З 14 листопада фінмоніторинг для ФОП стане суворішим
Банки зменшують місячні ліміти переказів для окремих підприємців за оновленим Меморандумом.
З 14 листопада 2026 року банки зменшують місячні ліміти на перекази для окремих категорій фізичних осіб-підприємців у межах оновленого Меморандуму про прозорість платіжного ринку. Посилений контроль за операціями підприємців уже не вперше створює ризики для бізнесу, адже фінмоніторинг дедалі частіше звертає увагу на рух коштів на рахунках ФОП. Нові обмеження торкнуться не всіх підприємців, а лише тих, хто потрапляє у групу підвищеної уваги банків. Для решти ФОП правила роботи з рахунками залишаються без змін.
Зміни передбачені оновленою редакцією документа, яку банківська спільнота підписала ще 14 травня 2026 року, повідомляє Мінфін. До Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг приєдналися не лише банки, а й окремі небанківські фінансові установи. Зокрема, NovaPay повідомила про приєднання до документа й запровадила з 1 вересня 2026 року ліміти для частини ФОП - платників єдиного податку 1-3 груп.
З 14 листопада ці ліміти стануть ще жорсткішими. Нові місячні обмеження виглядатимуть так:
- ФОП 1 групи - до 400 000 грн на місяць (зараз діє ліміт до 600 000 грн);
- ФОП 2 та 3 груп - до 1 000 000 грн на місяць (зараз - до 3 000 000 грн).
Водночас нові ліміти стосуватимуться не всіх підприємців. Під обмеження потраплять:
- новостворені ФОП - протягом перших шести місяців роботи;
- ФОП, які тривалий час фактично не вели діяльність, а потім різко відновили активні операції на рахунку.
Чому банки посилюють контроль за рахунками ФОП
Оновлений Меморандум спрямований на підвищення прозорості розрахунків на платіжному ринку, і саме тому банки й фінустанови поступово вводять поетапні обмеження для груп підприємців із підвищеним ризиком. Різке зростання оборотів після тривалого простою чи інтенсивні перекази одразу після реєстрації ФОП традиційно привертають увагу систем фінансового моніторингу банків. Підприємцям, які підпадають під ці критерії, варто заздалегідь перевірити, чи відповідають їхні операції новим лімітам, щоб уникнути блокування коштів після 14 листопада.
Раніше Інформатор повідомляв, що адвокат склав чек-лист для ФОП та фізосіб, який допомагає зрозуміти, яких дій уникати, щоб банк не заблокував картку через фінмоніторинг.
Також ми писали про 11 ознак блокування рахунку фізособи-підприємця, серед яких і підозрілі за обсягом чи частотою операції.
Крім того, Інформатор писав, що фінмоніторинг ФОП можна пройти без потрапляння до чорного списку банку, якщо правильно оформлювати надходження коштів за виконану роботу.
Слідкуйте за нами у Telegram
