Чому фінмоніторинг банку просить у ФОП документи щодо платежу та як на це реагувати
Експерт дала поради, як за 10 хвилин перевірити, чи варто вам особисто переживати через фінмоніторинг
Податковий експерт, Вікторія Величко, наголосила, що це звичайна перевірка за Законом про фінмоніторинг. Якщо платіж виглядає дивно або незрозуміло, банк просить клієнта пояснити: хто платив, за що саме, на підставі чого. В своєму посту в Інстаграм вона навела перелік того, що може насторожити.
Що може насторожити фінмоніторинг банку:
- Багато переказів між особистою карткою і рахунком ФОП. Часті «особиста ↔ ФОП», однакові суми, повернення того ж дня стануть причиною підвищенної уваги. Експерт рекомендує з особистої картки на картку ФОП переводити гроші з призначенням платежу «внесення власних коштів», а з ФОП на особисту – «виплата підприємницького доходу». Варто менше «гоняти» гроші, і мати пояснення їх походження.
- Призначення платежу типу «оплата/гонорар/за допомогу» без деталей. Тригером є слова: «оплата», «гонорар», «за допомогу». Правильно темою платежа вказувати що + за що (договір / рах. №, дата) + деталі (+ПДВ / без ПДВ). Наприклад: «Консультація 60 хв, договір №12 від 15.09, без ПДВ»; «Товар Model X, рах. №45 від 20.09, 2 шт.».
- Регулярні виплати від платформ/маркетплейсів. Переконайтесь, що у вас є оферта / договір, скріни з кабінету, акти / звіт платформи, банківська виписка.
- Зняття великої суми готівки без чеків/накладних.
- Різкий стрибок надходжень без пояснення (нова реклама, великий контракт тощо).
Як підготуватись до фінмоніторингу, щоб не нервувати
- Тримайте окремо особисті гроші й кошти ФОП.
- Пишіть призначення зрозуміло: що саме + за що + номер/дата (напр., «Послуги консультації, договір №12 від 15.09, без ПДВ»).
- Під виплати від платформ зберігайте оферту/договір, скріни з кабінету, звіт платформи, банківську виписку – в одній папці.
- Готівку знімайте тільки під конкретні витрати й беріть документи (чеки, Z-звіти).
Чи готові ви до уваги фінмоніторигу: міні-перевірка
- Пройдіться по 3 останніх платежах – чи зрозуміле призначення?
- Чи є під них договір/рахунок/акт у вашій «папці спокою»?
- Чи розділені особисті й підприємницькі гроші?
Читайте нас у Facebook
Зараз читають на Інформаторі
