Почему финмониторинг банка просит у ФЛП документы по платежу и как на это реагировать
Эксперт дала советы, как через 10 минут проверить, стоит ли вам лично переживать из-за финмониторинга.
Налоговый эксперт, Виктория Величко, отметила, что это обычная проверка по Закону о финмониторинге. Если платеж выглядит странно или непонятно, банк просит клиента объяснить: кто платил за что именно, на основании чего. В своем посту в Инстаграме она привела перечень того, что может насторожить.
Что может насторожить финмониторинг банка :
- Много переводов между личной карточкой и счетом ФЛП. Частые «личные ↔ ФЛП», одинаковые суммы, возврат в тот же день станут причиной повышенного внимания. Эксперт рекомендует с личной карты на карту ФЛП переводить деньги с назначением платежа «внесение собственных средств», а с ФЛП на личную – «выплата предпринимательского дохода». Следует меньше «гонять» деньги, и иметь объяснение их происхождения.
- Назначение платежа типа «оплата/гонорар/за помощь» без деталей. Триггером есть слова: «оплата», «гонорар», «за помощь». Правильно темой платежа указывать что + за что (договор/сч. №, дата) + детали (+НДС/без НДС). К примеру: «Консультация 60 мин, договор №12 от 15.09, без НДС»; «Товар Model X, сч. №45 от 20.09, 2 шт.».
- Регулярные выплаты от платформ/маркетплейсов. Убедитесь, что у вас есть оферта/договор, скрины из кабинета, акты/отчет платформы, банковская выписка.
- Снятие большой суммы наличных без чеков/накладных.
- Резкий скачок поступлений без объяснения (новая реклама, большой контракт и т.п.).
Как подготовиться к финмониторингу, чтобы не нервничать
- Держите отдельно личные деньги и средства ФЛП.
- Пишите назначение понятно: что именно за + номер/дата (напр., «Услуги консультации, договор №12 от 15.09, без НДС»).
- Под выплаты от платформ храните оферту/договор, скрины из кабинета, отчет платформы, банковскую выписку – в одной папке.
- Наличные деньги снимайте только под конкретные расходы и берите документы (чеки, Z-отчеты).
Готовы ли вы к сведению финмониторинга: мини-проверка
- Пройдитесь по 3 последним платежам – понятно ли назначение?
- Есть ли под них договор/счет/акт в вашей папке покоя?
- Разделены ли личные и предпринимательские деньги?
Читайте нас в Facebook
