Юрист объяснил, какие ошибки приводят к блокированию счета из-за финмониторинга
Налоговый юрист рассказал, почему банки закрывают счета и как правильно отвечать на запросы.
Банки чаще всего закрывают счета клиентам не из-за происхождения денег, а из-за неудавшегося ответа на запрос об источнике средств. Об этом в своем Facebook написал Вадим Оксентюк, и он назвал три типичных ошибки, которые допускают клиенты банков. По его словам, сам запрос от финмониторинга – это не обвинение, а лишь просьба подтвердить средства документом. Юрист подробно расписал, какие именно действия приводят к блокированию счета и как этого избежать.
Налоговый юрист Вадим Оксентюк объяснил, что банк ждет от клиента не объяснений словами, а конкретной документальной цепочки – откуда средства, чем это подтверждено и как они попали на счет.
"Деньги мои, честно заработанные" – для банка не объяснение", – написал налоговый юрист Вадим Оксентюк.
Второй типичной ошибкой юрист назвал ситуацию, когда предоставленные документы противоречат самому платежу. Среди примеров таких разногласий:
- в назначении платежа указана "помощь семье", а в пояснении - "оплата услуг"
- договор есть, но нет подтверждения его выполнения
- сумма в документах не совпадает с суммой на счете
В таких случаях банк видит не объяснение, а расхождение, которое лишь усугубляет подозрение.
Третья ошибка, по словам юриста, – молчать или медлить с ответом. Он напомнил, что по статье 15 Закона №361-IX непредоставление документов, необходимых для надлежащей проверки, является основанием для отказа в сделке или вообще разорвать деловые отношения с клиентом. Предупреждать об этом заранее банк не обязан, а о самом отказе он уведомляет Госфинмониторинг не позднее следующего рабочего дня.
Отдельно юрист обратил внимание на нюанс по разным категориям клиентов.
"Письменно объяснить причину отказа в течение пяти рабочих дней банк обязан политически значимым лицам и связанным с ними. Обычному клиенту такой обязанности закон не дает", - отметил Вадим Оксентюк.
Как правильно ответить на запрос банка
Юрист сформулировал перечень практических советов, как составить ответ, чтобы банк сразу принял объяснение и не заблокировал счет:
- отвечать в письменном виде и одним пакетом документов, а не частями
- на каждую сумму готовить отдельный документ – договор, выписку, декларацию или договор дарения
- объяснение должно полностью совпадать с назначением платежа
- если нужного документа нет, следует прямо указать причину и что есть вместо него
По словам Оксентюка, хорошо составленный ответ с первого раза обходится клиенту дешевле, чем разблокирование счета уже после отказа банка.
Ранее Информатор сообщал, что заблокированный через финмониторинг счет можно разблокировать через неделю, если действовать по простому алгоритму действий и своевременно предоставить нужные документы банку. Также мы писали, что юрист объясняла, как устроен финмониторинг и за какие именно операции банк может заблокировать банковскую карту обычного клиента. Кроме того, Информатор писал, что адвокат давал 17 советов, как правильно ответить банку, если тот направил запрос о финмониторинге.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
