5 типів людей, яким фінмоніторинг заблокує рахунки після 14 листопада
Ліміти для ФОП і компаній-оболонок скоротяться втричі згідно з банківським меморандумом.
З 14 листопада банки запроваджують новий етап посилення фінансового моніторингу, і під обмеження на перекази потраплять одразу кілька категорій клієнтів. Як пише Мінфін, йдеться насамперед про новостворені та "сплячі" ФОП, а також компанії з ознаками фіктивної діяльності. Більші суми переказувати не заборонять, однак таким клієнтам доведеться документально підтверджувати походження коштів. Обмеження діють у межах оновленого банківського меморандуму і не поширюються автоматично на всіх підприємців чи звичайних громадян.
Банки застосовують ризик-орієнтований підхід і аналізують не лише суму операцій, а й характер руху коштів клієнта. За даними Мінфіну, рішення про те, чи вважати бізнес ризиковим, ухвалюють з урахуванням історії рахунку, виду діяльності та відповідності операцій заявленому профілю клієнта.
Під посилений контроль найчастіше потрапляють:
- новостворені ФОП, які одразу після реєстрації починають переказувати значні суми
- "сплячі" ФОП - підприємці, які тривалий час не вели діяльність, а потім раптово відновили активні операції
- юридичні особи з ознаками "компаній-оболонок" без реальної господарської діяльності
- клієнти, чиї рахунки повʼязані з іншою юрособою через спільну адресу, вебсайт, торговельну точку чи керівництво
- клієнти з нетиповими операціями - різким зростанням оборотів, дробленням платежів або надходженнями без зрозумілого економічного змісту
Для новостворених і неактивних ФОП першої групи місячний ліміт переказів без додаткових документів знизиться з 600 тис. грн до 400 тис. грн. Для підприємців другої та третьої груп поріг скоротиться одразу втричі - з 3 млн грн до 1 млн грн. Компаніям з ознаками "оболонок" ліміт зменшать з 5 млн до 2 млн грн.
Чому банки посилили фінансовий моніторинг
Зміни продовжують політику, яку банківський сектор почав ще наприкінці 2024 року, коли асоціації й найбільші банки підписали перший меморандум про прозорість ринку платіжних послуг. Його поява була пов'язана з необхідністю протидіяти шахрайству та використанню рахунків для переказу коштів сумнівного походження, зокрема через так званих дропів - людей, які передають свої картки й рахунки іншим для проведення операцій.
14 травня 2026 року банківська спільнота підписала оновлену редакцію меморандуму, до якого приєдналися понад 50 банків і фінансових установ. Для звичайних фізичних осіб без підприємницької діяльності принципи контролю не змінюються: якщо клієнт не підтвердив джерело доходів, банк і надалі встановлює йому орієнтовний ліміт залежно від рівня ризику.
Раніше Інформатор повідомляв, що фінмоніторинг в Україні посилюється другим етапом саме з листопада: банки аналізують дроблення платежів, відсутність залишків на рахунку попри значні обороти та нетипову кількість надходжень від фізичних осіб за один день. Також ми писали, що перший етап лімітів для ФОП запрацював ще з 14 серпня, коли підприємці 1 групи отримали поріг у 600 тис. грн, а 2 і 3 груп - до 3 млн грн на місяць без додаткового підтвердження.
Слідкуйте за нами у Telegram
