Как взять кредит по программе есть єОселя: практические советы
Кредит предоставляется, если один из членов семьи – заемщик – имеет право на участие в программе, но для определения платежеспособности заемщика банк может принять во внимание совокупный доход всей семьи
Государственная ипотечная программа "єОселя" может стать мощным стимулом для учителей, ученых, медработников работать по своей специальности и призванию, ведь она позволяет получить базис для комфортной жизни - собственное жилье. Об этом рассказала Екатерина Лычана, начальница управления по работе с партнерами ГЛОБУС БАНКА.
Она напомнила, что для этих категорий граждан "єОселя" предусматривает наилучшие кредитные условия: ссуду можно получить сроком до 20 лет по ставке 3% на первые 10 лет погашения и 6% - на следующие 10 лет с первым взносом от 20% стоимости жилья, а для заемщиков в возрасте до 25% - от 10%.
Одним из условий предоставления кредита является платежеспособность заемщика, а также неотложная потребность в собственном жилье (или его отсутствие или недостаточная площадь проживания — менее 52,5 м² + 21 м² на каждого следующего члена семьи).
Банкирша обратила внимание на то, что сумма кредита зависит от количества членов семьи и размера доходов заемщика и его семьи. В то же время эксперт отметила, что главный вопрос, прежде всего беспокоит учителей или врачей, - это невысокий уровень дохода, что существенно усложняет возможность принять участие в государственной ипотечной программе.
"Стоимость жилья достаточно высока, поэтому совершенно очевидно, что уровень заработка у льготных категорий граждан, особенно у молодых специалистов, недостаточен для того, чтобы сэкономить средства на большой первичный взнос и платить высокую процентную ставку. Именно поэтому, осуществить мечту о собственном жилье можно с помощью государственной программы єОселя".
Она пояснила, что согласно правилам государственной ипотечной программы кредит предоставляется, если один из членов семьи — заемщик имеет право на участие в программе, но для определения платежеспособности заемщика банк может принять во внимание совокупный доход всей семьи.
Сейчас по Программе "єОселя" средняя сумма кредита составляет 1,65 млн грн, при такой сумме кредита максимальный платеж в первый месяц будет всего 11 тыс. грн. грн — частичное погашение кредита и оплата начисленных процентов, и с каждым месяцем платеж будет уменьшаться.
"По нашим расчетам, если совокупный месячный доход семьи из 2-х человек составляет от 40 тыс. грн и такая семья готова внести минимальный первый взнос в размере от 20%, то аккредитованные в "еОселе" банки не откажут в кредите, а предоставленная сумма будет достаточной, чтобы приобрести жилье по грн от .
Также есть дополнительный механизм — если, например, заемщик не в браке, то родители молодого специалиста или специалиста могут стать поручителями для получения кредита.
"Не секрет, что молодому учителю, зарплата которого не позволяет оформить ипотеку, могут помочь работающие родители. И программа "єОселя" учитывает такую возможность. В таких обстоятельствах решение о предоставлении кредита принимается на основе информации о доходах не только заемщика, но и его родителей", - акцентирует Екатерина Лычана.
По ее словам, аккредитованные банки в зависимости от обстоятельств чаще готовы предоставить кредиты на сумму до 2 млн грн, что вместе с первым взносом (условно 20%), что соответствует рыночной стоимости квартиры в новостройке площадью от 40 до 50 м².
"Согласно программе "єОселя" общая площадь квартиры, на которую можно получить кредит, составляет не более 52,5 м ² общей площади и дополнительно 21 м ² на каждого следующего члена семьи. Но, если у семьи молодого учителя или врача есть весомые сбережения и есть желание приобрести квартиру для будущей большой семьи, то это можно с большим семейством, то это можно сделать из большого семейства. специалист.
Екатерина Лычана также подробно рассказала об алгоритме участия в государственной программе "еселя":
- Подача заявки на участие в программе через портал "Дія". Необходимо указать возраст, семейный статус заемщика, название учреждения, где он/она работает, уровень дохода, наличие поручителей и их доход, сумму первого взноса.
- Одобрение участия. Если заявка оформлена правильно и отвечает условиям программы, то вскоре гражданин получает уведомление о ее одобрении.
"Буквально сразу после одобрения заявки потенциальный заемщик получает уведомление с предложениями от аккредитованных банков о готовности предоставить кредит и указанием его суммы. Банки очень оперативно принимают такое решение. Согласование или отказ по каждому банку появляются в "Дія" заявителя. Но в "Дія" - это предварительное одобрение, для окончательного решения необходимо найти недвижимость документов”, – детализировала Екатерина Лычана.
- Выбор объекта и банка. В течение 30 дней после принятия заявки заемщик должен выбрать банк и жилой объект для приобретения.
"Для недвижимости на вторичном рынке существуют ограничения по вводу дома в эксплуатацию - это 3 или 10 лет в зависимости от категорий заемщика и территориального размещения покупаемой недвижимости. Вместе с тем выбрать квартиру на первичном рынке значительно проще: перечень аккредитованных объектов расположен на сайтах выбранного заемщиком банка и " Необходимо выбрать локацию жилого комплекса и обратиться к застройщику, где можно подобрать дом по площади, планировке и даже выбрать желаемый этаж. Кроме того, недвижимость на первичном рынке дешевле, чем на вторичном.
Она подчеркнула, что программа "єОселя" - это не только хорошая возможность для молодого специалиста или специалисту стать владельцем жилья, но и гарантия безопасности приобретения.
"Сейчас программа "еОселя" решает едва ли не самый главный вопрос для молодежи: вы можете работать по призванию - например, обучать или лечить детей - и одновременно иметь возможность построить собственную жизнь в собственном доме. Государственная кредитная поддержка чрезвычайно важна, ведь от возможностей молодого поколения развиваться и достигать целей зависит будущее." эффективная стратегия поддержки молодежи», — подытожила Екатерина Лычана.
Реальная годовая процентная ставка по программе "єОселя" для льготных категорий граждан составляет 4,34%. Она рассчитана с учетом компенсационной ставки: 3% - в течение первых 10 лет, 6% - начиная с 11 года кредитования. Расчет произведен в пример кредита сроком на 20 лет с собственным взносом 20% и суммой кредита 1 650 000 грн, с учетом расходов на дополнительные и сопутствующие услуги третьих лиц. Обращаем внимание, что фактическая ставка может отличаться от ориентировочной в зависимости от стоимости объекта недвижимости и связанных затрат.
Как отмечает Центр экономических исследований и прогнозирования Финансовый пульс
В 2006-2021 годах средневзвешенная ставка по ипотеке в Украине была в пределах от 11,8% до 20,6%. Среднее значение за этот период составило 16,2%. Самый высокий уровень ставки – 20,6% – был зафиксирован в 2009 году, на фоне экономического кризиса, высокой инфляции и стремительного роста курса доллара. В 2015-2016 годах рынок демонстрировал попытки стабилизации: средневзвешенные ставки снизились до 11,8% -12,4%. Но уже в 2017-м из-за валютных ограничений и перевода кредитов в гривну ставка снова выросла — до 17,4%.
Настоящий прорыв произошел после 2022 года, когда была запущена государственная программа "єОселя" со ставками 3-7% годовых. В 2022 году средневзвешенная ипотечная ставка упала до 8,6%, в 2023 – до 9,4%, а в 2024 – до 8,8%.
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) основано в 2007 году. Приоритетными направлениями деятельности банка являются кредитование энергоэффективных проектов, ипотечное кредитование на первичном рынке, автокредитование, кредитование малого и среднего бизнеса. ГЛОБУС : "єОселя", программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса "5-7-9", "Доступный факторинг", "Доступный финансовый лизинг 5-7-9", "Энергонезависимость физических лиц - владельцев домохозяйств". Банк является партнером ГУ "Фонда энергоэффективности" по программам кредитования "ГринДИМ" Банк является участником государственной программы "Национальный кэшбек" 25 июня 2024 года ГЛОБУС БАНК стал одним из 17 крупнейших украинских банков, подписавших Меморандум о кредитовании проектов по возобновлению энергоинфраструктуры Глава правления банков
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
Сейчас читают на Информаторе
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
- Клиент Ощадбанка взял 180 тысяч гривен в кредит и не хочет отдавать – что решил суд
- Жительница Запорожья не признает долг перед ПриватБанком в размере 62 684 гривен – каким было решение суда
- Клиент закрыл задолженность по кредиту 10 907 гривен, но ПриватБанк отказывается разрывать с ним отношения – что решил суд
- ПриватБанк начисляет проценты за пользование кредитом, который мужчина не получал - отменил ли суд долг в размере 28 658 гривен
