Як взяти кредит за програмою єОселя: практичні поради
Кредит надається, якщо один із членів родини — позичальник — має право на участь у програмі, але для визначення платоспроможності позичальника банк може взяти до уваги сукупний дохід всієї сім'ї
Державна іпотечна програма “єОселя” може стати потужним стимулом для вчителів, науковців, медпрацівників працювати за своїм фахом і покликанням, адже вона дає змогу отримати базис для комфортного життя — власне житло. Про це розповіла Катерина Личана, начальниця управління по роботі з партнерами ГЛОБУС БАНКУ.
Вона нагадала, що для цих категорій громадян “єОселя” передбачає найкращі кредитні умови: позику можна отримати терміном до 20 років за ставкою 3% на перші 10 років погашення та 6% — на наступні 10 років із першим внеском від 20% вартості житла, а для позичальників віком до 25 років — від 10%.
Однією з умов надання кредиту є платоспроможність позичальника, а також нагальна потреба у власному житлі (або його відсутність чи недостатня площа проживання — менше ніж 52,5 м² + 21 м² на кожного наступного члена сім’ї).
Банкірка звернула увагу на те, що сума кредиту залежить від кількості членів родини та розміру доходів позичальника та його родини. Водночас експертка зауважила, що головне питання, яке передусім турбує вчителів чи лікарів, — це невисокий рівень доходу, що суттєво ускладнює можливість узяти участь у державній іпотечній програмі.
“Вартість житла досить висока, тому цілком очевидно, що рівень заробітку в пільгових категорій громадян, особливо у молодих фахівців, недостатній для того, щоб заощадити кошти на великий первинний внесок та сплачувати високу процентну ставку. Саме тому, здійснити мрію про власне житло можна за допомогою державної програми “єОселя””, — зауважила банкірка.
Вона пояснила, що згідно з правилами державної іпотечної програми кредит надається, якщо один із членів родини — позичальник — має право на участь у програмі, але для визначення платоспроможності позичальника банк може взяти до уваги сукупний дохід всієї сім'ї.
Зараз за Програмою “єОселя” середня сума кредиту становить 1,65 млн грн, за такої суми кредиту максимальний платіж у перший місяць буде лише 11 тис. грн — це часткове погашення кредиту та оплата нарахованих відсотків, і з кожним місяцем платіж буде зменшуватись.
“За нашими розрахунками, якщо сукупний місячний дохід родини з 2-х осіб становить від 40 тис. грн і така родина готова внести мінімальний перший внесок у розмірі від 20%, то акредитовані в “єОселі” банки не відмовлять у кредиті, а надана сума буде достатньою, щоб придбати оселю за ціною від 2,1 млн грн”, — пояснює експертка.
Також є додатковий механізм — якщо, приміром, позичальник не в шлюбі, то батьки молодого фахівця чи фахівчині можуть стати поручителями для отримання кредиту.
“Не секрет, що молодому вчителю, зарплата якого не дозволяє оформити іпотеку, можуть допомогти працюючі батьки. І програма “єОселя” враховує таку можливість. За таких обставин рішення про надання кредиту ухвалюється на основі інформації про доходи не лише позичальника, а і його батьків”, — акцентує Катерина Личана.
За її словами, акредитовані банки залежно від обставин найчастіше готові надати кредити на суму до 2 млн грн, що разом із першим внеском (умовно 20%), що відповідає ринковій вартості квартири в новобудові площею від 40 до 50 м².
“Згідно з програмою “єОселя” загальна площа квартири, на яку можна отримати кредит, становить не більш як 52,5 м² загальної площі та додатково 21 м² на кожного наступного члена сім’ї. Але, якщо в родини молодого вчителя чи лікаря є вагомі заощадження та є бажання придбати квартиру для майбутньої великої родини, то це можна здійснити через більший початковий внесок”, — розказала фахівчиня.
Катерина Личана також детально розповіла про алгоритм участі в державній програмі “єОселя”:
- Подача заявки на участь у програмі через портал “Дія”. Необхідно вказати вік, сімейний статус позичальника, назву установи, де він / вона працює, рівень доходу, наявність поручителів та їхній дохід, суму першого внеску.
- Схвалення участі. Якщо заявка оформлена правильно й відповідає умовам програми, то незабаром громадянин отримує сповіщення про її схвалення.
“Буквально відразу після схвалення заявки потенційний позичальник отримує повідомлення з пропозиціями від акредитованих банків щодо готовності надати кредит і зазначенням його суми. Банки дуже оперативно ухвалюють таке рішення. Погодження або відмова по кожному банку з’являються в “Дії” заявника. Але в “Дії” — це попереднє схвалення, для остаточного рішення необхідно знайти нерухомість, яку планується придбати, та звернутись в банк із повним пакетом документів”, — деталізувала Катерина Личана.
- Вибір об’єкта та банку. Протягом 30 днів після схвалення заявки позичальник має обрати банк та житловий об’єкт для придбання.
“Для нерухомості на вторинному ринку існують обмеження з введення будинку в експлуатацію — це 3 або 10 років залежно від категорій позичальника та територіального розміщення нерухомості, яка купується. Водночас обрати квартиру на первинному ринку значно простіше: перелік акредитованих об’єктів розташований на сайтах обраного позичальником банку та ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), яка є оператором програми “єОселя”. Необхідно обрати локацію житлового комплексу та звернутись до забудовника, де можна підібрати оселю за площею, плануванням і навіть обрати бажаний поверх. Крім того, нерухомість на первинному ринку дешевше, ніж на вторинному”, — пояснює банкірка.
Вона підкреслила, що програма “єОселя” — це не лише гарна можливість для молодого фахівця чи фахівчині стати власником житла, а й гарантія безпечності придбання.
“Наразі програма “єОселя” розв’язує чи не найголовніше питання для молоді: ви можете працювати за покликанням — наприклад, навчати чи лікувати дітей — і водночас мати змогу побудувати власне життя у власній домівці. Державна кредитна підтримка є надзвичайно важливою, адже від можливостей молодого покоління розвиватися і досягати цілей залежить майбутнє країни. Я вважаю, що програма “єОселя” — це ефективна стратегія підтримки молоді”, — підсумувала Катерина Личана.
Реальна річна відсоткова ставка за програмою “єОселя” для пільгових категорій громадян становить 4,34%. Її розраховано з урахуванням компенсаційної ставки: 3% — протягом перших 10 років, 6% — починаючи з 11-го року кредитування. Розрахунок зроблено для прикладу кредиту строком на 20 років із власним внеском 20% та сумою кредиту 1 650 000 грн, з урахуванням витрат на додаткові й супутні послуги третіх осіб. Звертаємо увагу, що фактична ставка може відрізнятися від орієнтовної, залежно від вартості об’єкта нерухомості та пов’язаних витрат.
Як зазначає Центр економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”
У 2006–2021 роках середньозважена ставка за іпотекою в Україні була у межах від 11,8% до 20,6%. Середнє значення за цей період склало 16,2%. Найвищий рівень ставки — 20,6% — було зафіксовано у 2009 році, на тлі економічної кризи, високої інфляції та стрімкого зростання курсу долара. У 2015–2016 роках ринок демонстрував спроби стабілізації: середньозважені ставки знизилися до 11,8%–12,4%. Але вже у 2017-му через валютні обмеження та переведення кредитів у гривню ставка знову зросла — до 17,4%.
Справжній прорив стався після 2022 року, коли було запущено державну програму “єОселя” зі ставками 3–7% річних. У 2022 році середньозважена іпотечна ставка впала до 8,6%, у 2023 — до 9,4%, а в 2024 — до 8,8%.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році. Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу. ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб - власників домогосподарств”. Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”. Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”. 25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури. Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов є заступником Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидентом Асоціації українських банків.
Підписуйтесь на наш Telegram-канал, щоб не пропустити важливих новин. Підписатися на канал у Viber можна тут.
Зараз читають на Інформаторі
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
- Клієнт Ощадбанку взяв 180 тисяч гривень в кредит і не хоче віддавати - що вирішив суд
- Жителька Запоріжжя не визнає 62 684 гривень боргу перед ПриватБанком - яким було рішення суду
- Клієнт віддав 10 907 гривень кредиту, але ПриватБанк відмовляється розривати з ним відносини - що вирішив суд
- ПриватБанк нараховує проценти за користування кредитом, який клієнт не брав - чи скасував суд борг
