5 типов людей, которым финмониторинг заблокирует счета после 14 ноября
Лимиты для ФЛП и компаний-оболочек сократятся в три раза согласно банковскому меморандуму.
С 14 ноября банки вводят новый этап усиления финансового мониторинга и под ограничения на переводы попадут сразу несколько категорий клиентов. Как пишет Минфин, речь идет прежде всего о вновь и "спящих" ФЛП, а также компаниях с признаками фиктивной деятельности. Большие суммы переводить не запретят, однако таким клиентам придется документально подтверждать происхождение средств. Ограничения действуют в рамках обновленного банковского меморандума и не распространяются автоматически на всех предпринимателей или обычных граждан.
Банки применяют риск-ориентированный подход и анализируют не только сумму сделок, но и характер движения средств клиента. По данным Минфина, решение о том, считать ли бизнес рисковым, принимается с учетом истории счета, вида деятельности и соответствия операций заявленному профилю клиента.
Под усиленный контроль чаще всего попадают:
- вновь ФЛП, которые сразу после регистрации начинают переводить значительные суммы
- "спящие" ФЛП - предприниматели, длительно не ведшие деятельность, а затем внезапно возобновившие активные операции
- юридические лица с признаками "компаний-оболочек" без реальной хозяйственной деятельности
- клиенты, чьи счета связаны с другим юрлицом через общий адрес, вебсайт, торговую точку или руководство
- клиенты с нетипичными операциями – резким ростом оборотов, дроблением платежей или поступлениями без понятного экономического содержания
Для вновь и неактивных ФЛП первой группы месячный лимит переводов без дополнительных документов снизится с 600 тыс. грн до 400 тыс. грн. Для предпринимателей второй и третьей групп порог сократится сразу втрое – с 3 млн грн до 1 млн грн. Компаниям с признаками "оболочек" лимит снизят с 5 млн до 2 млн грн.
Почему банки ужесточили финансовый мониторинг
Изменения продолжают политику, которую банковский сектор начал еще в конце 2024 г., когда ассоциации и крупнейшие банки подписали первый меморандум о прозрачности рынка платежных услуг. Его появление было связано с необходимостью противодействовать мошенничеству и использованию счетов для перевода средств сомнительного происхождения, в частности через так называемых дропов - людей, которые передают свои карточки и счета другим для проведения операций.
14 мая 2026 года банковское сообщество подписало обновленную редакцию меморандума, к которому присоединились более 50 банков и финансовых учреждений. Для обычных физических лиц без предпринимательской деятельности принципы контроля не изменяются: если клиент не подтвердил источник доходов, банк и дальше устанавливает ему ориентировочный лимит в зависимости от уровня риска.
Ранее Информатор сообщал, что финмониторинг в Украине усиливается вторым этапом именно с ноября: банки анализируют дробление платежей, отсутствие остатков на счете, несмотря на значительные обороты и нетипичное количество поступлений от физических лиц за один день. Также мы писали, что первый этап лимитов для ФЛП заработал еще с 14 августа, когда предприниматели 1 группы получили порог в 600 тыс. грн, а 2 и 3 групп – до 3 млн грн в месяц без дополнительного подтверждения.
Следите за нами в Telegram
