Ліміти на банківські перекази знижують з 14 листопада - що варто знати про фінмоніторинг
ФОП і компаніям з 14 листопада зменшать місячні ліміти переказів удвічі-втричі.
З 14 листопада 2026 року банки зменшать місячні ліміти автоматичних переказів для новостворених та неактивних ФОП, а також для юросіб з ознаками "компаній-оболонок". Фінмоніторинг у такому разі стає жорсткішим не лише для бізнесу - перевищення ліміту стає окремою підставою для запиту документів про походження коштів. Зміни передбачені оновленою редакцією Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який банки підписали ще 14 травня 2026 року. Перехідні ліміти вже діють з серпня, але з 14 листопада вони скорочуються кардинально.
Про нові правила повідомляє видання ДтКт. Йдеться про три категорії клієнтів: новостворені підприємці до 6 місяців із моменту реєстрації, "сплячі" ФОП, які раптово відновили активність, та юрособи з ознаками фіктивності.
Ліміт встановлюють не на окремий платіж, а наростаючим підсумком за весь місяць. Банки автоматично не блокують понадлімітні перекази - але клієнту доведеться документально підтвердити походження грошей. Червоними маркерами для фінустанов стають:
- раптове подвоєння обсягу переказів від фізосіб, що не відповідає специфіці бізнесу;
- нульовий залишок на рахунку ФОП на початок і кінець дня;
- різке збільшення кількості дрібних платежів від різних контрагентів;
- дроблення переказів понад 400 000 грн на кілька менших сум на адресу одного контрагента протягом місяця.
Окрему увагу банки приділяють групам пов'язаних осіб - коли кілька ФОП чи юросіб фактично є одним бізнесом, оформленим окремо для мінімізації податків. Належність до такої групи визначають за десятком ознак: спільна юридична адреса, одна точка продажу чи сайт, спільні власники або бухгалтери, відсутність у ФОП власних ресурсів для ведення бізнесу, аномально високі обороти щойно зареєстрованого підприємця та використання одного POS-термінала кількома суб'єктами господарювання.
Що зміниться у сумах лімітів з 14 листопада
За другого етапу дії Меморандуму, з 14 листопада ФОП першої групи оподаткування зможуть переказувати не більш як 400 000 грн на місяць замість чинних зараз 600 000 грн. Для ФОП 2 та 3 груп ліміт скоротять до 1 млн грн на місяць - утричі менше за поточні 3 млн грн. Для юридичних осіб з ознаками "оболонок" суму зменшать до 2 млн грн на місяць.
Для звичайних громадян, які не займаються підприємницькою діяльністю, окремих нових обмежень Меморандум не запроваджує - контроль стосується насамперед підприємців і компаній з ризиковим профілем. Водночас банки нагадують: перевищення ліміту - це не заборона платити більше, а лише привід поставити клієнту додаткові запитання про джерело коштів.
Раніше Інформатор повідомляв, що банк, який надіслав запит про фінмоніторинг, очікує від клієнта чіткої і документально підтвердженої відповіді. Адвокат Дмитро Гарний склав 17 порад для таких випадків - зокрема, не ігнорувати запит, готувати відповідь по суті операції та не намагатися просто перейти в інший банк.
Також ми писали про те, як влаштований фінмоніторинг зсередини: юристка Юлія Староконь пояснила, за що саме можуть заблокувати банківську картку і які суми потрапляють під обов'язковий контроль.
Крім того, Інформатор писав, що фінмоніторинг банку перевіряє не лише суму операції, а й частоту переказів. Ба більше, до уваги беруть типову поведінку клієнта та зв'язки між різними рахунками.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
