Блокировка финмониторингом или желание пойти в другой банк: ПУМБ попал в громкий скандал
Клиент решил сменить банк, но получил отказ в обслуживании: сколько ждать перевода денег
Тема блокировки или закрытия счетов остается одной из самых обсуждаемых среди наших читателей. Об одной из таких ситуаций рассказал пользователь Минфина под ником lipovoy. 31 января 2026 года он по почте направил в банк ПУМБ заявление о расторжении договора. По его словам, банк не отреагировал сразу, а уже через несколько дней самостоятельно инициировал прекращение обслуживания.
« Банк игнорировал мое волеизъявление 3 дня, чтобы 03.02 выслать свой „отказ в обслуживании“. Это очевидная манипуляция, чтобы не признавать, что клиент по собственной инициативе закрыл счет первым», — пишет автор отзыва.
Чтобы не тратить время на переписку, Липовой лично пришел в отделение и подал реквизиты другому банку для пересчета остатка собственных средств. В ПУМБ ему сообщили, что эта процедура может занять до 30 дней, что, по мнению клиента, является нарушением норм гражданского законодательства. Ситуацию усложняет социальный фактор: пользователь отмечает, что средства являются страховой выплатой, необходимой для приобретения лекарства, и задержка с получением денег отрицательно влияет на состояние его здоровья.
Позиция банка
В банке объясняют ситуацию следующим образом: ключевую роль в данном случае сыграл финансовый мониторинг. По словам прессслужбы ПУМБ, объемы сделок по счету клиента превысили ранее задекларированные, из-за чего возникла необходимость дополнительных проверок и запроса документов о происхождении средств.
«Предоставленных материалов оказалось недостаточно, чтобы снять эти вопросы, поэтому банк принял решение о прекращении деловых отношений на основании требований профильного законодательства», — говорят в банке.
Относительно заявления, посланного по почте, в финучреждении отмечают: его не могли принять, как должное, из-за невозможности идентификации клиента. Корректно оформленное заявление, по данным банка, клиент подал лично только 20 февраля уже после решения об отказе в обслуживании. Отдельный вопрос – сроки возврата средств. В банке отмечают, что клиентам обычно озвучивают максимальный срок для завершающих операций — до 30 дней, чтобы учесть все процедуры. Впрочем, в этом случае, по информации финучреждения, фактический срок был значительно короче.
"Клиент подал корректно оформленное заявление 20 февраля, а 24 февраля средства уже были перечислены", - заверили в ПУМБ.
В то же время часть суммы была удержана как комиссия за межбанковский перевод — 1,5% от остатка.
«На момент закрытия счета остаток средств составил 6222,38 грн. На счет в другом банке было перечислено 6 130,42 грн., поскольку из суммы была удержана комиссия за перевод на счет в другом банковском учреждении — 1,5%, что в этом случае составило 91,96 грн», — пояснили в финучреждении.
При этом в ПУМБ отметили, что такая комиссия предусмотрена тарифами банка и не зависит от того, кто инициирует прекращение обслуживания — клиент или банк. Во избежание подобных ситуаций со всеми вытекающими последствиями в ПУМБ советуют:
- Своевременно актуализировать свои анкетные данные, в частности информацию об ожидаемых объемах поступлений и операций по счету. «Если фактические объемы сделок существенно растут, следует заблаговременно обновить эти данные в приложении или в отделении и, при необходимости, подготовить документы, объясняющие источники средств», — отмечают в банке.
- внимательно реагировать на запросы банка и не откладывать предоставление объяснений и подтверждающих документов, если таковые запрашиваются в рамках финансового мониторинга.
- При закрытии счета важно подавать заявление в установленном порядке, с надлежащей идентификацией и реквизитами собственного счета в другом банке — это поможет избежать задержек и недоразумений.
Что говорят юристы
Юрист Илья Колесник обращает внимание на важный нюанс: в подобных ситуациях необходимо разделять два вопроса – право банка отказать в обслуживании клиента и сроки возврата остатка средств. По его словам, банк действительно имеет право отказать клиенту в обслуживании, в частности, из-за требований финансового мониторинга. Однако это не отменяет обязанности вернуть деньги.
Что касается сроков, то универсальной нормы нет, но общий принцип и банковская практика предполагают, что возврат остатка средств после закрытия счета должен производиться без неоправданных задержек.
«Ссылка банка сроком до 30 дней может быть обоснована только в случаях проведения дополнительных проверок, связанных с финансовым мониторингом, или внутренних процедур закрытия счета», — отмечает Илья Колесник.
Он уточняет: задержка выплаты может быть законной, если проводится финансовый мониторинг, есть подозрения о происхождении средств, счет связанный с проверкой или запросом государственных органов. Если же клиент считает действия банка неправомерными, он, по словам эксперта, может:
- обратиться с письменной жалобой в банк;
- подать обращение в Нацбанк Украины;
- защищать свои права в суде, в частности, требовать возврата средств и компенсации ущерба.
Как сообщал Информатор, клиент жалуется на блокировку аккаунта в приложении ПУМБ. Это делают, когда несколько раз ввели неправильный код-пароль или код-подтверждение. Таким образом, система безопасности финучреждения противодействует мошенникам.
Следите за нами в Viber
Сейчас читают на Информаторе
