Коварные кредиты под 0% - тарифы и комиссии, о которых банки не говорят в рекламе
Адвокат и экономист объяснили, на каких условиях кредитных карт банки зарабатывают больше всего.
Кредитные карты со льготным периодом остаются одним из самых популярных банковских продуктов, но именно вокруг них чаще всего возникают недоразумения между клиентами и банками. Кредит, оформленный якобы на выгодных условиях, может обернуться неожиданными начислениями, если клиент не успеет погасить долг в установленный срок. Банки активно рекламируют продолжительность льготного периода, однако редко объясняют, что льготные условия часто действуют только при определенных обстоятельствах. Даже незначительное отклонение от условий договора способно существенно повысить стоимость использования кредитных средств.
Льготный период по кредитной карте - скорее условная выгода, чем гарантия беспроцентного кредита, объясняет адвокат Игорь Быков. По его словам, потребитель ориентируется на рекламу фактически беспроцентного использования средств, но впоследствии выясняет, что льготные условия распространялись только на отдельные операции.
"Потребитель может рассчитывать на фактически беспроцентное пользование кредитными средствами, однако впоследствии выясняется, что льготные условия распространялись только на определенные операции или действовали при условии полного погашения задолженности в определенный срок. В результате даже незначительное отклонение от условий договора может привести к существенному увеличению стоимости кредитования", - говорит адвокат.
Экономист Богдан Слуцкий обращает внимание на еще одну опасную деталь – банки рекламируют десятки дней льготного кредитования, но реальный срок зависит от конкретной даты покупки. Нарушение срока погашения хотя бы на мгновение может стоить очень дорого.
"Например, банк рекламирует до 55 дней беспроцентного кредитования. Но фактическая продолжительность зависит от даты покупки. И у отдельных банков есть достаточно неприятное условие. Если полностью погасить задолженность хотя бы на минуту позже установленного срока, банк может начислить проценты за весь период пользования кредитом, а не за одну минуту опоздания", - говорит экономист.
По словам экономиста, человек мог почти два месяца пользоваться кредитными средствами безвозмездно, а из-за несвоевременного погашения получить счет сразу за весь этот период. Иногда для потери льготных условий достаточно даже незначительного непогашенного остатка на счете.
Какие скрытые расходы ждут держателей карт
Помимо льготного периода клиенты банков сталкиваются с долгами, о которых даже не подозревают. Наиболее распространенные ситуации, когда деньги списываются незаметно для владельца счета, включают:
- карточку, которой человек перестал пользоваться, но не закрыл счет – плата за обслуживание продолжает списываться, и при наличии санкций формируется задолженность;
- кредит, который клиент считает полностью погашенным, хотя в конце месяца списываются проценты и остается небольшой растущий непогашенный остаток;
- дополнительные услуги типа страхования, накопительных сервисов или платных сообщений об операциях, подключенных при оформлении карты, о которых клиент впоследствии забывает.
Все эти случаи объединяет то, что клиент считает вопрос закрытым, тогда как по счету и дальше происходят операции - списываются комиссии или проценты по погашенному кредиту. Если карта больше не нужна, следует уточнить в банке окончательное состояние счета, пройти процедуру его закрытия и получить соответствующую справку.
Как защитить свои права в споре с банком
Перед оформлением карты или кредита адвокат Игорь Быков советует внимательно проверять не только рекламные условия, но и документы, где скрыты реальные правила использования продукта.
"Для кредитных продуктов особенно важны порядок начисления процентов, условия действия и прекращения льготного периода, очередность погашения задолженности, последствия просрочки платежей и наличие обязательных сопутствующих услуг", - говорит адвокат Игорь Быков.
По словам Быкова, в случае спора с банком имеет значение не только то, какие тарифы обнародованы на сайте сейчас, но и какие условия действовали на момент заключения договора или проведения спорной операции. Поэтому следует хранить электронные копии договоров и уведомлений банка. Если клиент обнаружил необъяснимое списание, адвокат советует обращаться в банк с письменной претензией.
"Я рекомендую обращаться в банк с письменной претензией, в которой указать дату и сумму списания, изложить обстоятельства нарушения и потребовать предоставить конкретный пункт договора или тарифов, на основании которого осуществлено списание", - сказал адвокат Игорь Быков.
Если урегулировать ситуацию с банком напрямую не удалось, клиент может подать жалобу в Национальный банк Украины, проверяющий соблюдение банками требований законодательства по защите потребителей финансовых услуг. Если же речь идет о принудительном возврате средств или возмещении ущерба, вопрос может решить только суд.
Ранее Информатор сообщал, что ПриватБанк насчитал мужчине кредит, который тот никогда не оформлял, а служба поддержки вместо объяснений лишь предлагала увеличить кредитный лимит.
Также мы писали, что предпринимательница требовала из ПриватБанка вернуть 372 тысяч гривен, которые исчезли с ее счета после звонков мошенников, однако суд отказал в иске, признав, что все операции прошли полную авторизацию.
Кроме того, Информатор писал, что харьковчанин взял у Альфа-Банка кредит на телевизор Samsung, который так и не получил, и суд спустя годы судебных споров взыскал в его пользу пеню за просрочку возврата средств.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
