Лимиты на банковские переводы снижают с 14 ноября – что стоит знать о финмониторинге
ФЛП и компаниям с 14 ноября снизят месячные лимиты переводов в два-три раза.
С 14 ноября 2026 года банки снизят месячные лимиты автоматических переводов для вновь и неактивных ФЛП, а также для юрлиц с признаками "компаний-оболочек". Финмониторинг в таком случае ужесточается не только для бизнеса - превышение лимита становится отдельным основанием для запроса документов о происхождении средств. Изменения предусмотрены обновленной редакцией Меморандума по обеспечению прозрачности функционирования рынка платежных услуг, который банки подписали еще 14 мая 2026 года. Переходные лимиты уже действуют с августа, но с 14 ноября они сокращаются кардинально.
О новых правилах сообщает издание ДтКт. Речь идет о трех категориях клиентов: вновь созданные предприниматели до 6 месяцев с момента регистрации, "спящие" ФЛП, внезапно возобновившие активность, и юрлица с признаками фиктивности.
Лимит устанавливают не на отдельный платеж, а нарастающим итогом за весь месяц. Банки автоматически не блокируют сверхлимитные переводы – но клиенту придется документально подтвердить происхождение денег. Красными маркерами для финучреждений становятся:
- внезапное удвоение объема переводов от физлиц, не соответствующее специфике бизнеса;
- нулевой остаток на счете ФЛП на начало и конец дня;
- резкое увеличение количества мелких платежей от разных контрагентов;
- дробление переводов свыше 400 000 грн. на несколько меньших сумм в адрес одного контрагента в течение месяца.
Отдельное внимание банки уделяют группам связанных лиц – когда несколько ФЛП или юрлиц фактически являются одним бизнесом, оформленным отдельно для минимизации налогов. Принадлежность к такой группе определяют по десятку признаков: общий юридический адрес, одна точка продаж или сайт, общие владельцы или бухгалтеры, отсутствие у ФЛП собственных ресурсов для ведения бизнеса, аномально высокие обороты только зарегистрированного предпринимателя и использование одного POS-терминала несколькими субъектами хозяйствования.
Что изменится в суммах лимитов с 14 ноября
При втором этапе действия Меморандума с 14 ноября ФЛП первой группы налогообложения смогут перечислять не более 400 000 грн в месяц вместо действующих сейчас 600 000 грн. Для ФЛП 2 и 3 групп лимит сократят до 1 млн грн в месяц - втрое меньше текущих 3 млн грн. Для юридических лиц с признаками "оболочек" сумму уменьшат до 2 млн грн в месяц.
Для обычных граждан, не занимающихся предпринимательской деятельностью, отдельных новых ограничений Меморандум не вводит - контроль касается прежде всего предпринимателей и компаний с рисковым профилем. В то же время банки напоминают: превышение лимита – это не запрет платить больше, а только повод задать клиенту дополнительные вопросы об источнике средств.
Ранее Информатор сообщал, что банк, направивший запрос о финмониторинге, ожидает от клиента четкого и документально подтвержденного ответа. Адвокат Дмитрий Гарный составил 17 советов для таких случаев – в частности, не игнорировать запрос, готовить ответ по существу сделки и не пытаться просто перейти в другой банк.
Также мы писали о том, как устроен финмониторинг изнутри: юрист Юлия Староконь объяснила, за что именно могут заблокировать банковскую карту и какие суммы попадают под обязательный контроль.
Кроме того, Информатор писал, что финмониторинг банка проверяет не только сумму сделки, но и частоту переводов. Более того, учитывают типичное поведение клиента и связи между разными счетами.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
