Підступні кредити під 0% - тарифи та комісії, про які банки не кажут в рекламі
Адвокат і економіст пояснили, на яких умовах кредитних карток банки заробляють найбільше.
Кредитні картки з пільговим періодом залишаються одним із найпопулярніших банківських продуктів, але саме навколо них найчастіше виникають непорозуміння між клієнтами і банками. Кредит, оформлений нібито на вигідних умовах, може обернутися несподіваними нарахуваннями, якщо клієнт не встигне погасити борг у визначений строк. Банки активно рекламують тривалість пільгового періоду, однак рідко пояснюють, що пільгові умови часто діють лише за певних обставин. Навіть незначне відхилення від умов договору здатне суттєво підвищити вартість користування кредитними коштами.
Пільговий період за кредитною карткою - радше умовна вигода, ніж гарантія безвідсоткового кредиту, пояснює адвокат Ігор Биков в коментарі УНІАН. За його словами, споживач орієнтується на рекламу фактично безпроцентного користування коштами, але згодом з'ясовує, що пільгові умови поширювались лише на окремі операції.
"Споживач може розраховувати на фактично безпроцентне користування кредитними коштами, однак згодом з'ясовується, що пільгові умови поширювалися лише на певні операції або діяли за умови повного погашення заборгованості у визначений строк. У результаті навіть незначне відхилення від умов договору може призвести до суттєвого збільшення вартості кредитування", - каже адвокат Ігор Биков.
Економіст Богдан Слуцький звертає увагу на ще одну небезпечну деталь - банки рекламують десятки днів пільгового кредитування, але реальний термін залежить від конкретної дати покупки. Порушення строку погашення хоча б на мить може коштувати дуже дорого.
"Наприклад, банк рекламує до 55 днів безвідсоткового кредитування. Але фактична тривалість залежить від дати покупки. І в окремих банків є досить неприємна умова. Якщо повністю погасити заборгованість хоча б на хвилину пізніше встановленого строку, банк може нарахувати проценти за весь період користування кредитом, а не за одну хвилину запізнення", - каже економіст Богдан Слуцький.
За словами економіста, людина могла майже два місяці користуватися кредитними коштами безоплатно, а через несвоєчасне погашення отримати рахунок одразу за весь цей період. Іноді для втрати пільгових умов достатньо навіть незначного непогашеного залишку на рахунку.
Які приховані витрати чекають на власників карток
Крім пільгового періоду, клієнти банків стикаються з боргами, про які навіть не підозрюють. Найпоширеніші ситуації, коли гроші списуються непомітно для власника рахунку, включають:
- картку, якою людина перестала користуватися, але не закрила рахунок - плата за обслуговування продовжує списуватися, і за наявності санкцій формується заборгованість;
- кредит, який клієнт вважає повністю погашеним, хоча наприкінці місяця списуються відсотки й залишається невеликий непогашений залишок, що з часом зростає;
- додаткові послуги на кшталт страхування, накопичувальних сервісів чи платних повідомлень про операції, підключені під час оформлення картки, про які клієнт згодом забуває.
Усі ці випадки об'єднує те, що клієнт вважає питання закритим, тоді як за рахунком і далі відбуваються операції - списуються комісії чи відсотки за нібито погашеним кредитом. Якщо картка більше не потрібна, варто уточнити в банку остаточний стан рахунку, пройти процедуру його закриття і отримати відповідну довідку.
Як захистити свої права у суперечці з банком
Перед оформленням картки чи кредиту адвокат Ігор Биков радить уважно перевіряти не лише рекламні умови, а й документи, де приховані реальні правила користування продуктом.
"Для кредитних продуктів особливо важливими є порядок нарахування процентів, умови дії та припинення пільгового періоду, черговість погашення заборгованості, наслідки прострочення платежів і наявність обов'язкових супутніх послуг", - говорить адвокат Ігор Биков.
За словами Бикова, у разі спору з банком має значення не лише те, які тарифи оприлюднені на сайті зараз, а й те, які умови діяли на момент укладення договору чи проведення спірної операції. Тому варто зберігати електронні копії договорів і повідомлень банку. Якщо клієнт виявив незрозуміле списання, адвокат радить звертатися до банку з письмовою претензією.
"Я рекомендую звертатися до банку з письмовою претензією, у якій зазначити дату та суму списання, викласти обставини порушення і вимагати надати конкретний пункт договору або тарифів, на підставі якого здійснено списання", - сказав адвокат Ігор Биков.
Якщо врегулювати ситуацію з банком безпосередньо не вдалося, клієнт може подати скаргу до Національного банку України, який перевіряє дотримання банками вимог законодавства щодо захисту споживачів фінансових послуг. Якщо ж ідеться про примусове повернення коштів чи відшкодування збитків, питання може вирішити лише суд.
Раніше Інформатор повідомляв, що ПриватБанк нарахував чоловіку кредит, якого той ніколи не оформлював, а служба підтримки замість пояснень лише пропонувала збільшити кредитний ліміт.
Також ми писали, що підприємниця вимагала з ПриватБанку повернути 372 тисячі гривень, які зникли з її рахунку після дзвінків шахраїв, однак суд відмовив у позові, визнавши, що всі операції пройшли повну авторизацію.
Крім того, Інформатор писав, що харків'янин взяв в Альфа-Банку кредит на телевізор Samsung, який так і не отримав, і суд через роки судових суперечок стягнув на його користь пеню за прострочення повернення коштів.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
