Спасаем гривны от инфляции: банкиры дали советы по сохранению сбережений
Банковские депозиты и ОВГЗ помогут украинцам сохранить деньги и поддержат экономику Украины
В условиях войны некоторые украинцы не слишком доверяют банковским учреждениям, поэтому решают хранить свои гривны под матрасом. Однако среди очевидных минусов такого подхода риск их физической потери и ежегодная инфляция, которая постоянно "съедает" определенную часть этих накоплений.
Как фактор инфляции влияет на покупательную способность
Если в качестве примера брать сумму сохранений в 10 тысяч гривен, то в течение года эти средства будут терять определенную сумму из-за уменьшения покупательной способности национальной валюты на фоне инфляции. Инфляция – это процесс обесценивания средств, другими словами, удорожание корзины потребительских товаров и услуг.
"Ежегодно человек потребляет разные товары, и их стоимость растет в соответствии с уровнем инфляции. Например, если инфляция составляет 10%, то деньги, которые просто хранились, скажем, под подушкой или на карточке, в конце года позволят приобрести на 10% меньше товаров и услуг. Следует отметить, что инфляция может быть разной для разных категорий расходов, – отмечает президент инвестиционной группы "УНИВЕР" Тарас Козак.
В частности, в 2024 году совокупная инфляция в Украине составила 12%, поэтому сбережения в указанной сумме потеряли бы 1200 гривен до конца 2024 года. Однако следует учитывать, что какие-то товары выросли даже на больший процент, а какие-то, напротив, могли остаться на том же уровне. Именно поэтому в статистике указывается средняя по итогам года инфляция, которая и составляет около 12%.
"Наш прогноз инфляции на этот год – 7%. Это значит, что для сохранения покупательной способности 10 тыс. гривен на конец года сумма должна вырасти по меньшей мере до 10 700 гривен после уплаты налогов, то есть на 700 гривен", – говорит финансовый аналитик группы ICU Михаил Демкив.
По его словам, чтобы превысить прогнозируемую инфляцию в 7%, номинальная доходность ваших средств должна быть не менее 9,1%. Поэтому, добавляет он, оставлять деньги "под подушкой" в условиях сегодняшних экономических реалий нецелесообразно. По данным НБУ, в 2025 году годовая инфляция должна составить 8,4%, поэтому для того чтобы компенсировать этот показатель, доходность инвестированных 10 тысяч гривен должна превышать 10% годовых.
Как уберечь деньги от обесценивания
Поскольку хранение гривен дома или на карте приводит к потере реальной стоимости, возникает вопрос, как эффективно сохранить и приумножить средства. Существует несколько вариантов, как заставить деньги "работать" – это вложение в депозиты, инвестиционные инструменты или приобретение иностранной валюты.
"Для многих людей хранение денег в наличном долларе кажется панацеей, но это также не является решением. Причина в том, что девальвация гривни в 2024 году была даже меньше, чем рост стоимости доллара. Инфляция в долларах также случается, и если сравнить курс доллара на начало и конец года, он вырос примерно на 9%. года. Таким образом, даже в долларах жизнь стала дороже», – подчеркивает Тарас Козак.
Для многих обычным вариантом являются депозиты. В долларах средняя доходность составляет примерно 1%, например, из суммы в 1000 долларов вы получите за год всего 10 долларов. В гривнах доходность на депозитах может быть в пределах 13–18%. Но следует помнить, что из этих сумм удерживаются налоги, которые сегодня составляют 23% - это 18% налога на доходы физических лиц (НДФЛ) и 5% военного сбора.
"Если депозит предлагает 18% годовых, после учета налогов, чистая доходность составит менее 12%. Это на уровне инфляции. Следовательно, для краткосрочных инвестиций депозиты могут быть приемлемым вариантом, но для долгосрочных сбережений лучше искать более выгодные финансовые инструменты", - отмечает Козак.
Лучшим инструментом, по его мнению, являются гривневые облигации внутренних государственных займов (ОВГЗ), поскольку их доходность составляет минимум 13%, в зависимости от срока инвестирования может достигать 17%. Тарас Козак добавляет, что преимущество этих облигаций в том, что на них не начисляется налог, и они обеспечивают высокую ликвидность, то есть можно продать их до погашения без значительных потерь.
"Например, если вы купите облигации на год, но решите продать их через полгода, вы получите доход за этот период без финансовых потерь. Что касается стоимости облигаций, то их номинал обычно составляет 1000 гривен, но фактическая цена может колебаться в зависимости от купона, который начисляется на конкретные облигации. Стоимость может быть как меньше,0,0 и так. у всех брокеров указана точная доходность к погашению, позволяющая планировать свои доходы от инвестиций», – объясняет он.
Казак уверяет, что не выгодно просто держать деньги ни в долларах, ни в гривнах, ни в любой другой валюте на счету, на карте или под подушкой. По его словам, для сохранения их покупательной способности нужно инвестировать в какие-либо из имеющихся финансовых инструментов.
Какова будет инфляция в 2025 году: прогноз НБУ
НБУ ожидает, что инфляция вернется на траекторию устойчивого снижения во второй половине 2025 года и будет направляться к цели НБУ – 5% на горизонте политики. Замедлению инфляции будут способствовать усиление процентной политики НБУ и их меры по поддержанию устойчивой ситуации на валютном рынке, расширение предложения продовольственных товаров после поступления нового урожая, сужение фискального дефицита, а также умеренное внешнее ценовое давление.
В январе 2025 года инфляция ускорилась до 12,9% в годовом исчислении. В месячном исчислении цены выросли на 1,2%. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные Государственной службой статистики Украины
Подписывайтесь на нашу Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
Сейчас читают на Информаторе
