Банк просить документи або блокує рахунок - директорка комплаєнс OTP Bank пояснила логіку фінмоніторингу
Директорка комплаєнс OTP Bank Ганна Горбенко розповіла, чому установа запитує калькуляції, дані про власника та джерело доходів компанії
Банківські запити про номенклатуру товарів, кваліфікацію власника чи собівартість продукту часто сприймаються бізнесом як надмірне втручання. Раніше юристка пояснювала влаштування фінмоніторингу та підстави для блокування картки. Тепер директорка Департаменту комплаєнс та фінансового моніторингу OTP Bank Ганна Горбенко детально розповіла, чому банки так чинять і що варто робити бізнесу у відповідь. Її слова розставляють крапки над "і" у темі, яка турбує тисячі підприємців.
Інтерв'ю Горбенко вийшло у межах National Finmon Forum 2026, а його текст опублікував ресурс LIGA ZAKON. За словами фахівчині, у банку немає жодної мотивації навмисно ускладнювати роботу клієнта - кожен запит виникає тоді, коли система виявила конкретний ризик і його треба закрити. Саме тому першим кроком вона рекомендує не скаргу, а просте звернення до банку з проханням пояснити, що саме спрацювало і які документи потрібні.
Як заявила Ганна Горбенко, директорка Департаменту комплаєнс та фінансового моніторингу OTP Bank:
На початковому етапі перевірку, як правило, запускає не конкретний фахівець, а автоматизована система. Вона фіксує відхилення від очікуваного профілю клієнта або операції і генерує запит. Фахівець підключається вже після того, як система підняла алерт.
Запити про калькуляцію чи номенклатуру товарів Горбенко пояснює необхідністю зрозуміти економічну суть операції: чи відповідає ціна ринковій логіці, чи не виглядає угода фіктивною. Особливо це актуально для тендерних операцій і складних товарних позицій. Запит щодо кваліфікації власника бізнесу - це перевірка на номінальність: якщо власник компанії зовсім не розуміє її діяльності, для банку це індикатор того, що реальний контроль може здійснювати хтось інший. Відповідальний за фінмоніторинг у банку несе персональну відповідальність за кожну операцію - тому питання "що це за гроші і звідки" є юридичною необхідністю, а не цікавістю.
Що бізнесу варто знати про взаємодію з установою
Логіка фінмоніторингу побудована на принципі ризик-орієнтованого підходу: банк не перевіряє всіх підряд, а реагує на відхилення від звичного профілю клієнта або операції. Тому бізнесу важливо підтримувати актуальний і зрозумілий профіль - регулярно оновлювати дані про діяльність, структуру власності та джерела надходжень. Чим більше банк знає про клієнта заздалегідь, тим менша ймовірність, що операція спровокує алерт.
Якщо запит від банку все ж надійшов, зволікати з відповіддю не варто. Ненадання документів у строк може стати підставою для обмеження операцій або розірвання ділових відносин. Горбенко підкреслила: пряма комунікація з банком - найшвидший спосіб вирішити питання, адже часто один телефонний дзвінок дає змогу зрозуміти, який конкретно документ закриє ризик і чому він взагалі виник.
Як працює фінансовий нагляд і що за ним стоїть
Українські установи зобов'язані перевіряти перекази від 400 000 грн та операції, які відповідають ознакам підозрілих. Про те, які перекази потрапляють під фінмоніторинг і як уникнути блокування рахунку, детально йдеться в окремому матеріалі. Система фінансового нагляду в Україні спрямована насамперед на виявлення операцій, пов'язаних з відмиванням коштів та фінансуванням незаконної діяльності.
Якщо установа все ж розірвала ділові відносини через перевірку, клієнт не позбавляється своїх грошей автоматично. ПриватБанк нещодавно пояснив наслідки такого рішення - про це йдеться у матеріалі про те, що робити після блокування рахунку у ПриватБанку. Знання своїх прав і своєчасна реакція на запити - найкращий спосіб уникнути неприємних наслідків.
Слідкуйте за нами у Telegram
