Ограничение переводов на карты до 150 тысяч гривен - в ПриватБанке рассказали, как увеличить лимит
В ПриватБанке уверяют, что месячного лимита 150 тысяч гривен на p2p-переводы должно хватить около 99% их клиентам, за эту цифру может выходить 1% пользователей
В Украине уже через три недели, с 1 октября 2024 года, для физических лиц введут ограничения по p2p-переводам. Если человеку не хватит месячного лимита 150 тысяч гривен, то он сможет его повысить двумя способами - подать заявку в "Приват-24", или обратиться в банковское отделение. Однако финучреждение может потребовать подтверждающих документов. Об этом рассказали в пресс-службе ПриватБанка.
Как указывается в публикации "Минфина", общий месячный лимит на p2p-переводы для одного клиента в одном банке будет составлять 150 тысяч гривен. Но в него не будут включаться платежи по IBAN — международному номеру банковского счета (International Bank Account Number) и переводы самому себе. К тому же, исключения сделаны для людей, которые смогут доказать официальные доходы более 150 тысяч гривен и для волонтеров. Эти и другие исключения выписаны в опубликованном постановлении Нацбанка №102 от 27 августа 2024 года, и все желающие могут изучить их самостоятельно.
Руководитель департамента денежных переводов ПриватБанка Мария Страшко дала объяснение, чтобы можно было понимать, как будут иметь эти клиенты госбанка, новые волонтеры и другие люди, желающие воспользоваться исключениями со 150 тысячами гривен. Если человеку не хватит для p2p-переводов месячного лимита 150 тысяч гривен, то он сможет его повысить двумя способами:
- Подать соответствующую заявку в Приват-24 непосредственно через мобильное приложение. Процедура будет включать в себя загрузку необходимых документов, подтверждающих происхождение средств. Что, как обещают в банке, будет занимать несколько минут благодаря упрощенным формам.
- Обратиться в службу поддержки или отделение ПриватБанка и получить помощь специалистов и дополнительную информацию.
Тех, кто имеет официальные доходы более 150 тысяч гривен и желает увеличить лимит, у ПриватБанка могут спросить следующие подтверждающие документы:
- Справка о доходах с места работы или выписка из счета за последние 6-12 месяцев.
- Налоговое право на доходы.
- Договоры гражданско-правового характера, подтверждающие доходы от предоставления услуг или выполнения работ.
- Справка из Пенсионного фонда или другие документы о социальных выплатах.
- Выписки со счетов или договоры аренды недвижимости для подтверждения легальности источников доходов.
«Мы заранее информируем клиентов, когда они достигают 50% своего лимита, и предоставляем рекомендации для управления лимитом. В будущем планируем централизованно повышать лимиты отдельных сегментов клиентов с подтвержденными доходами, что позволит автоматически избежать ограничений на основе официально подтвержденных источников доходов», — пообещала Страшко.
Что следует делать волонтерам?
В ПриватБанке заявили, что процедура признания счета волонтерским занимает от одного часа до одного рабочего банковского дня в зависимости от сложности случая. Там привели перечень признаков, позволяющий подтвердить деятельность физлица как волонтера:
- Физическое лицо-пользователь официально зарегистрировано как волонтер.
- Проведение волонтерского собрания является типичной деятельностью по счетам.
- Должны быть письма о сотрудничестве от государственных органов, воинских частей или благотворительных фондов.
- В банк должна предоставляться информация о планируемых суммах и сроках сбора средств с указанием цели и дальнейшего использования средств.
- Подтверждение волонтерской деятельности также может происходить через анализ открытых источников, социальных сетей и Интернета.
Должно совпасть по меньшей мере два признака из этого списка.
«Рекомендуем нашим клиентам заблаговременно подавать заявки на повышение лимита во избежание возможных задержек в дальнейшем», — отметила Страшко.
В ПриватБанке советуют пользоваться для волонтерского собрания отдельным счетом. К примеру, сервисом «Конверт». При этом следует всегда быть готовым к запросам банков, поскольку они не просто следят за самим собранием, но и последующим использованием собранных донатов.
«Банк осуществляет контроль за использованием средств для подтверждения их использования, согласно заявленным благотворительным, гуманитарным или социально корыстным целям. Для этого банк может запрашивать документы, подтверждающие целевое использование средств, такие как счета-фактуры, чеки или контракты на предоставление услуг», – подтвердила Страшко.
Чтобы было меньше вопросов со стороны банка и недоразумений, волонтерам советуют реже снимать донаты со счетов, не обналичивать их. Лучше следует пользоваться безналичными проплатами.
Ключевые рекомендации ПриватБанка для волонтеров:
- Использование безналичных переводов. Безналичные операции значительно упрощают процесс отчетности и проверки. Использование наличных денег может усложнить прозрачность расходов и процесс отчетности.
- Соответствие заявленной цели. Все расходы должны соответствовать указанным целям сбора донатов, которые могут включать благотворительность, гуманитарную помощь или другие социально полезные цели.
- Документирование расходов. При запросе банка волонтер должен предоставить документы, подтверждающие соответствие расходов заявленным целям.
- Открывать отдельный счет для сборов. К примеру, продукт «Конверты».
В ПриватБанке уверяют, что месячного лимита 150 тысяч гривен на p2p-переводы должно хватить около 99% их клиентам. За эту цифру может получиться 1% пользователей. Среди трудностей, которые могут возникнуть с 1 октября, в госбанке выделили две:
- Для банков это может потребовать дополнительных ресурсов и времени для адаптации к новым требованиям. В том числе разработка новых IT-решений и процессов для обеспечения возможности применения исключений из новых правил.
- Возможны временные неудобства для клиентов, чьи потребности превышают новые ограничения, пока новые системы будут в полном объеме введены.
В ПриватБанке заверили, что уже отрабатывают новую IT-архитектуру для обеспечения новых лимитов и исключений. А также вводятся новые контрольные процедуры.
"Наши клиенты будут проинформированы о возможных изменениях и получат поддержку, в случае необходимости", - добавила Страшко.
Временный лимит на сумму переводов с "карты на карту" от НБУ
С 1 октября 2024 года Национальный банк временно, на пол года, устанавливает предел в 150 тысяч гривен в месяц для переводов физических лиц "с карты на карту" (также известны как P2P, C2С). Лимит действует только на сумму исходящих переводов по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц. Лимит не применяется к счетам волонтеров, отвечающих критериям, определенным постановлением, и лицам, ежемесячные доходы которых из подтвержденных источников превышают сумму установленного ограничения. А также в случае перевода средств между собственными счетами клиента, открытых в одном банке, и переводов юридических лиц. Операции по реквизитам IBAN не ограничиваются. По данным НБУ, 98% банковских клиентов совершают ежемесячно переводы, не превышающие указанную сумму, следовательно, установленные ограничения ни в коем случае не повлияют на их финансовую активность.
Введенный лимит поможет минимизировать использование платежной инфраструктуры в противоправной деятельности, в частности с использованием счетов «дропов», являющихся распространенным механизмом функционирования теневой экономики. Анализ НБУ свидетельствует, что через карты «дропов» (людей, которые отдают в пользование третьим лицам свои счета), может проходить около 200 миллиардов гривен в год. Теневой бизнес ищет для себя новые пути проведения денежных платежей, и это требует быстрого реагирования, поэтому НБУ вводит лимит как временное антикризисное решение. В то же время проблема не только неотложна, но и комплексна и требует внесения изменений в законодательство и привлечения других государственных, в том числе правоохранительных, органов для взаимодействия в пределах полномочий. Введенный период ограничения сроком на шесть месяцев будет использован для выработки совместных решений, направленных на решение этой проблемы. Это в дальнейшем позволит Национальному банку Украины при действенности принятых мер отказаться от введенных лимитов. Национальный банк уже подготовил список решений, которые планирует реализовать для борьбы с использованием рынка платежных услуг в противоправных целях.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
