73 причин для проверки финмониторингом в 2026 году назвал адвокат
Если встречается один или несколько из этих индикаторов, то, скорее всего, у вас начнется финансовый мониторинг банка.
Национальный банк Украины утвердил 73 индикатора, которые могут свидетельствовать о том, что вы – рисковый клиент. То есть, во время финмониторинга в банке не просто читают вашу налоговую декларацию или исследуют договоры. Адвокат Богдан Янкив рассказал, как определяли критерии подозрительности, и обратил внимание на некоторые из них, относящиеся к обычным гражданам, а также могут расцениваться как признаки дробления бизнесов.
Поведенческие факторы – выборочный анализ
Янков выделил несколько индикаторов, на которые советы обратить особое внимание. №1 и №2 – описывают ситуации, когда клиент не может объяснить, почему ему зачисляют средства на счет или отказывается предоставлять документы.
«Иногда я вижу, что клиент получил от банка запрос и пытается объяснить, что банк не имеет права блокировать возможность пользования средствами и тому подобное. К сожалению, такие сообщения ставят процедуру прохождения финансового мониторинга банка в проигрышное положение, потому что вы уже показываете негативные индикаторы, которые четко фиксирует банк», – пояснил адвокат.
№ 6 – клиент нервничает без видимых причин или проявляет нетипичное поведение. Это может натолкнуть работников банка на мысль, что человек не может пройти финмониторинг, а затем пытается его обойти. № 7 – клиент демонстрирует необычную заинтересованность в процедуре финансового мониторинга и лимитами, которые с этим связаны.
«Процедура финмониторинга из-за своей особенности засекречена, и ни один банк не имеет права ее разглашать или рассказывать, потому что тогда ее можно будет обойти», – отметил Янков.
№ 8 и № 9 – описывают ситуацию, когда клиент инициировал платеж, а после уточняющих вопросов от банка – отменил. Это один из признаков рисковости, в частности, сокрытия документов. То же касается ситуаций, когда вы настаиваете провести платеж супербыстро.
№ 17 и № 18 – счетами нескольких клиентов пользуется одно и то же лицо. Еще больше подозрений вызывает то, что она может быть связана с собственниками – не быть их родственником, бухгалтером и т.д.
«Эти индикаторы обязательно нужно понимать каждому, кто является клиентом банка, пользуется банковскими платежами, потому что это правила игры. Знаете правила игры – нет проблем, не знаете правила игры – рискуете блокировкой своего счета», – подчеркнул Янков.
Индикаторы, указывающие на подозрительность финансовых операций и платежей
№ 27 – денежные операции либо их совокупность нехарактерны для обыкновенной деятельности клиента, а предоставленные объяснения – неаргументированы. Например, если вы в течение длительного времени ежемесячно получаете на карту 50 тыс. грн и внезапно приходит 250 тыс. № 29 – ваши контрагенты внесены в список рисковых клиентов банка (или банк имеет отрицательную информацию о них). № 31 – значительное превышение оборота, который клиент указывал в опроснике при открытии счета или карты.
«Я всегда настаиваю, что нужно немного себя переоценить и указать, что вы ожидаете немного больше, чем реально будете получать. Потому что укажете мало – попадете на индикатор, и банк начинает процедуру проверки финмониторинга», – отметил Янкив.
№ 34 – получение переводов из-за границы с неочевидной для банка целью. Базовым ответом в таком случае может стать предоставление банку инвойса о получении платежа из-за границы. № 40 – на счет клиента банка поступает много разных оплат, а затем крупная сумма переводится одной организации. Это может являться признаком дробления бизнеса с целью уклонения от налогов. № 59 – использование терминала торговца третьим неавторизованным лицом.
Какие признаки указывают на подозрительные операции по снятию наличных денег
В этой подкатегории Янков посоветовал обратить внимание на индикатор №68, содержащий 15 подпунктов. В них, в частности, обращают внимание на ситуации, когда объем наличных операций не соответствует виду и масштабу деятельности, осуществляемой или заявляемым клиентом банка. Еще один критерий рисковости – снятие сразу больших сумм наличных денег, если клиент не может предоставить документы о том, на что он потратил эти значительные средства. Это может вызвать подозрение в покупке нелегального товара и в выплате зарплаты в конвертах, а также в коррупционных преступлениях.
«Как показывает практика, если вы снимаете наличные деньги более 50% своего месячного оборота средств по счету, то в таком случае точно начнется процедура финмониторинга, хотя может быть и раньше», – отметил Янкив.
Следующая причина для того, чтобы банк обратил на вас пристальное внимание – пополнение карты наличными небольшими суммами, но через различные отделения и терминалы. Также следует быть осмотрительными с тем, насколько регулярно вы пользуетесь своими счетами и карточками. Если движения длительное время не было, затем разово засчитывается большая сумма, которую еще вдобавок пытаются небольшими частями обналичить.
Наконец критерий рисковости №73 касается поведения в онлайн-банкинге. Подозрения могут возникнуть, например, тогда, когда отдельные клиенты с отдельными счетами используют доступ к интернет-банкингу по одному IP-адресу. Или если человек проживает и находится в Украине, а вход в его онлайн-банкинг осуществляется из-за границы.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
