Банкир раскрыл секреты финмониторинга в Украине
Вице-президент АУБ объяснил, как банки проверяют происхождение средств клиентов и когда следует действовать.
Украинские банки все чаще обращают внимание клиентов на необходимость объяснять происхождение средств, и это не означает автоматической блокировки счета или предвзятого отношения. О том, как устроен финмониторинг изнутри банковской системы, рассказал вице-президент Ассоциации украинских банков, председатель правления ГЛОБУС БАНКА Сергей Мамедов. По его словам, современные системы контроля в значительной степени автоматизированы и реагируют, прежде всего, на нетипичное финансовое поведение клиента. Банкир подчеркнул, что лучшая тактика в случае вопроса от банка – не игнорировать обращение, а как можно скорее предоставить объяснение. По его убеждению, требования к прозрачности происхождения средств в Украине будут только расти.
Председатель правления ГЛОБУС БАНКА пояснил, что специальные алгоритмы анализируют массив банковских операций и выявляют отклонения от привычной модели пользования счетом. Например, внимание системы может привлечь значительное поступление средств с последующим распределением на крупные карты или другие нетипичные операции.
"Есть автоматические алгоритмы, которые анализируют весь проходящий в банке массив операций. Если есть какие-то несоответствия, то эта операция переносится на углубленное изучение", - пояснил банкир.
В таком случае банк может обратиться к клиенту с просьбой объяснить экономическое содержание сделки или предоставить документы, подтверждающие происхождение средств.
Почему не стоит игнорировать запрос банка
Сергей Мамедов подчеркнул: если возникают вопросы по сделке или счету, лучшая тактика - не игнорировать обращение банка, а как можно скорее связаться с учреждением через поддержку, мобильное приложение или другие официальные каналы и предоставить необходимую информацию.
По мнению банкира, на пути интеграции Украины в европейское финансовое пространство требования к прозрачности происхождения средств будут только приобретать большее значение. Поэтому для человека, накапливающего, инвестирующего или осуществляющего значительные финансовые операции, ключевым становится не только выбор инструмента, но и возможность подтвердить источник доходов. По словам Мамедова, для этого следует заранее готовить:
- документальные подтверждения дохода от продажи активов;
- подтверждение размещения депозитов;
- поданную налоговую декларацию;
- подтверждение полученной заработной платы
"Надо всегда думать о том, как объяснить, где ты заработал средства, которые планируешь инвестировать. Это могут быть документальные подтверждения дохода от продажи активов, размещение депозитов, поданная декларация или полученная заработная плата. И в дальнейшем требования по происхождению средств будут только усиливаться", - подытожил Сергей Мамедов.
Ранее Информатор сообщал, что финмониторинг в банке – это не решение отдельного работника, а многоуровневая процедура, где автоматизированные ИТ-системы анализируют транзакции по сотням рисков-индикаторов, и только после этого к проверке присоединяется профильный отдел комплаенса. Также мы писали о том, что делать, если банк направил запрос о финмониторинге – адвокат Дмитрий Гарный составил 17 практических советов для клиентов, среди которых – не игнорировать запрос, готовить подробный ответ по существу сделки и не пытаться просто перейти в другой банк.
Следите за нами в Telegram
