Фінмоніторинг в Україні - що міняється в листопаді
Для окремих ФОП і юросіб з підвищеним ризиком банки зменшують ліміти переказів за новим Меморандумом.
У листопаді 2026 року банки запроваджують черговий, другий етап посилення фінансового моніторингу: для окремих категорій ФОП і юридичних осіб зменшаться місячні ліміти на перекази. Зміни стосуються насамперед новостворених та "сплячих" підприємців, яких банки відносять до категорії підвищеного ризику. Паралельно банки продовжують перевіряти походження коштів клієнтів і виявляти ознаки дроблення бізнесу. Про нові ліміти вже писав Інформатор.
Підставою для змін стала оновлена редакція Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг від 14 травня 2026 року, детальніше про яку пише buhgalter911.com. Документ визначає спільні підходи банків, небанківських фінансових установ та інших надавачів платіжних послуг до контролю за операціями клієнтів. Водночас видання наголошує, що Меморандум не є законом чи постановою Кабміну - це погоджені підходи, яких банки дотримуються у власних правилах обслуговування.
Під час фінмоніторингу банки аналізують не лише загальну суму переказів, а й характер руху коштів підприємця. Підставою для додаткової перевірки можуть стати такі ознаки:
- різке збільшення оборотів, коли підприємець раптово починає отримувати значно більше платежів від фізосіб або ФОП
- відсутність залишків на рахунку попри значні обороти протягом дня
- нетипова кількість надходжень від фізичних осіб за один день
- дроблення платежів - численні перекази однаковими або круглими сумами між одними й тими самими контрагентами
Наявність окремої ознаки сама по собі не означає порушення, однак банк може запросити документи, які пояснюють економічний зміст операцій та підтверджують законність походження коштів.
Зменшуються ліміти для ФОП і юросіб підвищеного ризику
На другому етапі впровадження обмежень, який стартує в листопаді, передбачено зменшення лімітів для окремих категорій підприємців:
- для ФОП 1 групи - зменшення ліміту на 200 тис. грн
- для ФОП 2 та 3 груп - зменшення ліміту на 2 млн грн
Ці суми не є універсальними обмеженнями для всіх підприємців - йдеться про рамкові показники для ФОП, які відповідають визначеним Меморандумом критеріям ризику. Для підприємців зі стабільною діяльністю, зрозумілими джерелами надходжень та типовими операціями можуть застосовуватися м'якші умови або індивідуальні ліміти без обмежень. Для фізичних осіб без підприємницької діяльності зберігається ризик-орієнтований підхід: якщо клієнт не надав документального підтвердження доходів, банк встановлює орієнтовні місячні ліміти залежно від рівня ризику. З 1 вересня 2026 року обмеження для клієнтів високого ризику поширюються також на перекази на рахунки ФОП і юридичних осіб.
Окремий напрям контролю - виявлення підприємців, діяльність яких повʼязана з юридичними особами. Банк може розглядати ФОП як учасника групи повʼязаних компаній за наявності спільної адреси з юрособою, спільного вебсайту чи торговельної точки, спільних власників або керівництва.
Раніше Інформатор повідомляв, що з 14 серпня банки запровадили перший етап лімітів для новостворених та неактивних ФОП і юросіб: тоді ліміт для ФОП 1 групи становив до 600 тис. грн, а для ФОП 2 і 3 груп - до 3 млн грн на місяць. Також ми писали, що з 30 жовтня банки запустили спільну систему виявлення платіжних схем нелегального грального бізнесу, яка дає змогу обмінюватися інформацією про підозрілі операції між установами.
Слідкуйте за нами у Telegram
