Финмониторинг в банках ЕС и Украины: названы главные отличия
В Украине финмониторинг – это длительные проверки и коммуникации с клиентом, а в ЕС контроль автоматизирован и интегрирован в процедуры оценки риска
Сторонники усиления финмониторинга в Украине и закручивания гаек в банках объясняют эти непопулярные меры по требованиям евроинтеграции. Минфин сравнил систему финмониторинга в украинских и европейских банках и выяснил, действительно ли это так.
Цели финансового мониторинга в Украине и Европе в целом одинаковы: борьба с отмыванием доходов, полученных преступным путем, финансированием незаконной деятельности и уклонением от уплаты налогов. Рамки финансового мониторинга в Украине определяет Закон №361-IX, а практические требования для банков детализируются в нормативах НБУ.
Правила финмониторинга. Украинские банки устанавливают собственные внутренние правила проверок и триггеры риска, которые не публикуют. При этом эти требования могут быть жестче минимальных. В Европейском Союзе банки также не должны раскрывать клиентам внутренние модели оценки рисков.
Открытие счета. В Украине открытие счета для физических лиц и ФЛП упрощено. В ЕС глубоко проверяют уже на этапе открытия счета. Банк может спросить об источниках доходов, налоговом резидентстве и целях использования счета.
Критерии опасности. В Украине типичными триггерами финансового мониторинга есть нетипично крупные переводы для конкретного клиента, регулярные P2P-операции между разными получателями, операции с криптовалютами, а также движение средств между личными и ФЛП-счетами. В таких случаях банки могут запрашивать подтверждение источников средств, договоры или налоговые декларации и временно ограничивать сделки до завершения проверки. В ЕС банки чаще используют автоматизированные системы оценки рисков, которые могут ограничивать операции или доступ к счету без предварительного запроса документов. В таких случаях решение может быть окончательным и не сопровождаться детальным разъяснением клиенту.
Открытость статистики. По данным НБУ, в 2025 году было получено 60 926 обращений клиентов, из которых 6 423 касались блокировки или ареста счетов, что составляет 10,54% всех обращений. В странах ЕС подобная статистика не публикуется.
Главное отличие. В Украине финансовый мониторинг чаще проявляется в виде проверок после проведения финансовой операции, запросов документов и длительного диалога с клиентом. В странах ЕС контроль чаще смещается на этап открытия счета или осуществляется автоматически при обслуживании.
Блокировка счета без четкого объяснения причин является одной из самых распространенных жалоб в Украине. Клиенты отмечают, что после предоставления документов банк может не возобновлять обслуживание или предоставлять формальные ответы без конкретики. В странах ЕС возможность ограничения или прекращения обслуживания без раскрытия причин предусмотрена законодательством.
Время проверки. Украинцы жалуются на длительное (более 20 дней) рассмотрение документов в рамках финансового мониторинга. У ЕС нет фиксированных сроков для проведения AML-проверок.
Актуализация персональных данных. Украинцы сообщают о блокировании счетов из-за несвоевременной актуализации персональных данных. В ЕС актуализация данных является обязательным условием обслуживания. Если его не пройти, счет могут заморозить. Это особенно опасно для нерезидентов и мигрантов.
Налог на финмон. Украинцы жалуются на высокую (20-30%) комиссию, взимаемую банком при возврате средств после принудительного закрытия счета. В ЕС возврат остатка средств обычно осуществляется без повышенных комиссий и происходит по стандартным тарифам банка.
"Ужесточение финансового мониторинга в Украине — это системный процесс гармонизации финансового законодательства с нормами Европейского Союза. Его правовой основой является Соглашение об ассоциации между Украиной и ЕС, которое предусматривает приближение правил в сфере банковского надзора, противодействия отмыванию средств и прозрачности финансовых операций. Этот процесс существенно ускорился после получения Украиной статуса кандидата".
Как сообщал Информатор, отток капитала и снижение доверия к банковской системе – таковы последствия усиления финансового мониторинга. В условиях военного положения это создает дополнительные риски для украинской экономики. Вместо того чтобы разоблачать коррупционные схемы на сотни миллиардов гривен, государство гоняется за деньгами мелких предпринимателей и физических лиц. Об этом рассказал председатель Комитета экономистов Украины Андрей Новак. По мнению экономиста, усиленный финмониторинг приводит к тенизации экономики и создает проблемы для волонтеров.
Следите за нами в Telegram
