Как Украина находит «грязные» деньги за границей из-за международной финансовой разведки, объяснили в Госфинмониторинге
Финансовые преступления почти всегда носят международный характер: деньги проходят через несколько стран, юрисдикций, иногда — через оффшоры
В ходе полномасштабной агрессии России борьба с транснациональными финансовыми преступлениями стала очень важной для защиты безопасности и экономики Украины. Финансирование войны, уклонение от международных санкций, легализация коррупционных денег и использование криптовалют для преступлений требует не только внутреннего контроля, но и сотрудничества с международной системой борьбы с отмыванием средств и финансированием терроризма. В этом контексте международная деятельность Государственной службы финансового мониторинга Украины является ключевой защитой национальных интересов. Об этом пишет Судебно-юридическая газета.
Международная деятельность Государственной службы финансового мониторинга Украины заключается в сотрудничестве с международными институтами, которые формируют глобальные стандарты финансовой безопасности. Финансовые преступления сегодня почти всегда носят международный характер: деньги проходят через несколько стран, юрисдикций, иногда — через оффшоры.
Работа исключительно в рамках национальной юрисдикции позволяет видеть лишь фрагментарную картину, поскольку в подавляющем большинстве эти преступления носят транснациональный характер и связаны с агрессией РФ, обходом санкций, уклонением от уплаты налогов, легализацией доходов, в том числе полученных от коррупционных правонарушений, а также с использованием виртуальных и ценнобумажных активов. Поэтому международная деятельность – это не «участие в мероприятиях», а системная работа на трех уровнях:
- Первый – участие в глобальных площадках, таких как FATF, MONEYVAL и Эгмонтская группа, где формируются правила и подходы.
- Второй — двусторонняя работа: десятки встреч с партнерами, где договариваются об обмене информацией, синхронизации подходов и совместных действиях.
- Третий – практическая часть: открытие новых каналов получения данных и расширение доступа к информации, необходимой для финансовых расследований.
Почему Украине важно присутствовать в FATF, MONEYVAL и Эгмонтской группе
Эти организации являются ключевыми «точками входа» в глобальную систему финансовой безопасности, и каждая из них выполняет свою функцию. FATF — межправительственный орган, разрабатывающий международные стандарты в области противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма. По сути это «правила игры» для всех стран. MONEYVAL — экспертный комитет Совета Европы, который оценивает, насколько страны соблюдают стандарты FATF и насколько эффективно они работают на практике. Эгмонтская группа – сеть подразделений финансовой разведки, через которую происходит обмен информацией между странами и функционирующая на операционном уровне.
Для Украины – это означает две ключевые вещи. Во-первых, наша страна не просто адаптируется к правилам, а участвует в их формировании. Во-вторых, доступ к глобальной информационной сети, которая усиливает эффективность расследований. При этом Украина сегодня не только перенимает опыт, но и активно делится своим.
Идет регулярный обмен этим опытом в рамках рабочих групп и двусторонних встреч. В Государственной службе финансового мониторинга Украины отмечают, что постоянный самоанализ, пересмотр собственных решений и готовность изменять процессы позволяют обеспечивать высокий уровень работы. В условиях войны это имеет еще больший вес, в частности, в части противодействия финансированию агрессии и обхода санкций.
Как происходит обмен информацией о подозрительных операциях
Международный обмен финансовой информацией работает по простому принципу: каждая страна видит свою часть финансовой цепи. Через международное сотрудничество удается собрать целостную картину движения средств: средства могут выйти из Украины, пройти через несколько юрисдикций и оказаться в другой части света. Без доступа к данным партнерам эта цепь разрывается. Через закрытые каналы связи Эгмонтской группы и двусторонние договоренности Украина получает информацию о финансовых операциях, движении средств за рубежом, компаниях и счетах в других юрисдикциях, связях между людьми, бизнесом и транзакциями.
В зависимости от страны может быть предоставлена и другая информация. Эти данные интегрируются в аналитические системы и алгоритмы, что позволяет быстрее выявлять риски и формировать передаваемые правоохранительным органам материалы. В то же время важно понимать: эти материалы не являются доказательной базой. Это аналитические, разведывательные данные, способствующие выполнению задач разведывательными и правоохранительными органами. В дальнейшем они помогают собирать доказательную базу.
Одним из ключевых элементов международного сотрудничества является заключение меморандумов с иностранными партнерами — они не просто формальность, а реальный рабочий инструмент обмена информацией. Во многих случаях без таких сделок доступ к информации может быть существенно ограничен. Без выстраивания взаимодействия качественное сотрудничество просто невозможно.
Договоренности с юрисдикциями, традиционно используемыми в сложных финансовых схемах, открывают доступ к информации, которая раньше была фактически закрытой. Благодаря такой форме сотрудничества Госфинмониторинг может видеть полные цепи движения средств, а не отдельные фрагменты. Чем шире международное взаимодействие, тем меньше «белых пятен» остается в финансовых расследованиях.
Каких результатов удалось добиться благодаря международному сотрудничеству
В Государственной службе финансового мониторинга говорят, что результаты можно измерить влиянием, а не процессом. Несмотря на серьезное сопротивление, приостановка членства России в FATF остается в силе — Украина последовательно отстаивает эту позицию. Важно отметить, что Европейский Союз включил Россию в список юрисдикций высокого риска, а это прямой инструмент финансового давления.
Кроме того, значительно расширена сеть сотрудничества: подписаны новые меморандумы, в частности со Швейцарией — это первый в истории двусторонний документ о прямом обмене финансовой развединформацией, которого не было 25 лет. В 2025 году Госфинмониторинг направил сотни запросов и спонтанных сообщений в подразделения финансовой разведки более чем в 60 странах. Благодаря этому удается выявлять и блокировать средства, связанные с противоправной деятельностью, на значительные суммы. Во многих случаях речь идет о бюджетных средствах, которые сначала присваиваются, а затем легализуются через сложные трансграничные схемы. Также открыт доступ к новым источникам информации, в частности платным базам данных, что непосредственно влияет на качество передаваемых правоохранительным органам материалов.
Таким образом, международная работа Госфинмониторинга — это по сути способ составить целостную картину движения средств между странами. Чем активнее сотрудничество с другими государствами, тем меньше «белых пятен» остается в финансовых расследованиях.
Госфинмониторинг ввел новые правила контроля
Ранее мы писали, что 20 марта 2026 года Госфинмониторинг опубликовал письмо с разъяснениями, содержащее практические рекомендации по заполнению отчетности и правильному отображению участников подозрительных схем. Приказ Минфина №322 и мартовские рекомендации Госфинмониторинга закрепляют переход системы финансового мониторинга в Украине к модели Big Data, основанной на обработке крупных данных.
Ключевые изменения в отчете
Ранее, субъекты мониторинга часто по своему усмотрению определяли объем данных, которые вносились в сообщения типа N-FM, то есть специализированных форм учета и представления информации о финансовых операциях, подлежащих первичному финансовому мониторингу в Украине, используемых для отчета о подозрительных операциях.
Рекомендации по форме уведомления касаются не только банков, поскольку кроме банков, к субъектам первичного финансового мониторинга в Украине относятся и страховщики, кредитные союзы, ломбарды, операторы почтовой связи, профессиональные участники рынков капитала и товарных бирж, поставщики услуг виртуальных активов, а также специально определенные лица, такие как нотариусы, но и специально определенные лица.
Теперь при выявлении связанных лиц — с общими контрагентами, адресами, периодами регистрации, учредителями или даже IP-адресами — субъекты первичного финансового мониторинга должны подавать одно сводное сообщение. В нем указываются все задействованные клиенты, а также формируется единственное обоснованное заключение о деятельности всей группы.
Кого Госфинмониторинг сочтет группой?
СПФМ обязаны подавать одно сводное сообщение, если у клиентов обнаружены следующие общие маркеры:
- использование одинаковых IP-адресов для входа в клиент-банк или представление отчетности.
- общие учредители, конечные бенефициарные собственники (КБО) или доверенные лица.
- регистрация по одному адресу массовой регистрации или фактическое нахождение в одном офисе.
- наличие общих основных поставщиков или покупателей, формирующих замкнутый финансовый круг.
- регистрация субъектов в один короткий период или синхронное начало активных транзакций.
Заполнение отчета
Регулятор четко определил подход к хронологии: началом подозрительной деятельности считается первая операция любого из участников группы, а завершением последняя. Это позволяет видеть всю схему в пределах одного отчета. В поле для участников введено жесткое правило: все лица, являющиеся клиентами СПФМ, должны обозначаться исключительно как «клиенты». Остальные варианты участия больше не применяются.
Одним из важных изменений стало исключение контрагентов из формализованных полей отчета. Даже если они играют ключевую роль в схеме, их больше не следует указывать как отдельных участников. Информация о них переносится к обоснованному выводу с подробным описанием подозрений.
Новые правила также предусматривают обязательное добавление банковских выписок к сообщениям, а также унификацию кодов участников финансовых операций. Это позволяет государственным органам получать более структурированную и полную информацию для анализа финансовых потоков.
Перенос информации о контрагентах в текстовую часть заключения и обязательное добавление выписок по счетам всех фигурантов отчета делает систему финансового мониторинга более прозрачной для государства, но в то же время значительно повышает планку ответственности для субъектов финмониторинга. Для клиентов банков и других субъектов мониторинга новые правила также имеют практические последствия: транзакции теперь анализируются в рамках более широких групп, а банковские выписки передаются регулятору автоматически как приложения к подозрениям.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
