, не входящими в лимит 150 тыс. грн. Проводки по IBAN проходят через СЭП Нацбанка (его Систему электронных платежей), контролируются регулятором и потому, по-видимому, считаются неризиковыми. У IBAN — международный номер банковского счета — у каждой карты. Чтобы перевести человеку деньги именно за IBAN, нужно зайти в этот сервис у себя в банковском мобильном приложении (системе интернет-банкинга в ноутбуке/планшете) и совершить платеж с него со своего IBAN на IBAN получателя. То есть, нужно знать налоговый код (ИНН) контрагента и номер его счета. Это 29 символов, которые лучше копировать, чем вводить своими руками.
Подписывайтесь на нашу Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
Сейчас читают на Информаторе
