Юрист пояснив, які помилки призводять до блокування рахунку через фінмоніторинг
Податковий юрист розповів, чому банки закривають рахунки і як правильно відповідати на запити.
Банки найчастіше закривають рахунки клієнтам не через походження грошей, а через невдалу відповідь на запит про джерело коштів. Про це у своєму Facebook написав Вадим Оксентюк, і він назвав три типові помилки, яких припускаються клієнти банків. За його словами, сам запит від фінмоніторингу - це не звинувачення, а лише прохання підтвердити кошти документом. Юрист детально розписав, які саме дії призводять до блокування рахунку і як цього уникнути.
Податковий юрист Вадим Оксентюк пояснив, що банк чекає від клієнта не пояснень словами, а конкретного документального ланцюжка - звідки кошти, чим це підтверджено і як вони потрапили на рахунок.
"Гроші мої, чесно зароблені" - для банку не пояснення", - написав податковий юрист Вадим Оксентюк.
Другою типовою помилкою юрист назвав ситуацію, коли надані документи суперечать самому платежу. Серед прикладів таких розбіжностей:
- у призначенні платежу вказано "допомога родині", а в поясненні - "оплата послуг"
- договір є, але немає підтвердження його виконання
- сума в документах не збігається із сумою на рахунку
У таких випадках банк бачить не пояснення, а розбіжність, яка лише посилює підозру.
Третя помилка, за словами юриста, - мовчати або зволікати з відповіддю. Він нагадав, що за статтею 15 Закону №361-IX ненадання документів, потрібних для належної перевірки, є підставою відмовити в операції або взагалі розірвати ділові відносини з клієнтом. Попереджати про це заздалегідь банк не зобов'язаний, а про саму відмову він повідомляє Держфінмоніторинг не пізніше наступного робочого дня.
Окремо юрист звернув увагу на нюанс щодо різних категорій клієнтів.
"Письмово пояснити причину відмови протягом п'яти робочих днів банк зобов'язаний політично значущим особам і пов'язаним із ними. Звичайному клієнту такого обов'язку закон не дає", - зазначив Вадим Оксентюк.
Як правильно відповісти на запит банку
Юрист сформулював перелік практичних порад, як скласти відповідь, щоб банк одразу прийняв пояснення і не заблокував рахунок:
- відповідати письмово і одним пакетом документів, а не частинами
- на кожну суму готувати окремий документ - договір, виписку, декларацію чи договір дарування
- пояснення має повністю збігатися з призначенням платежу
- якщо потрібного документа немає, варто прямо вказати причину і що є замість нього
За словами Оксентюка, добре складена відповідь з першого разу обходиться клієнту дешевше, ніж розблокування рахунку вже після відмови банку.
Раніше Інформатор повідомляв, що заблокований через фінмоніторинг рахунок можна розблокувати за тиждень, якщо діяти за простим алгоритмом дій і вчасно подати потрібні документи банку. Також ми писали, що юристка пояснювала, як влаштований фінмоніторинг і за які саме операції банк може заблокувати банківську картку звичайного клієнта. Крім того, Інформатор писав, що адвокат давав 17 порад, як правильно відповісти банку, якщо той надіслав запит про фінмоніторинг.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
