Финмониторинг банка и продажи на OLX - советы адвоката
Адвокат объяснил, когда продажа вещей на маркетплейсе привлекает внимание банка.
Продажа подержанных вещей через OLX сама по себе не является причиной для проверки банковского счета, чтобы банк обратил внимание на переводы, необходимы другие признаки рисковой операции. О том, при каких условиях финмониторинг все же может заблокировать карту, рассказал адвокат Богдан Янкив. По его словам, банк не видит, что именно продал клиент и на каком сайте нашел покупателя - ему доступны только банковские характеристики самого перевода. Проблемы возникают не из-за факта продажи на маркетплейсе, а из-за характера и количества финансовых операций на счете.
Юрист развенчал популярный миф о том, что банки якобы имеют доступ к объявлениям на OLX и специально следят за продавцами маркетплейса. На самом деле объявление на сайте и перевод средств на карту – это две отдельные вещи, и банк получает информацию только о другом.
"Поэтому отдельной проверки OLX не существует, есть анализ финансовых операций", - отметил адвокат Богдан Янкив.
По словам адвоката, когда покупатель переводит деньги за товар, банк получает только сумму перевода, данные отправителя и получателя, регулярность поступлений и другие реквизиты платежа. Названия товара или ссылки на объявления в данных данных нет. Именно поэтому один и тот же перевод для разных людей банк может оценивать по-разному.
- разовая продажа старого ноутбука, телефона или детской коляски выглядит для банка обычным переводом;
- десятки платежей от разных людей на примерно одинаковые суммы с регулярным характером могут привлечь внимание;
- в таком случае карточка со стороны выглядит уже не как счет частного лица, а как торговая площадка;
- продажа личных вещей, в отличие от предпринимательской деятельности, не является основанием для налоговой ответственности.
Обязанность банков проверять отдельные операции установленная законом, а не выдуманная работниками отделений. Закон Украины "О предотвращении и противодействии легализации доходов, полученных преступным путем" № 361-IX определяет банки субъектами первичного финансового мониторинга и закрепляет риск-ориентированный подход: внимание следует обращать только на операции, действительно выбивающиеся из общей картины клиента.
Когда банк имеет право задать вопрос
Статья 11 закона определяет случаи, когда банк должен провести надлежащую проверку клиента, в частности, если речь идет о разовой финансовой операции на сумму от 400 тысяч гривен. Однако сумма – не единственный критерий: даже меньшие переводы могут заинтересовать банк, если они имеют признаки рисковых операций или выглядят нетипично для профиля клиента.
Адвокат отмечает, что игнорировать запрос банка об объяснении сделки не стоит в любом случае – о важности своевременного и содержательного ответа недавно напомнил и Верховный Суд. Продавцы, которые время от времени продают личные вещи, которые уже не пользуются, рискуют минимально, если способны объяснить происхождение денег и не имеют десятков регулярных поступлений на карте.
Ранее Информатор сообщал, как именно устроена процедура финмониторинга в украинских банках: она состоит из автоматизированного анализа по сотням риск-индикаторов и последующей ручной проверки отделом комплаенса, а решение о блокировании или уведомлении госорганам принимает отдельное должностное лицо, кандидатуру которого согласовывает Национальный банк. Также мы писали о главных отличиях финмониторинга в Украине и ЕС: если в Европе контроль чаще смещен на этап открытия счета, то в Украине он чаще проявляется в виде проверок после проведения операции и длительного диалога с клиентом. Кроме того, Информатор писал о 17 советах для клиентов, получивших запрос от банка: адвокат Дмитрий Гарный советует не игнорировать запрос, готовить подробный ответ по существу сделки и не пытаться просто перейти в другой банк.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
