Переводы с карты на карту и финмониторинг: адвокат объяснил, что изменилось после 1 октября
По сути, финмониторинг – это способ «подловить» клиента на нелогических действиях, противоречащих его анкете, поэтому если ваши доходы меняются, не ждите вопросов от банка – заранее подайте новую анкету
С 1 октября ожидались масштабные изменения в сфере банковских переводов, в частности, прозрачность всех платежей «с карты на карту». Однако окончательное решение оказалось более мягким – банки пока не обязаны отражать все данные плательщика и получателя. В то же время, финмониторинг и контроль со стороны налоговой остаются реальностью, особенно для тех, кто имеет значительные или нелогичные обороты на счетах. Подробности объясняет адвокат Богдан Янкив.
Предпосылки изменений с 1 октября
Все изменения вокруг банковских счетов, фискальных чеков и тому подобных вещей двигаются в пределах четкого и задекларированного правительством плана. Согласно национальной стратегии доходов, утвержденной Министерством финансов в течение 2025 – 2027 годов, налоговым органам должен быть открыт доступ к банковской тайне с целью поиска налоговых нарушений и уклонений от уплаты налога.
"Скорее всего, банковскую тайну откроют рано или поздно. И простые переводы с карты на карту в сегодняшних реалиях - не такая уж безопасная идея", - говорит Богдан Янкив.
Адвокат напоминает: уже сейчас в ст. 62-2 Закона Украины от 07.12.2000 № 2121-III «О банках и банковской деятельности» четко прописано, что в случае, когда Национальный банк Украины видит по внутренней информации ситуацию, которая может содержать признаки правонарушений, он может сообщать правоохранительным органам, в частности налоговой и Бюро экономической безопасности. И это уже сейчас работает на практике.
Пример: налоговая проверка одного из клиентов адвоката Богдана Янкива. В документе отмечено, что налоговая проводит проверку через информацию, которую она получила по переводам от Нацбанка. Клиент проводил переводы с карты на карту на сумму более 700 000 грн. Ему заблокировали счет. Информацию заметил Нацбанк и написал в налоговое письмо. По этой схеме налоговая начала проверки.
"Конечно, ключевая цель – взыскать 18% налога на доход и военный сбор с суммы необлагаемых налогом переводов. Только один незначительный факт защищает большинство людей, которые делают переводы с карты на карту, от массового доначисления налогов – это отсутствие массового раскрытия банковской тайны. Но до этого, как видим, активно двигаются", - .
Изменения с 1 октября
В СМИ была информация, что с 1 октября при переводе с карты на карту всегда будет виден плательщик, получатель платежа и назначение платежа. То есть не будет ошибок, когда плательщик или получатель неизвестен. Нацбанк готовил изменения в порядок эмиссии и эквайринга платежных инструментов, где платежи должны стать максимально прозрачными. Но в момент эти изменения отменили.
Что должны были принять?
Все поля должны быть унифицированы во всех платежных системах, банках и небанковских организациях. Всегда должно быть ясно видно, кто плательщик и кто получатель, в том числе в эквайринговых платежах. Но в итоге приняли упрощенный вариант, фактически ни на что не влияющий. То есть, этих крупных изменений, о которых сообщали СМИ, не произошло. Очевидно, что изменения пока не приняли, потому что большинство банков технически не готовы, говорит адвокат.
Как сейчас работает система
Вы являетесь плательщиком и присылаете средства. Есть получатель платежа. Каждый банк может проверить плательщика или получателя, например, есть ли он в реестре «дропов» или в черном списке банков в связи с финмониторингом. Поскольку НБУ пока не обязал банки показывать плательщика и получателя, случается, что в выписке виден приход средств, но не видать от кого. В таком случае банк не может проверить вашего плательщика.
Что происходит на практике, особенно в крупных банках типа ПриватБанка: если у вас много анонимных плательщиков, сам факт их наличия уже может стать причиной финмониторинга и выяснения происхождения средств.
Но господин Богдан отмечает, что не стоит пугаться. Важно системно и последовательно готовиться к таким изменениям. Вопрос не как избежать финмониторинга, а как подготовиться, чтобы пройти его успешно.
Как подготовиться к финмониторингу
Рецепт простой:
- Будьте готовы объяснить, чем занимаетесь (официальная работа, ФЛП, владелец юрлица и т.п.).
- Объясните, как продаете товары или услуги: соцсети, помещение, сайт.
- Укажите декларацию о доходах и квитанцию об уплате налогов.
- Убедите банк, что не нарушаете и не планируете нарушать закон.
Эти шаги помогут пройти не только финмониторинг, но налоговую проверку.
Кого могут проверять в октябре 2025 года
Ключевая задача финмониторинга – найти нетипичные платежи. Базовые рамки таковы:
- до 30 000 грн оборота в месяц обычно никого не проверяют;
- в диапазоне 30 000 – 400 000 грн проверки возможны, но не обязательны;
- более 400 000 грн – финмониторинг гарантирован.
"Но дело не только в суммах. Банк учитывает ваш «профиль клиента», который вы указываете в анкете при открытии счета: возраст, работа, источник дохода. На основе этого формируется степень риска. Например, если вы указали, что безработный, но ежемесячно получаете 25 000 грн, банк почти наверняка проверит эти0. 000 грн в месяц, банк тоже может заблокировать счет. По сути, финмониторинг – это способ «подловить» клиента на нелогических действиях, которые противоречат его анкете.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
