Банк просит документы или блокирует счет – директор комплаенса OTP Bank объяснила логику финмониторинга
Директор комплаенса OTP Bank Анна Горбенко рассказала, почему учреждение спрашивает калькуляции, данные о владельце и источнике доходов компании
Банковские запросы о номенклатуре товаров, квалификации собственника или себестоимости продукта часто воспринимаются бизнесом как чрезмерное вмешательство. Ранее юрист объясняла устройство финмониторинга и основания для блокировки карты. Теперь директор Департамента комплаенса и финансового мониторинга OTP Bank Анна Горбенко подробно рассказала, почему банки так поступают и что стоит делать бизнесу в ответ. Ее слова расставляют точки над "i" в теме, которая беспокоит тысячи предпринимателей.
Интервью Горбенко вышло в рамках National Finmon Forum 2026, а его текст опубликовал ресурс LIGA ZAKON. По словам специалиста, у банка нет никакой мотивации намеренно усложнять работу клиента – каждый запрос возникает тогда, когда система обнаружила конкретный риск и его нужно закрыть. Именно поэтому первым шагом она рекомендует не жалобу, а простое обращение в банк с просьбой объяснить, что сработало и какие документы нужны.
Как заявила Анна Горбенко, директор Департамента комплаенса и финансового мониторинга OTP Bank:
На начальном этапе проверку обычно запускает не конкретный специалист, а автоматизированная система. Она фиксирует отклонения от предполагаемого профиля клиента или операции и генерирует запрос. Специалист подключается уже после того, как система подняла аллерт.
Запросы о калькуляции или номенклатуре товаров Горбенко объясняет необходимостью понять экономическую суть сделки : соответствует ли цена рыночной логике, не выглядит ли сделка фиктивной. Это особенно актуально для тендерных операций и сложных товарных позиций. Запрос по квалификации собственника бизнеса – это проверка на номинальность: если собственник компании совсем не понимает ее деятельности, для банка это индикатор того, что реальный контроль может осуществлять кто-то другой. Ответственный за финмониторинг в банке несет персональную ответственность за каждую операцию – поэтому вопрос "что это за деньги и откуда" является юридической необходимостью, а не интересом.
Что бизнесу следует знать о взаимодействии с учреждением
Логика финмониторинга построена на принципе риско-ориентированного подхода: банк не проверяет всех подряд, а реагирует на отклонения от привычного профиля клиента или операции. Поэтому бизнесу важно поддерживать актуальный и понятный профиль – регулярно обновлять данные о деятельности, структуре собственности и источниках поступлений. Чем больше банк знает о клиенте заранее, тем меньше вероятность, что операция спровоцирует аллерт.
Если запрос от банка все же поступил, откладывать ответ не стоит. Непредоставление документов в срок может стать основанием для ограничения сделок или расторжения деловых отношений. Горбенко подчеркнула: прямая коммуникация с банком – самый быстрый способ решить вопрос, ведь часто один телефонный звонок позволяет понять, какой конкретно документ закроет риск и почему он вообще возник.
Как работает финансовый надзор и что за ним стоит
Украинские учреждения обязаны проверять переводы от 400 000 грн и сделки, соответствующие признакам подозрительных. О том, какие переводы попадают под финмониторинг и как избежать блокировки счета, подробно говорится в отдельном материале. Система финансового надзора в Украине направлена, прежде всего, на выявление операций, связанных с отмыванием средств и финансированием незаконной деятельности.
Если учреждение все же разорвало деловые отношения из-за проверки, клиент не лишается своих денег автоматически. ПриватБанк недавно объяснил последствия такого решения – об этом говорится в материале о том, что делать после блокировки счета в ПриватБанке. Знание своих прав и своевременная реакция на запросы – лучший способ избежать неприятных последствий.
Следите за нами в Telegram
